信贷全流程风险管理

一、信贷风险的认知

（一）信贷风险的核心要素

1、风险认知

2、风险度量

3、风险化解

4、风险转移

（二）信贷风险管理的关键要素

1、融资方分析

2、项目情况及还款来源

3、现金流分析及预测

4、抵押物及第二还款来源分析

二、贷前调查中的信贷风险管理

1、融资方的信用风险分析

（1）企业组织结构

（2）业主与股东信息

2、基于多种现金流来源的现金流综合分析

3、基于企业财务特征的信贷风险分析

4、基于企业非财务特征的信贷风险分析

（1）企业的经营优势分析

（2）企业的经营稳定性分析

（3）企业主品质及还款意愿分析

5、针对融资方的现场贷前调查与风险识别

三、贷后管理的关键要点

1、资金管控

2、指定支付

3、企业信用状况跟踪分析

4、客户关系维护及贷后风险控制

5、信贷风险预警信息

6、后续合作方案管理

7、资金回收与风险化解

四、不良资产催收要点

1、债务人应对措施分类分析

2、债务人心理分析

3、不良资产清收时的沟通技巧

4、催收风险分类分析

5、财产线索查找要点

五、不良资产处置操作

1、终结型风险处置手段

2、缓冲型风险处置手段

六、基于全流程管理的风险防范