课程背景:
目前,我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段,并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。2021年《反洗钱法》修订与相关政策密集发布,再次增强了反洗钱行政处罚惩戒性。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来,将加强部门间监管协调,并开展联合执法。近两年,反洗钱“强监管”持续加码,机构处罚与个人处罚金额屡创新高。据统计,2021年全年公布的反洗钱罚单总笔数与2020年和2019年相比,分别上升近30%和超过60%。
课程对象:客户经理、理财经理等营销条线岗位
授课方式:讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练
课程大纲:
一、反洗钱监管形势
1. 反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析客户尽职调查的工作目标
2. 电信网络诈骗监管重点
1) 电信网络诈骗资金清洗流程
2) 案例:银行卡买卖
3) 电信网络诈骗严打趋势
Ø 【案例】X地监管机构针对电信网络新型违法犯罪追责
3. 以案倒查的监管试点
1) “以案倒查”四步法
4. 客户经理尽职调查工作履职责任
1) 义务机构客户尽职调查工作履职对象
Ø 【案例】X地银行客户经理违规开立对公账户
2) “帮信罪”解读
3) 客户经理尽职调查操作重点
4) 客户经理尽调工作履职责任
二、新监管形势下的客户尽职调查
1. 通过客户尽职调查来了解你的客户
Ø 【案例】XX银行工作人员协助转移资金案例
1) 客户尽职调查的原则
2) 客户尽职调查方法
3) 客户尽职调查政策指引
4) 相关概念区分
2. 为什么要进行客户尽职调查
1) 监管要求
2) 判断可疑交易与否的重要金融情报
Ø 【案例】客户账户触发警报该如何处理?
3. 客户尽职调查概要
1) 客户尽职调查(CDD)
2) 强化客户尽职调查(EDD)
3) 高风险客户情形
4) 不能直接评定为低风险的情形
三、客户尽职调查实操要点
1. 客户尽职调查之三审(初次尽调)
(1) 一审开户文件
1) 尽职调查客户资料审查
2) 强化尽职调查客户资料审查
(2) 二审开户意愿
1) 自然人客户开户意愿审核
Ø 【案例】某行拒绝个人开户案例
2) 个人账户尽职调查重点
① 非自然人客户开户意愿审核
Ø 【案例】某行拒绝对公开户案例
Ø 对公账户尽职调查重点
(3) 三审客户身份
Ø 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
Ø 【案例】身份不明客户情形之一(初次识别风险)
Ø 【案例】身份不明客户情形之二(持续识别风险)
2. 持续客户尽职调查
1) 持续尽职调查的法规解读
2) 持续尽职调查操作要点
3. 重新客户尽职调查
1) 重新尽职调查的法规解读
2) 重新尽职调查操作要点
Ø 【案例】XX农商行案例
四、疑点、难点专题解析
1. 非自然人客户受益所有人身份识别要点和技巧
1) 受益所有人识别重点解析(重点法规解读)
2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程
Ø 公司性质受益所有人识别流程
Ø 其他组织机构类型受益所有人识别流程
3) 无需识别受益所有人的白名单
4) 受益所有人识别难点分析
2. 空壳公司对公开户风险识别及防控
1) 空壳公司基本特征
2) 空壳公司潜在风险——非法经营地下钱庄案例
3) 空壳公司银行账户风险识别与应对措施建议
3. 银行结算账户 “公转私”业务风险防控
1) 公转私业务概述
2) 正常公转私业务情形
3) 异常公转私业务情形
4) 公转私业务的主要风险
5) 银行“公转私”业务防范要点
6) 公转私业务的监管趋势
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