(微信同号)课程背景：
2020年以来，人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件，要求商业银行进一步加强支付结算管理，防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全和合法权益。
与此同时，国务院一直高度重视改善营商环境、提升各项金融服务，为了响应国家号召，对人民银行要求的进一步提高银行账户的服务与管理进行贯彻执行，增强运营人员的风险防控意识，掌握风险业务的合规处理办法，同时也结合《民法典》新规，适时开展本课程培训。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1. 强化柜面员工个人业务受理能力。
2. 结合监管要求明确工作要点和方法。
3. 以案说法分析业务风险隐患及防控措施。
课程对象：综合柜员、会计主管、内控经理等。
授课方式：讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练
课程大纲：
Ø 前言
1. 账户合规管理的概念（案例导入）
2. 账户合规管理体系及框架梳理
3. 银行结算账户重点监管法规梳理
1) 个人账户重点法规
2) 反洗钱重点法规
一、监管形势分析
1. 反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析
2. 电信网络诈骗监管重点
1) 电信网络诈骗监管趋势
2) “断卡行动”解读
3) 金融机构监管问责趋势
二、个人银行结算账户管理之账户开立
1. 加强客户尽职调查（从客户身份识别到客户尽职调查）
1) 一审开户文件
① 开户文件审核及上门开户合规要点
② 有效证件真伪判断快速识别法
Ø 身份证
Ø 临时身份证
③ 柜面常见疑难业务解析（瑕疵证件、联网核查异常、失效证件等）
Ø 伪造证件审核
Ø 瑕疵证件审核
Ø 过期证件审核
Ø 联网核查相关问题解析
2) 二审身份
① 自然人客户冒名开户行为的识别方法
② 自然人客户冒名开户行为的处置方法
③ 如何理解“与身份不明的客户进行交易
Ø 【案例】身份不明客户情形之一（伪造证件）
Ø 【案例】身份不明客户情形之一（客户去世）
3) 三审意愿
① 柜面异常开户情形识别——拒绝异地开户情形（案例）
② 自然人可疑开户行为的特征及防范
③ 尽职调查过程中自然人账户异常信号识别与分析
4) 加强型客户尽职调查
① 客户尽职调查[CDD]V.S.加强型客户尽职调查[EDD]
② 加强型客户尽职调查的标准化流程及目的
③ 加强型客户尽职调查的要素
④ 高风险客户开户环节的加强型尽职调查（包含敏感地区客户、政要、非居民等）
三、个人银行结算账户的使用（多模块可选）
1. 查询业务风险防控
1) 侵犯公民个人信息风险防控
2) 查询业务合规要点
2. 转账业务风险防控
1) 电信诈骗识别与拦截（支行网点）
① 银行柜员协助警方抓获在逃电信诈骗通缉犯案例
② 某银行成功银行员工识别电信诈骗 协助客户追回损失（案例解析）
③ 柜面如何识别劝导疑似电诈受害者（案例解析）
④ 银行面对涉电信诈骗客户现场沟通/拦截技巧
2) 公转私业务相关风险防控
① 偷逃税款风险
② 公私财务混同风险
3) 柜面转账风险防控
4) “伪现金”业务相关风险防控
3. 客户身份资料及交易记录保存
1) 客户风险等级调整
2) 可疑交易人工监测要点
四、个人银行结算账户的变更
1. 客户开户资料变更
2. 重新客户身份识别的操作要点
1) 【案例】XX农商行案例
3. 国内外相关文书的认定及审核
4. 手机号码变更风险防控
五、个人银行结算账户的销户——涉及继承相关业务办理
Ø 【案例】银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？
1) 有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务?
2) 有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务?
3) 继承权文书的审核要点？
4) 死亡证明哪个单位可以开具呢?
5) 亲属关系证明哪个单位可以开具呢?
Ø 【案例】存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）
Ø 【案例】继承业务中人民调解和司法确认的方式？
六、代理业务风险防控（可选）
1. 相关概念区分
1) 委托代理
2) 法定代理
2. 境内代理业务风险防控
1) 境内委托代理
Ø 【案例】境内人员身处外地，如何委托亲属办理银行卡挂失业务?
① 委托代理的落地举措
② 公证委托文书审核
2) 上门客户服务
Ø 【案例】老年客户身体不便行动，如何办理上门服务？
① 上门服务业务受理步骤
② 上门服务业务分类
Ø 简单业务受理方式
Ø 面谈面签合规要点
Ø 简易委托代理文书审核
③ 上门服务操作要点
Ø 【案例】服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？
① 服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么?
② 在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地?
③ 公证处不上门我们要如何建议客户去做?
3) 境内法定代理
① 精神残疾的客户群体-指定监护
Ø 【案例】客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？
Ø 无民事行为能力人指定监护的落地举措
Ø 残疾人证真伪查询
Ø 对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗?
Ø 对于五保户精神病人的业务如何做?
Ø 【案例】客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？
Ø 植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序?
② 未成年人-法定监护/指定监护
Ø 【案例】未成年人（留守儿童）业务要如何处理？
Ø 对开户申请主体的把握-未成年人年龄和审核要点?
Ø 未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么?
Ø 未成年人的指定监护人的权利限定是什么?
Ø 继父母是未成年人有效的监护人吗?
Ø 【案例】父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？
Ø 离婚后抚养权和监护权的认定?
Ø 父母外出打工，可否由祖父母代理开户?
Ø 掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点)
Ø 居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力?
3. 代理业务风险防控-境外
1) 涉外公证业务办理
Ø 【案例】成年客户因移居国外生活，需要将已办银行卡留存的有效证件由身份证变更为护照，如何操作？
① 涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点?
② 涉外公证常规方式-外国国籍
③ 涉外公证简化方式-中国国籍公民
④ 涉外公证简化方式-境内机构开具文书
2) 涉外委托代理业务办理
Ø 【案例】出国人员委托亲属代办银行卡激活业务，如何操作？
Ø 【案例】外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点?
① 涉外文书有效性核实方法
3) 涉及港澳台文书
Ø 【案例】成年客户移居香港，如何更改银行预留的有效证件？
① 香港、澳门公证文书如何开具?
② 涉及港、澳公证的审核要点
Ø 【案例】台湾未成年人在银行开立人民币结算账户的流程及审核要点?
① 台湾公证文书如何开具?
② 涉及台湾公证的审核要点
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