(微信同号)一、账户和支付结算风险概述
（一）刑事案件与惩治情况
1.案件的时间特征（2016年后）
2.案件的空间特征（地域性明显）
（二）民事纠纷与成因情况
1.民事诉讼的时间特征（2016年后）
2.民事纠纷的空间特征（经济发达区域与欠发展区域强相关）
3.银行成为民事被告的五种原因
二、银行账户开立监管政策解读与实务解析
（一）银行因账户开立管理不严导致民事诉讼败诉
1.因冒名开立引发的民事诉讼
2.因出借/售/租行为引发的民事诉讼
（二）银行账户开立管理的主要民事法律风险
1.侵权责任法：姓名权、声誉权
2.合同法：损害赔偿请求权
（三）银行如何在账户开立环节堵截电信网络案件
1.防个人冒名开户
（1）机控法
（2）人控法：询问法+作证法
（3）个人可疑开户特征筛查表（人行版）
（4）《人民币银行结算账户管理办法》监管政策解读
2.防企业冒名开户
（1）法人开户意愿真实性（单/双异地情形）
（2）法人开户资料真实性（公章/营业执照关键要素）
（3）对公可疑开户特征筛查表（人行版）
（4）《人民币银行结算账户管理办法实施细则》监管政策解读
3.防出租/出借/出售
（1）合同责任约定化
（2）风险提示锁定化
（3）事后措施全面化
（4）261号文件解读
三、银行账户使用管理监管政策解读与实务解析
（一）账户印鉴变更风险实务
1.监管政策规定
2.案例解析
（二）账户交易监测风险实务
1.客观标准法
2.主观标准法
3.监管政策与案例
（三）对“公转私”支付结算的风险管理实务
1.公转私的监管政策调整
2.公转私的审查义务范畴（形式审查vs实质审查）
3.公转私的付款依据及监管要求
四、支付结算风险与银行账户控制管理
（一）客户在支付结算业务中的法定权利
1.撤销权的识别与运用
2.退汇权的识别与运用
（二）银行在支付结算业务中的附随义务
1.通知义务的规定与落地
2.协助义务的规定与落地
3.保密义务的规定与落地
4.临时止付、紧急止付的规定与落地
（三）银行对可疑汇款的堵截
1.如何识别可疑汇款人（3维度）
2.如何识别可疑收款人（4维度）
3.银行的风险提示义务及自我保护
4.网络新型犯罪案件手段（IABCD+5G）
五、银行销户管理监管政策与案例解析
（一）账户的销户管理监管规定
1.客户主动行为
2.银行主动行为
（二）账户的销户疑难处理
1.客户沟通的主要障碍
2.有效对策的使用与落地
六、账户协助有权机关查冻扣与风控实务
（一）公安与银行互动
1.紧急止付的配合
2.正式冻结的配合
3.资金返还的配合
（二）法院与银行互动
1.查询保密义务与客户权益保护注意事项
2.银行如何配合公安冻结与法院扣划账户的衔接
