小企业信贷风险管理

第一部分：小企业融资特点

一、小企业成长周期与融资特点

二、小企业融资五大偏好

三、小企业银行贷款需求分析

四、小企业贷款服务三个阶段五个层次

五、小企业贷款产品分析

六、小企业贷款难、难贷款原因分析

七、小结

第二部分：小企业信贷风险管理

PART  小企业信贷风险管理要点1

一、风险的认识

二、风险的分类（案例1：系统小问题带来大麻烦案例2：巨款如何走出金库大门？）

三、风险的特点

四、风险的危害

五、风险的控制

六、风险的文化（案例：我的第一堂信贷课）

PART  小企业信贷风险管理要点2

七、风险的二大关系

1、发展与管理

(1) 正确处理发展与管理的关系（案例：评审员救了我）

(2) 发展的要求--品质经营

(3) 管理的要求--精细管理

(4) 案例讨论

2、激励与约束

(1) 正确处理激励与约束的关系

(2) 思考：尽职免责的界定？

八、风险的三大环节

1、贷前调查

(1) 尽职调查的作用（案例：与风险擦肩而过的两笔贷款）

(2) 尽职调查的原则

(3) 尽职调查的方式

(4) 资料收集与核实

(5) 实地调查（案例：这笔贷款能不能贷？）

(6) 贷前小结三句话

2、贷中控制

(1) 贷放分控（案例：放款也有大风险）

(2) 用支分控

3、贷后管理

(1) 贷后管理原则

(2) 贷后监测方法

(3) 贷后管理例会

(4) 风险预警与处置

(5) 风险信号--财务

(6) 风险信号--财务

(7) 案例1--如何安全退出货押贷款？

(8) 案例2--有钱也不能乱投资

(9) 案例3--多长个心眼没坏处

(10) 贷后小结三句话

九、风险的五大控制

1、信贷准入控制

2、信贷流程控制（略）

3、信贷额度控制

4、信贷担保控制（略）

5、信贷年检控制

第三部分：小企业信贷风险案例

1、金额小就没事

2、开豪车的不一定有钱

3、投资不一定赚钱

4、有抵押也不保险

5、企业主恶习是企业最危险的敌人

6、关联贷款一荣俱荣一损俱损

7、现金流不等于货款归行率

8、保证与信用没有本质区别

9、来得容易去得快

10、两种调查两种结果

11、人情贷款怎么办？

12、贸易融资风险也不小？

13、 操作风险不容小觑

14、 连作风险小?

第四部分：现场交流

第五部分：课程总结

1、小企业信贷管理三句话

2、小企业信贷管理一句话