课程大纲

授课老师：马大川  律师

陕西省政府采购评审专家

西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任

移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员     

授课对象：

保险公司、私人银行、金融服务机构的代理人、客户经理、理财顾问

课程收获：

欠债不还、遗产税不交、离婚不分、父债子不还、定向传承等理念在司法实践中如何认定？从保险法专业律师司法实践的角度帮助大家破解疑虑，摒弃错误观念，让大家用正确的概念和案例去服务客户，用正确的话术去营销客户。

授课时长：2.5至3小时、课后答疑0.5至1小时

课程亮点：

1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验，采用主流司法观点客观陈述保险的功能，对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传，但对误导的概念一定要摒弃！

2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文，通过：法条总结、法律原理思维导图、案例、实际销售时如何使用的话术等几个环节，告诉学员相关法商原理和在实际保险销售中如何应用法商原理营销客户。

3、所有案例都实际发生，学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。

4、本课程借鉴了大量的文献，包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例，摘取最高人民法院的司法观点，所有论据均有出处，权威性极强。

前言

1.1前言

1.2 监管形势的新要求

第1单元：保险的起源及保险法的特殊原则

1.1保险的起源

1.2 保险法四大基本原则及解读

第2单元：保险“债务隔离”“税收筹划”等相关功能的起源及法学原理

2.1保险“避债”“定向传承”“避税”等说法的起源。

2.2 保险“债务隔离”“税收筹划”的法学原理及其误区。

第3单元：关于保险“父债子不还”的法商解析

3.1《继承法》和《保险法》的相关规定

3.2通过案例分析哪些情况下保险可以作到“父债子不还”

3.3不同的法律结构决定了保险金的不同性质

3.4保险金“父债子不还”的法律原理结构导图

3.5法院关于保险金是否属于遗产是否“父债子还” 的权威理论观点

3.6“父债子不还”的实际案例

3.7错误的保险构架设计导致保险债务隔离功能失效

第4单元：关于“定向传承”的法商解析

4.1 保险“定向传承”的法学原理

4.2 保险金“定向传承”的法律原理结构导图

4.3“父债子不还”和“定向传承”原理在保险销售中的着力点及话术

4.4“父债子不还”和“定向传承”原理在保险销售中的实际案例

第5单元：人寿保单真的“欠债不还”能对抗债权？

5.1对《合同法》第七十三条的理解及保单“欠债不还”的误区

5.2“代位权”的概念及法学原理结构导图

5.3切勿混淆“代位权”与“债权”

第6单元：保险的隐私性是“避债”功能的体现之一

6.1 目前法院执行局对存款、车辆、房产、股票、股权、保单的查询方式

6.2 通过实际案例谈保单的隐私性

6.3“保险的隐私特性” 在保险销售中的着力点及销售话术

第7单元：人寿保单是否“诉讼不给”能对抗强制执行？

7.1保单能否强制解除，各地法院观点的异同

7.2对保“诉讼不给”、“欠债不还”的律师建议

第8单元：保单“离婚不分”的法商解析

8.1婚内用共同财产购买保险的归属的法商解析

8.2相关理论依据

8.3 保单“离婚不分”在保险销售中的着力点及销售话术

第9单元：保险“防止子女挥霍”的法商解析

9.1保险金与信托结合的保险信托模式

9.2保险金信托的架构

9.3“防止挥霍” 在保险销售中的着力点及话术

第10单元：“陪嫁妆不如陪保单”的法商解析

10.1现金陪嫁的缺点

10.2如何给女儿配置嫁妆

10.3保险陪嫁的保单架构设计

10.4存款与保险的异同及实际保险销售话术

第11单元：“保险公司不得解散破产”的法商解析

11.1法律规定不得“解散”而非不得“破产”

11.2保险资产安全性的法商解析

第12单元：保险“税务筹划功能”的解析

12.1 保险在海外的税收地位

12.2 保险在中国的税收现状

    ① 遗产税在我国的现状，及寿险“避”遗产税之原理解读

② 保险免征个税原理的法商解析

③ 我国对税前列支的相关规定

④ 企业替员工缴纳人寿保险的税前列支解析

第13单元：正确理解CRS和人寿保险的关系

13.1 CRS的规则及设立目的

13.2 CRS规则下的人寿保险筹划

第14单元：其它常见问题Q&A

14.1 人寿保险为什么不适用于补偿原则？

14.2 如何与客户谈香港保险与内地保险之区别？

14.3 带病投保后两年不可抗辩期过后的赔付问题

14.4  公务员的的保险资产申报问题

结语及参考书目