理财规划服务能力

财富管理5+1课程系统式培训课程大纲

课程模块三: 理财规划服务能力(资产配置技巧)

这是一堂案例充足, 脑洞大开的实战课程, 建议非实务经验的理财人员勿上!!

【课程目标】

1、落实KYC(client)/KYU(yourself)/KYP(product)/KYP(platform)四阶段

2、学习并掌握资产配置含义及达到客户资产传承目的的实践指导

3、学习利用动态调整资产配置以增加产品渗透率与客户资产规模增长率的专业

【预期效益】

1.           学会理财健诊与资产配置工具使用

2.           学员可以学会挑选与判断投资商品池的优劣

3.           可学会为客户(client)做产品组合(product)与资产配置(asset management)以达到中收极大化创造与客户双赢局面的优秀私人银行家

【课程对象】

资深理财人员以上级别

建议筛选管理资产规模及符合私银客户数足量的学员

【课程设计与时数安排】

本课程共计6小时

一、    KYC-Know Your Client 你了解你的客户吗?

资产配置步骤1 ：投资者投资目标借风险承受度界定

–    明确投资目标的过程

–    针对资产配置的全面KYC

–    如何有效KYC收集信息

–    分析信息，财务诊断的步骤

–    设定投资目标

二、       KYP-Know Your Product 产品配置工具的选择及分析                

1.           学会沟通客户投资的重要性

CPI是你我都会面临到的问题！

•    投资法则:100 法则/72 法则 /双10 法则

•    客戶的想法是对的？!

–  投资需要选时点！

–  长期持有是对的！

–  止损不止盈！

2.       资产配置步骤2：产品搭配及产品组合建议

     投资的迷思: 定投是小额投资基金吗?如何做大额定投?

– 销售技巧口诀:买一送一/ 买大送小/ 买旧送新

– 资产配置口诀:股+债 / 主动+被动 / 定投+单笔 / 股票+基金

– 投资3口诀 :1.定投不定额 2.纪律止盈停利 3.跌时要加码

3.       资产配置进阶步骤3：资产配置及投资组合建议  (请银行提出可配置的产品线与中收%)

•    资产类别介绍

•    各类资产的风险分级(risk rating & classification)及收益比较

•    建构产品组合与基本风险分级配对(Product matrix: 结构性产品，信托产品，QDII 基金，保险。其它：股票、债券 等)

–  由上而下(Top- down) vs. 由下而上(Bottom up)

–  价值投资配置与成长投资配置(Alfa oriented vs. Beta oriented)

  分组实务练习: 投资产品组合与营销主题包装

三、    积极的资产组合管理监测及动态调整      时数:2  方式: ppt解说

投资的不二准则--纪律

•    如何实施动态资产管理

–  不要和投资产品乱谈恋爱

–  持盈保泰的投资心法

–  动态平衡管理守则

•    资产投资的回顾调整和检视

–  投资获利警示(Profit taking alert)

–  重新平衡投资组合(Rebalance methodology)

•    动态资产管理案例精选：(分组讨论与评析报告)

1.           一位60岁女性客户，半年回一次国，需要配置100万资产，并保证现金流（客户半年一次回国需要），怎么配置？

2.           12万资产配置vs.1000万单一产品销售带来的中间收续费收入的效益差异(是否愿提供各产品业绩或奖金计算方式? 原案例有业绩加成的计算基础)

3.           客戶只有100万,要买房还是投资?