陈建华

银行信贷风控培训专家：陈建华

【专家简介】：

Ø  工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等多家银行信贷专题培训顾问专家

Ø  招商银行、平安银行、光大银行、浦发银行等多家股份行特聘专家

Ø  具有银行授信管理、信贷全流程风险识别与风控的理论基础与丰富的实践经验；

Ø  近二十年银行授信管理、审查、审批从业经验；

Ø  长期担当银行内部初、中、高级信贷专业培训师；

Ø  曾被聘新世纪、中诚信等多家资信评估公司信贷评级评审组专家；

Ø  受聘上海大学经管系五个学期讲授《银行信贷实务》专业选修课程（每学期30课时、3学分），并编写、出版《银行信贷实务》一书教材

Ø  连续9期承担交通银行总行管培计划（上海组）信贷业务带教工作；

Ø  具有五百余天（五年内）对各金融机构进行“信贷全流程管理、信贷财务、信贷法律”等课的线下培训经验;

Ø  先后受邀为清华大学、浙江大学、交通大学、复旦大学、上海财经大学、国家会计学院等院校机构关于银行信贷业务的金融培训授课。

【专业背景】：

Ø  曾任核工业部国营二六三厂厂办主任；

Ø  双鹿股份公司党委办主任、分公司财务主管（会计师职称）；

Ø  交通银行上海市分行授信管理部，任高级审查、高级授信管理、授信审查专才等技术职务。期间，参与诸如“德隆”系“金新信托”等金融、信贷危机的处理工作，十余年对分行内的初级、中级、高级公司业务客户经理分别进行《基础授信业务和授信尽职调查要求》、《财务报表阅读分析》、《案例分析》等专业培训授课，对交通银行总行1-9期管培计划的上海组学员的授信业务见习阶段的带教，编写的《授信业务尽职调查工作280问》作为分行对公业务客户经理的内部业务用书。

Ø  1986年吉林机电专科学校工业企业财务科技专业大专毕业，1995年华东师范大学经济管理专业“专升本”毕业。                                

【主讲课程】：

《新形势下的信贷风险识别与防控（全流程）》

《授信业务尽职调查及报告撰写的内容和要求》

《信贷视觉下的企业财务报表分析与舞弊识别》

《信贷业务法律风险的识别与防控》

《授信业务审批决策能力提升和授信方案优化》

《贷后风险管理的难点与案例剖析》

《民法典及担保制度司法解释对信贷业务的影响与应对策略》

《固定资产贷款项目评估》

【服务过的客户但不仅限于】：

国有（政策性）银行

Ø  农发银行授信审批部（浙大班）、农发银行浙江省分行（浙大班）、农发银行黑龙江省分行（国家会计学院班）、中国进出口银行河南省分行；

Ø  工商银行河南分行、工商银行广州市分行、工商银行宁波分行；

Ø  农业银行湖州分行、农业银行常州分行、农业银行奉贤支行、农业银行广州淘支行、农业银行宁波分行、农业银行湘西分行、农业银行南宁分行、农业银行南昌分行等；

Ø  中国银行云南省分行、中国银行昆明西山支行、中国银行安徽省分行、中国银行金华分行、中国银行河南省分行、中国银行河北省分行等；

Ø  建设银行陕西省分行、建设银行湖南省分行（浙大班）、建设银行河南省分行（浙大班）、建设银行新疆分行、建设银行温州分行等；

Ø  交通银行江苏省分行、交通银行青海省分行、交通银行江苏省分行、交通银行湖南省分行、交通银行山东省分行、交通银行南宁分行等；

Ø  邮储银行宁波分行、邮储银行东莞分行、邮储银行大连分行、邮储银行驻马店分行、邮储银行厦门分行、邮储银行福州分行、邮储银行延吉分行、邮储银行深圳分行、邮储银行江苏省分行、邮储银行上海市分行、邮储银行吉林分行（复旦班）、邮储银行湖北分行、邮储银行辽宁分行等；

股份制银行

招商银行石家庄分行、招商银行芜湖分行、招商银行南京分行、招商银行上海市分行、招商银行佛山分行、招商银行芜湖分行、招商银行石家庄分行、招商银行马鞍山分行；

浦东发展银行总行授信部、浦东发展银行北京市分行、浦东发展银行杭州分行、浦东发展银行宁波分行、招商银行温州分行等；平安银行成都分行；广发银行深圳分行；光大银行中山分行；民生银行武汉分行、民生银行太原分行；光大银行沈阳分行；中信银行浙江分行、中信银行广州分行。

城、农商行

广州银行佛山分行、贵州银行六盘水分行、北京银行石家庄分行、苏州银行总行、赣州银行、华融湘江银行、大连银行丹东分行、渤海银行重庆分行、东莞银行、莱商银行、长沙银行、徽州银行、徽商银行芜湖分行、中原银行驻马店分行、中原银行三门峡分行、中原银行周口分行、中原银行新乡分行、凉山州商业银行、攀枝花商业银行、富滇银行岔街支行、宁夏银行（上海财大班）、昆仑银行乌鲁木齐分行、中原银行总行、平顶山银行、锦州银行、哈尔滨银行、桂林银行、齐鲁银行、泰安银行、民泰商业银行、四川银行成都分行等;

上海农商行、上海农商行浦东分行、张家港农商行、扬中农商行、新疆农信杭州班、成都农商行、武汉农商江夏行、樟树农商行、平定农商行、盂县农商行、柯城农商行、高州农商行、浙江联社绍兴办、英德农商行、遂宁农商行、陕西西乡农商行、通江农信、三原农合、山西农信（国家会计学院班）、甘孜农信、陕西农信宝鸡、宜兴农商行、乾安农商行、新余农商行、贵阳农商行、陕西省联社、滦平农商行(清华班、嵊州农商行、农商行杭州市办、启东农商行等。

其它非银行金融机构

吉庐陵担保公司、徽银金融租赁公司、北京国投公司、青岛城投公司。

课程名称：《商业银行信贷业务的实质和内容》

主讲：陈建华老师6-18课时

课程背景：

三年的疫情，给当前的中国经济发展带来“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的三重压力，银行信贷机构的资产质量面临多重风险的挑战。为了防范化解金融风险，监管部门对银行风险管理水平提出了更高的要求。

由于中国银行业处于快速发展的阶段，信贷人员（包括客户经理、贷款评审人员）队伍普遍存在从业人员的年轻化，且目前隐含信贷业务培训多为单一化、碎片化的模式，培训效果偏重于规模而忽视对信贷本质和风险意识的培养。导致操作层面“不会管”、“不敢管”和“不尽职”的尴尬的局面比较普遍，其表现为：“前台”调查不充分、管理过程流于形式；“中台”的授信审查、审批过于表面化而走过场，不能有效地揭示风险和防控风险。导致国内的银行金融机构信贷资产质量面临不断下滑的压力，甚至不良贷款“前清后冒、边清边冒，清的没有冒得快”的被动局面，影响了商业银行业的健康发展。

因此，如何帮助银行授信工作人员如何从本质上认识金融风险的本质，自觉转变和提升对“信贷是以还本付息为条件的借贷行为，其有别于投资活动”的经济规律的认识，结合新修订的“三个办法一个规定”的再学习，进一步增强对信贷风险的识别能力与防控能力，未雨绸缪地保持高度的警惕和超前的保全意识，努力克服“三重压力”可能对银行业造成的冲击，积极稳妥推进银行信贷业务的绩效发展，已是银行信贷风险防控培训工作的重要课题。

课程效益：

本次培训通过对典型案例、判例的分析、解盘，并结合新修订的“三个办法一个规定”的解读，提升授信从业人员的信贷风险识别与防控能力和操作技能为着力点，通过对授信理念的重新认识和对尽职要求的理解，自觉形成良好的信贷文化，掌握信贷工作“平衡“的法则暨：”速度与质量的平衡、收入与成本的平衡、发展与管理的平衡“，在信贷业务中落实“四坚持原则”暨：”坚持科学发展的原则、坚持合规性经营的原则、坚持收益性的原则、坚持风险可控性的原则“，努力实现信贷业务“放得出、管得住、收得回”的管理目标，促进银行信贷业务的质效发展。

课程对象：国有银行、股份制银行、城商行、农商行等金融机构经营单位信贷分管领导，授信管理、审批人员及信贷业务审计稽核人员。

课程名称：《信贷视觉下的企业财务报表分析与舞弊识别》

主讲：陈建华老师6-12课时

课程背景：

当前中国经济面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，为了防范金融的系统性风险发生，金融监管部门对《三个办法一个指引》等信贷管理制度进行了修订，形成了《三个办法一个规定》于2023年1月向社会公开征求意见；历时三年准备的《商业银行金融资产风险分类办法》于2023年7月1日起施行；以及《民法典》的实施和2023年1月10日“全国法院金融审判工作会议”的召开。这些法律和金融监管规章、办法的出台，突显国家及金融监管部门对银行的经营和风险管理提出了更高的要求。

帮助银行授信活动从业人员准确地认识——“信贷业务是以还本付息为条件的借贷行为、信贷业务是有别于投资活动”的金融本质，“商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护（《商业银行法》第七条）“。因此，有效了解和掌握债务人的”有效资产“，并通过对交易对手”第一还款来源“的动态跟踪和管理，积极稳妥推进银行信贷业务“稳（合规）、准（切实）、狠（高效）”展业目标。

课程效益：

本系列金融业务的培训，以理论与实务相结合的方式，通过对典型案例、判例的分析、解盘加深对信贷风险的管理、展业的方式、风控的手段、缓释的措施等信贷技能和素质的理解和提高，努力实现信贷业务“放得出、管得住、收得回”的管理目标，促进银行信贷业务的质效发展。

课程对象：国有银行、股份制银行、城商行、农商行等金融机构经营单位信贷分管领导，授信管理、审批人员及信贷业务审计稽核人员。