学习费用：面议
课时安排：1天
主讲老师：宋柏允
课程简介：请看详细课程介绍
【课程背景】
四十年来保险行业走过坎坷的道路，如今面临新的行业机遇与挑战
【课程收益】
Ø 回顾保险行业数十年历程
Ø 分析保险行业热点：保险科技、网络互助、国内养老需求
Ø 展望未来发展趋势
【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来
【课程对象】相关需求者
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、宏观背景下金融领域何去何从
1、 财税、货币与金融政策方面
Ø 看一看财政的账本
案例：财政部的收入与支出
Ø 目前税收问题的反思
案例：2018、2019增值税率下降，企业普遍未感觉轻松
Ø 《纲要》提出“建立现代财税金融体制”：
“加快建立现代财政制度”，“完善现代税收制度”
案例：史鉴“营改增”、“国地税合并”
Ø 央行不搞大水漫灌
案例：回顾2009年四万亿财政刺激、2015年连续降准降息的副作用
Ø 《纲要》提出“深化金融供给侧结构性改革”
案例：2020年金融领域给实体经济让利1.5万亿，后续如何建立常态化机制
Ø 未来的方向：投商行一体化、资产证券化
Ø 关于金融的表述则更多在于完善监管和防范风险
案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失联、蚂蚁集团IPO未成功的秘密
Ø 未来监管的重点：行业自律
案例：2019年银行业协会发布《职业操守》
2、 综合金融将是未来的趋势
Ø 金融七大牌照
Ø 七大牌照——银、保、信、券、金、期、基
Ø 以往的金融领域：客户围着机构——银行，坐等客户上门；证券，吸引客户来炒股；保险，只说保险不谈其他
Ø 未来的金融领域：机构围着客户转——流量时代转向存量时代，新客户开拓越来越难
案例：CHFP理财师的前世今生，香港保诚第一总监的经历
二、从保险发展历程看未来政策趋势
1、 保险业起步
Ø 中美保险不欢而散
Ø 央行对平安的忠告
反思：中国是个大市场，外资始终觊觎
2、 破冰之旅
Ø 友邦的代理人制度
Ø 中国第一部《保险法》：人民保险正式分家
反思：外国的经再好，不能念歪
3、 坎坷道路
Ø 投连险风波——方向是对的，时机是错的
Ø 保险经纪公司
Ø 代理人转型——独立代理人是个啥
反思：转型必定艰难，需打提前量
三、保险科技，趋势已起
1、 保险科技新阶段
Ø 国内监管互联网保险渠道的发展
Ø 重大技术重塑保险各个环节
Ø 各方主体参与保险科技
2、 传统保险公司转型之路
Ø 科技赋能代理人
案例：五大险企加码“保险+”生态、AIG的组织架构探讨
3、 互联网直销公司
Ø 众安在线：转型健康生态
Ø 泰康在线：布局“大健康+互联网”
四、相互保险与网络互助
1、 相互保险——共有、共治、共享的保险组织
Ø 相互保险与传统保险公司差异
Ø 政策推动我国相互保险组织近两年快速发展
案例：信美相互
2、 网络互助不是保险
Ø 网络互助是一种新型健康风险分散机制
Ø 监管空白导致我国网络互助平台井喷式发展
Ø 网络互助如何解决“劣币驱逐良币”？
案例：水滴互助、相互宝
五、国内养老金的现状及发展探讨
1、 中国老龄化有多严重
Ø 数据说话：老龄化
Ø 远水解不了近渴，况且远水还不够——老龄化牵涉到住房、教育
2、 第一支柱：社保
Ø 社保缺口究竟有多大
Ø 
社保缺口的成因不只是老龄化
Ø 社保缺口的解决方向
3、 第二支柱：年金
Ø 推了若干年，始终推不开
4、 第三支柱：多类养老产品
Ø 商业养老保险公司会是主力吗
Ø 养老市场趋势：商业养老保险、资管产品、养老保障产品
Ø 养老产品推不动的根本原因：个人意识尚未转变
