学习费用：面议
课时安排：可根据企业要求进行定制
主讲老师：贾宏波
课程简介：1. 当前中国的宏观经济要点 2. 当前中国宏观经济政策要点 3. 当前中国商业银行业的监管思路和监管主线 4. 疫情对商业银行经营的影响要点
第一章 当前经济环境和重点政策
1. 当前中国的宏观经济要点
2. 当前中国宏观经济政策要点
3. 当前中国商业银行业的监管思路和监管主线
4. 疫情对商业银行经营的影响要点
5. 未来中国商业银行业运营的主要挑战
6. 未来中国商业银行业发展的趋势
7. 当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
8. 当前重点支持行业和重点投放行业
9. 《民法典》基本要点及影响：
l 《民法典》的主要内容，立法目的和法律调整对象
l 对商业银行授信业务的主要影响：
² 担保与保证合同
² 抵押权
² 质权
² 借款合同
² 诉讼时效
² 隐私权和个人信息保护
² 其他
第二章 对公信贷业务贷前调查与分析要点
1. 贷前调查，客户营销与理解客户：
l 客户准入与如何选择客户
l 信贷客户准入需要考虑的问题
l 客户策略与客户拜访
l 客户策略与计划的制定
l 什么是控制力
l 贷前调查应该如何去做
l 贷前调查注意事项要点
l 民营企业与中小企业经营的一些特点
l 民营企业与中小企业贷前调查的要点
l 大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
l 理解关键控制人
l 理解客户战略与策略
2. 好客户不一定是好选择
3. 对于“垒大户”的思考
4. 行业分析与客户理解
l 行业分析的主要方法
l 理解企业生命周期
l 生命周期不同阶段的现金流呈现
l 周期性，非周期性和反周期性行业
l 总结：如何分析一个行业
l 其他分享
5. 对授信额度的理解：
l 授信额度是不是越大越好
l 如何看减少授信额度
l 如何看分期还本或者提前部分还本
6. 授信产品的设计及其思考
l 商业银行主要的授信产品
² 大型企业常见授信产品
² 中小企业常见授信产品
l 客户的需求
l 客户的资金用途
l 现金流与还款期
l 从产品上控制风险
l 从合同上控制风险
7. 理解客户的第二还款来源
8. 进阶：商业银行的其他还款来源
9. 保证人的担保能力思考与衡量
10. 母子公司结构下的担保如何思考
11. 关联方如何看，如何识别，如何理解
12. 理解股权质押与母公司对子公司的控制力
13. 如何分析一些典型的行业
l 行业特点
l 经营方式与风险点
14. 其他分享
第三章 如何进行信用分析
1. 常用的财务与信用分析方法：周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
2. 现金流分析的主要内容和主要财务比率
3. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
l 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
l 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
l 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
l 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
4. 如何进行财务预测：要点分享
5. 其他分享
第四章 对公信贷与授信业务贷后管理要点
1. 如何理解贷后管理的重要性
2. 贷后管理的主要工作
3. 贷后管理中我们应该如何去做
4. 贷后管理与客户策略调整
5. 如何看隐形负债和隐形债务
l 什么是隐形债务和隐形债务的风险
l 如何识别隐形债务
l 如何处理隐形债务
6. 理解交叉分析：大型企业与中小型企业
l 交叉分析财务与经营数据
l 验证合理性
l 理解三流合一
l 银行流水和各类费用如何看
l 如何看客户的应收
l 如何看客户的存货
l 如何验证销售收入
l 理解客户经营的周期性
l 周期性下如何思考融资产品
l 其他分享
7. 如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
l 如何识别过度负债与融资
l 如何判断客户的偿债能力
l 相关案例
8. 贷后检查
l 一般做法和要点
l 贷后检查报告的撰写
l 其他分享
9. 贷后追踪的主要工作
10. 贷后检查要点
11. 早期预警信号
l 中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
l 内部预警信号
l 外部预警信号
l 关注中小企业控制人的跑路风险
l 如何识别中小企业的跑路风险
l 如何应对与处理预警信号
l 如何应对预警信号：最佳做法
l 其他分享
12. 不良与催收
l 主要的清收方式
l 判断客户的还款能力与意愿
13. 总结
