合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

坚持“三个坚守”不动摇的经营原则

1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线

2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念

3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则

 “三防一保”是：信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标

违规“经营风险”

将引发各种风险：信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等

银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上，哪怕影响业务发展和效益，也要坚持合规经营。

 违规经营的处罚

 行政处罚+准入限制+退出市场

银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》

合规管理+内部审计

=事前控制+事中控制+事后控制

例如：

 信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域

 监测客户准入的相关政策和要求

 信贷资金支付管理不规范

回收再贷操作不规范，还款来源不合规

二、农信社“合规经营” 的“五个一”工程

1、树立一个理念；2、构建一个管理架构；3、制定一套好制度；4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。

三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则

合规理念：

1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻；2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展

合规风险管理原则：

1、主动原则

2、独立原则

3、预警原则
4、动态原则
5、系统原则

四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题

1、重业务拓展,轻合规管理；2、重事后管理,轻事前防范；3、重操作人员管理,轻管理人员约束；3、多数农信社合规风险管理职责分散。

五、加强农信社合规风险防范方法 

1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。

2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。

3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。

4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。

六、促进信用社合规经营五种方法

1、是要在工作细节上去践行。

2、是要不断提升全员的整体素质。

3、是要形成一种长效机制。

4、是要形成一种合力。

5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。