学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：何韧
课程简介：信贷调查与授信分析是金融机构评估借款人信用状况和风险的重要环节。信贷调查涉及收集借款人基本信息、经营状况、财务状况及还款能力等多方面数据，以全面了解其信用状况。授信分析则基于调查数据，运用专业模型和工具评估借款人的信用风险，确定合理的授信额度和条件。两者共同为金融机构提供决策依据，确保信贷资金安全，优化信贷资源配置，支持实体经济发展。
《信贷调查与授信分析》课程大纲
贷款管理
l 重要文件要点概述
l 《商业银行法》
l 《贷款通则》
l 《商业银行授信工作尽职指引》
l 《贷款风险分类指导原则》
l 《银行开展小企业授信工作指导意见》
l 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
l 《银行业金融机构联合授信管理办法》
l “三办法一指引”
l 贷款风险
l 政策风险
l 经营风险
l 操作风险
l 贷款风险识别和预测
l 定性分析
l 定量分析
l 贷款“三查”制度
l 审贷分离制度
l 贷款管理方法
l 授信管理
l 逐笔核贷管理
l 项目管理
贷款授信
l 银行授信评审体系
l 主要授信种类的风险提示
l 商业银行授信审查审批应遵循的原则
l 当前授信审查审批主要特点
l 银行授信过程中存在的不足
l 提高银行授信评审管理水平
贷前调查
l 信贷调查之前的准备
l 信贷调查工作
l 客户识别
l 信用评级
l 贷款调查的要求
l 贷款调查的内容
l 个人贷款调查的内容
l 企业贷款调查内容
l MORFA模型
l 贷款调查的方法
l 调查报告的主要内容
l 借款人概况及借款用途分析
l 借款人的经营、管理水平分析
l 借款人信用分析
l 行业前景分析
l 财务分析
l 贷款担保分析
l 贷款风险度分析
l 结论
贷中审查
l 贷中审查
l 审查非财务因素风险
l 审查分析财务风险
l 识别企业造假主要方法
l 审查分析担保风险
l 审查报告内容
贷后检查
l 现场实地检查
l 非现场报表检查
l 贷后检查频率
l 贷后检查内容
l 贷款用途检查
l 企业资金周转情况的检查
l 对担保情况进行检查
l 贷后检查报告
l 风险预警管理
l 信贷风险预警机制
l 风险预警的分类
l 贷款风险预警信号和风险防范措施
课程提供商业银行信贷实例
