学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：杨飞
课程简介：法律就是国家按照统治阶级的利益和意志制定或认可、并由国家强制力保证其实施的行为规范的总和，包括宪法、法律、行政法规、条例、规章、判例、习惯法等各种成文法和不成文法。法属于上层建筑范畴，决定于经济基础，并为经济基础服务。
一、电诈案件与反电诈概述
（一）国际国内电诈案件形势刑事特征、民事特征和行政特征）
（二）《反电诈法》出台意义与断卡行动（预防与遏制）
（三）银行加强客户身份识别和账户管理的意义（全生命周期管理）
二、银行支付结算与账户风险全生命周期管理
1.事前预防风险：账户开立客户身份实施与反电诈法要求
1）反电诈法核心要求
（1）如何降低涉案账户数量
（2）法律、部门规章、部门规范性指导文件的反诈法律体系要求
2）冒名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）个人厅堂开卡异常特征识别
（2）异常身份证件识别与佐证判断
（3）案例分析
3）假名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）公司客户开户异常特征识别
（2）授权书异常特征识别与公章真假判断
（3）案例分析
4）借名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）出租出借出售银行卡和对公账户主要异常特征识别（快速识别异常法）
l 三必看
l 三必问
l 一必查
（2）客户经理上门尽调异常特征识别与沟通话术提炼
l 注册地址与经营地址
l 实收资本与缴纳社保情况
l 法定代表人挂名与批量注册情况
l 空壳公司以及开户中介异常识别
（3）消保、服务和风控平衡要点
l 如何拒绝客户开户（话术）
l 如何说服客户只开立二类户（话术）
l 如何开户初期不开通网银（话术）
2.事中控制风险：账户监测的反诈法要求落地
1）反电诈法核心要求
（1）信息孤岛及应对
（2）资金链、技术链、人员链、信息链的打击
2）可疑交易的识别方法和工具
（1）客观标准法（规则为本）
l 涉诈类
l 涉赌类
l 涉毒类
l 涉贪类
（2）主观标准法（风险为本）（含案例）
l FATF组织要求
l 中国最新要求
3）可疑交易的评估尽调方法和工具
（1）尽调的启动节点
（2）客户经理管户人员尽调的话术（兼顾消保问题）（含案例）
（3）尽调的工具和方式
4）可疑账户的控制措施和注意事项
（1）控制工具箱
（2）控制措施的选择问题（含案例）
（3）反电诈对客户知情权的保护事项
l 控制账户时的通知方式注意事项
l 限制账户时的通知话术和保密义务
l 投诉应对的话术和管理方法
3.断卡行动与反诈法的要求落地
1）个人断卡风险点及对策（含案例）
2）对公断卡风险点及对策（含案例）
三、总结和归纳
