学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：张毅
课程简介：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
一、 课程的性质和目的
本课程是信贷分析管理师必修课程。通过教与学使学生全面地掌握银行信贷管理的基本理论、基本知识和基本技能，特别是商业银行信贷管理的全流程管理的理念和方法，充分认识商业银行理念和业务创新对提高银行核心竞争力的意义。达到能够运用所学理论对银行信贷领域的现实问题进行深入分析，提高信贷决策水平的目标。
二、 课时：教学 16 课时；自学 30 课时
三、 教学要求：
金融危机的爆发给中国的商业银行带来的前所未有的机遇和挑战，提升信贷管理的风险管理意识，提高管理决策水平显得愈发重要。为了满足这一要求，教学及时补充新的知识，并将发达国家的先进经验、科学方法与中国商业银行的信贷管理相结合，把这些经验对中国的适用性与一定程度的超前性相结合，以便学生较全面地了解国外商业银行信贷管理的规范做法及发展趋势。在讲解理论的同时，搜集一些典型的理论基础案例，让学生透过现象分析本质、更好地全面系统的掌握知识要点。
四、 课程（了解代表符号“☆”；理解掌握代表符号“★”）
信贷管理概论
■信贷业务管理基本原则（★） ■信贷管理的理论基础（☆）
■信贷资金的特征（★）■信贷管理的国际经验（☆）本章实战内容教学提示：
1、 信贷业务管理的原则包括：安全性原则、经济性原则、适应性原则、预防性原则和创新性原则。
2、 信贷产品的结构包括：借款人、贷款的目的或用途、贷款金额、贷款期限、贷款价格、还款方式和贷款条件。
思考题：
1、 信贷业务管理应遵循哪些原则？
2、 信贷资金运动的特点？
信贷设计
■贷款设计基础（★） ■信贷产品结构（★） ■借款需求与授信种类（★）
■长期授信品种（★） ■短期授信品种（☆）
■“债基”贷款（★）
本章实战内容教学提示：
■其它贷款结构（☆）
1、 长期信贷结构一般分为定期贷款和循环授信额度两种类型。
2、 长期贷款偿还方式的设计必须反映：（1）分期偿还长期贷款的现金流水平；（2）信贷风险水平。
3、 “债基”贷款是为应收账款和存货的增长而融资的特殊方式，是一种用短期信贷安排来满足客户的长期融资需求的做法。
4、 项目融资贷款有多种可选择的结构，项目融资贷款可以基于下列三种方式设计：有追索权、部分或有限追索权和无追索权。
5、 过桥贷款用于为某项资产的收购或建设提供过渡性融资并预期通过下列来源之一获得一次性偿付：（1）融资所支持的资产售出；（2）其他资产的售出；（3）替代融资所获得的资金。
思考题：
1、 如何计算平均贷款余额？
2、 什么是授信清理？其重要意义如何？
3、 什么是资产支持贷款？合格的应收账款和合格的存货的条件是什么？
4、 什么是循环授信额度？可转换循环授信额度与递减式循环授信额度有何区别？
贷款定价
■贷款定价概述（☆） ■贷款定价基本原理（★）
■贷款定价方法（★）
本章实战内容教学提示：
■商业银行的贷款风险定价实践（★）
1、 贷款定价方法之传统定价方法。
2、 贷款定价方法之风险为基础的定价。思考题：
1、 贷款定价的原则如何？
2、 贷款定价的方法有哪些？有哪些优缺点？
3、 成本加成的定价方法在我国的实践如何？
4、 RAROC 定价方法的核心内容是什么？
信贷流程管理
■贷款申请和尽职调查（★） ■信贷风险评价（★）
■贷款审批（★）
本章实战内容教学提示：
■贷款合同管理（★） ■贷款发放与支付（☆）
1、 贷款调查应坚持独立性、客观性和尽职免责原则。
2、 商业银行贷款调查应采用现场调查和非现场调查相结合的方式。
3、 贷款合同管理的主要方面：办理公证手续；办理批准、登记手续；合同文书存档；合同文书修改。
4、 审贷分离包括岗位分离，即信贷业务经营岗和信贷审查、审批岗分离；部门分离，即信贷业务经营部门与信贷审查、审批部门分离。
思考题：
1、 现场调查包括哪些内容？
2、 现场调查应从哪些维度进行调查？
3、 简述客户财务评级中财务分析的主要内容。
4、 简述客户非财务因素评价的主要指标。
5、 如何估算可持续增长率?可持续增长率可用来回答哪些问题？
6、 资产效率的下降对现金流产生怎样的影响？
7、 简述审贷分离的主要内容。
贷后管理
■贷后管理的目标与内容（★） ■信贷风险识别（☆）
■信贷风险监测与预警（☆）■信贷风险报告（☆）
本章实战内容教学提示：
■风险分析与决策（★）
1、 风险信号指标：违法行为预警信号、宏观形势风险信号、企业经营管理风险信号、财务管理风险信号、信用状况风险信号、账户交易风险信号和集团客户风险信号。
2、 商业银行信贷风险报告按风险管理的不同阶段，会产生不同的信贷风险报告。思考题：
1、 贷后管理的目标是什么？包括哪些主要内容？
2、 商业银行信贷风险报告包括哪些不同的种类？
短期贷款管理
■流动资金贷款要求（☆）■流动资金贷款需求量的测算（★）■流动资金贷款的操作流程（☆）
本章实战内容教学提示：
流动资金贷款需求量测算的参考方法:(1)估算借款人营运资金量；(2)估算新增流动资金贷款额度。
思考题：
1、 影响借款人营运资金量的因素有哪些？
2、 测算流动资金贷款额度时需要考虑哪些因素？
中长期贷款的管理
■中长期贷款概述（☆） ■一般中长期贷款管理（★）
■科技政策贷款管理（★）本章实战内容教学提示：
1、 中长期贷款的流程。
2、 中长期贷款的定价原理及方法。
3、 中长期贷款风险控制技术。思考题：
■消费信贷管理（★）
1、 影响中长期贷款价格的因素有哪些？
2、 科技政策贷款有何特点？管理手段如何？
3、 消费贷款的国际借鉴。
政策性贷款管理
■政策性信贷管理体制（☆） ■政策性信贷资金的来源与运用（★）
■政策性项目贷款管理（★）
本章实战内容教学提示：
1、 政策性金融与商业性金融的差异。
2、 政策性项目贷款政策与评审。思考题：
■农副产品收购资金贷款管理（★）
1、 政策性信贷资金的性质和运行特征。
2、 政策性信贷资金运用的风险主要有哪些？
外汇外贸贷款管理
■外汇贷款管理（☆）
■进出口贸易贷款管理（★）本章实战内容教学提示：
1、 见索即付银行保函的特征及追偿权。
2、 备用信用证、跟单信用证。
3、 短期、中长期贸易贷款的类型。思考题：
1、 如何防范见索即付银行保函的风险？
2、 备用信用证与银行保函有何异同？
银团贷款
■境外筹资转贷款（☆）
■银团贷款概述（☆） ■银团贷款的成员与职责（☆）
■银团贷款的操作流程（☆） ■银团贷款转让交易（☆）
■银团贷款的风险管理（★）本章实战内容教学提示：
1、 银团贷款的牵头行及参与行的职责。
2、 银团贷款特有的风险。思考题：
1、 决定银团组团成功与否的关键因素是什么？
2、 简述银团贷款风险的特征。
问题贷款的管理
■问题贷款产生的原因（☆）■问题贷款处理（★）
本章实战内容教学提示：
1、 问题贷款的识别。
2、 正常贷款变为问题贷款的过程。
■问题贷款识别与监测（★）
思考题：
1、 贷款从开始借款到贷款全部损失的过程包括哪几个阶段？
2、 问题贷款的早期预警信号。
非贷款授信业务管理
■银行保函的主要种类（☆） ■备用信用证（★）
■商业银行汇票承兑业务（★）■商业银行承诺业务（☆）
本章实战内容教学提示：
1、 银行保函的业务操作流程
2、 保函出具后的管理。思考题：
■银行保函的业务操作流程（☆）
1、 银行保函业务可能存在哪些风险？
2、 商业银行承兑与承诺有何不同？
信贷产品创新管理
■信贷产品体系构建（★）■信贷产品创新（★）
本章实战内容教学提示：
1、 信贷产品体系的类型。
2、 信贷产品政策标准化流程。
思考题：
1、 信贷产品创新的动因是什么？
2、 信贷产品风险管理的方法。
■信贷产品风险管理（★）
