学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：钟凯林
课程简介：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
【培训对象】：信贷主管、客户经理、授信管理人员、合规管理人员等
【课程时间】：2天（12小时）
【培训形式】：讲授原理、案例分析，案例研讨
【课程大纲】：
开篇案例：大型企业流动资金贷款管理失败分析
一、授信业务的风险管理概述
（一）授信业务的风险构成
（二）信用风险的成因
（三）授信业务流程的风险点
（四）风险控制的两个基本点——风险偏好和风险容忍度
二、授信业务中的客户软信息调查
（一）客户品质调查
某管业有限公司（中型企业）综合授信融资案例
（二）客户需求调查
案例：内蒙古新丰电厂建设项目
（三）客户经营环境调查
案例：尚德电力综合授信
（四）客户还款来源调查
三、授信业务中的财务信息调查
（一）认识客户的财务报表
（二）客户财务信息调查的重要关注点
某交通运输公司（中型企业）流动资金贷款案例
四、授信业务中的担保调查
（一）保证担保的调查
案例：联保联贷授信、关联企业套取银行贷款的主要手段
（二）不动产抵押的调查
1、不动产抵押的法律规避
2、在建工程抵押的确权和风险
案例：房地产项目贷款授信
3、抵押物处置法定优先权的风险规避
案例：某房地产项目拖欠工程款导致抵押物处置受阻
（三）质押调查
1、应收账款质押的风险规避
保理业务授信
2、有价单证质押的风险规避
商业承兑票据业务授信案例
3、仓单及动产质押的风险规避
钢贸市场商品融资授信案例
4、特殊权利质押——未来实现的收益权
浦发银行合同能源未来收益权质押授信案例
第二至第四问题的综合分析：
某工业企业（小型企业）综合授信融资案例
五、商业银行授信创新的主要产品及风险控制
（一）长期授信产品授信方案设计案例
讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、讲师点评
1、项目融资
基本涵义、应用、如何在项目融资重组合进入流动资金贷款、票据等产品，如何寻找项目融资客户，某电厂项目融资案例。
项目融资与票据产品、法人账户透支等的组合销售技巧。
2、经营性物业贷款
经营性物业融资，也称商业物业按揭贷款，指以商业物业的净现金流作为保障，质押给银行，而由银行提供长期贷款。
案例：深圳经营性物业抵押贷款案例
（二）贸易融资授信方案设计——银行承兑汇票、保理、福费廷组合
讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、讲师点评
1、银行承兑汇票风险案例
2、上海国际商用机器有限公司保理融资案例
3、中国新远铁路物资北京公司综合授信方案
（三） 供应链融资授信方案设计
供应链融资的涵义、特点；供应链融资主要适用客户；供应链融资的风险控制；供应链融资通常嵌入的常规授信产品
上海通用五菱汽车供应链融资案例
（四）融资租赁贷款授信方案设计案例
融资租赁也称金融租赁，实质上是以“融物”的方式满足承租客户“融资”的需求。
讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、讲师点评
（五）电子商务融资授信方案设计
讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、讲师点评
