学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：虞昕
课程简介：金融指的是在经济生活中，银行、证券或保险业者专门从市场主体处去筹得资金，然后再借贷给其它市场主体的经济活动。金融主体通过金融工具把资金流向稀缺的地方，整个过程无非是对货币进行发行、投放、流通和回笼，各种存款的吸收和提取。
课程背景：
随着疫情时代的到来，越来越多的高净值客户因为一些法律因素，使责任财产蒙受损失。而此时，作为金融专业人士，帮助客户通过法律工具+金融工具建立非责任财产，为企业和家庭设下财富防火墙是义不容辞的责任。因此，银行的营销人员更应该熟练掌握客户需要面对的法律问题，并从容地帮助客户做好财富的科学规划。
然而，大部分营销人员的销售还仅停留在简单的“拉存款、卖理财”的方式为客户做规划，导致很多客户资源的浪费，也没能切实地帮助客户解决问题。
本课程将采用讲、练结合的方式，结合大量成功的网点沙龙案例，整理出举办网点沙龙所需的技能及方法，解决过往网点举办沙龙的窘境问题，同时让学员进一步理解沙龙后如何深度经营客户。
课程收益：
1. 了解高净值客户可能遇到哪些法律风险；
2. 不同的风险将会为客户的资金带来哪些问题；
3. 不同的法律风险下，如何做好金融工具的规划；
4. 高净值客户切入法律面谈的技巧；
学员对象：零售条线理财经理，私行PB等网点前线销售人员；保险公司银保客户经理、渠道总监等。
教学方式：理论讲授、案例分享、小组演练、专业点评等。
课程大纲：
一、民法典时代的婚姻财富管理与规划
1. 以客户案例带入，推导出婚姻风险带来的财富风险
1) 讲述真实的客户营销案例；
2) 剖析案例中客户的kyc；
3) 解读客户要面对的婚姻风险以及财富管理规划；
2. 《民法典》婚姻编对于财产及债务的界定；
1) 哪些是夫妻共同财产，哪些是个人财产；
2) 关于夫妻共同债务的界定；
3) 离婚时如何进行财产分割？如何进行债务厘定。
3. 婚姻主题涉及的营销场景及保险的作用。
1) 二代婚姻模型；
2) 私房钱如何存；
3) 面对夫妻债务，如何提前做好规避；
教学方式：案例分析，小组讨论，理论讲授
二、用金融工具做传承，留爱不留债
1. 以客户案例带入，推导出传承风险带来的财富风险
1) 讲述真实的客户营销案例；
2) 剖析案例中客户的kyc；
3) 解读客户要面对的传承风险以及财富管理规划；
2. 《民法典》传承编的传承规则解读
1) 可传承资产有哪些；
2) 传承的顺位是什么；
3) 遗嘱类型对传承的影响；
3. 传承主题涉及的营销场景及金融+法律工具的选择。
1) 固定资产多，现金资产少如何安排传承；
2) 二代不接班如何安排股权类传承；
3) 跨境客户如何资产传承；
教学方式：理论讲授，案例分析，小组讨论
三、企业主如何做好家企隔离
1. 以客户案例带入，推导出企业债务风险带来的财富风险
1) 讲述真实的客户营销案例；
2) 列出客户的风险点引发哪些后果；
3) 解读客户面对的企业债务风险时的财富管理规划；
2. 《公司法》对于企业法人人格穿透的规定
1) “公司”有哪些类型；
2) 《公司法》20条规定的企业法人人格被穿透的情形；
3) 企业债务的种类解析；
3. 企业家面对家企不分的状况如何做好防范和改善
1) 责任财产和非责任财产；
2) 如何为企业家设置财富防火墙；
3) 保单架构安排的妙处；
教学方式：理论讲授，案例分析，小组讨论
四、金税四期时代的财富管理规划
1. 金税四期是什么？
1) 金税四期和金税三期的区别；
2) 金税四期系统可以获取哪些信息；
3) 国家为什么要推行金税四期；
2. 金税四期为企业家客户的财富带来哪些影响？
1) 瑕疵进账带来的税收及罚金；
2) 为企业承担连带责任；
3) 税务引发的刑罚；
3. 金税四期背景下，企业家客户如何规划个人财富；
教学方式：案例分析，小组研讨，理论讲授
五、不同客户模型的法商销售演练
1. 婚姻风险模型演练；
2. 传承风险模型演练；
3. 家企隔离风险型演练；
4. 税务风险规避型演练；
教学方式：案例分析，小组研讨，发表，专业点评。
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