学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：马晓青
课程简介：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行的核心业务是吸收存款、发放贷款和转账结算，通过这些业务，银行作为信用中介，促进了资金的有效配置和流通。同时，银行还提供各种附加服务，如理财、保险、基金等，以满足客户的多元化需求。在现代社会中，银行是经济活动中不可或缺的一环，对促进经济增长和金融稳定起着至关重要的作用。随着科技的发展，互联网银行、移动支付等新兴业态也日益兴起，为银行业务的创新提供了更多可能性。
• 一、商业银行理财业务的背景
• 1、资产荒下的银行缩影
• （1）银行净利润快速下滑，总资产却逆势扩张；
• （2）中小银行资产荒更严重，资金委外化是大势所趋；
• （3）综合负债利率加速下行，银行从“资金为王”过度到“资产为王”；
• （4）不良风险加速暴露，银行为信用风险买单。
• 2、理财业务发展的原因
• （1）财富管理需求
• （2）政策支持
• 二、商业银行理财业务的现状及问题
• 1、场外市场不断壮大新常态
• 2、加杠杆、风险收益分层新常态
• 3、专业化分工、产业链重构新常态
• 4、基于投资而非信贷的风控新常态
• 5、境内和境外联动的新常态
• 三、理财监管：“资管新规”与最严商业银行理财新规
• （一）要求分类统一标准规制，逐步消除套利空间
• 1、从资金募集方式划分私募的合格投资者
• 2、资金投向划分
• （1）固定收益类产品
• （2）权益类产品
• （3）商品及金融衍生品
• （4）混合类产品
• （二）有序打破刚性兑付，保本理财成为历史
• 1、什么是刚性兑付？
• 2、出现刚性兑付对机构实施惩处并奖励举报
• （三）加强流动性风险管控，控制杠杆水平
• 1、规范资金池，禁止期限错配
• 2、控制杠杆水平
• （四）消除多层嵌套，抑制通道业务
• （五）加强“非标”业务管理，防范影子银行风险
• （六）建立综合统计制度，为穿透式监管提供根本基础
• 四、商业银行理财业务发展与创新
• （一）产品转型
• 1、向开放式净值产品转型
• 2、向封闭式净值型产品转型
• 3、向项目融资类产品转型
• 4、向结构性产品转型
• 5、向股权投资及另类投资产品转型
• （二）销售转型
• —— 线上批量化营销，线下个性化服务
• 1、加强线上建设，实现标准化产品的销售与交易
• 2、提升线下专业化能力，建立科学的考核机制
• （三）投资转型
• 1、多元化投资
• 2、打造“资管投行”
• 3、加强组合管理
• 4、提高投研水平
• （四） 管理转型
• 1、设立资产管理子公司
• 2、实现市场化的激励考核机制
• 3、优化业务流程
• 4、加强系统建设
• （五）盈利模式转型
• 1、过去主要为赚取利差；
• 2、转向以“固定管理费+业绩分成”为主要收入来源
