学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：马晓青
课程简介：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行的核心业务是吸收存款、发放贷款和转账结算，通过这些业务，银行作为信用中介，促进了资金的有效配置和流通。同时，银行还提供各种附加服务，如理财、保险、基金等，以满足客户的多元化需求。在现代社会中，银行是经济活动中不可或缺的一环，对促进经济增长和金融稳定起着至关重要的作用。随着科技的发展，互联网银行、移动支付等新兴业态也日益兴起，为银行业务的创新提供了更多可能性。
一、MPA与逆周期监管指标
（一）微观审慎与银行的顺周期化行为
（1）业绩考核
（2）规避监管
（3）个体金融风险
（4）地方政府风险
（二）宏观审慎监管指标
1、广义信贷决策目标
（1）经济增长
（2）金融稳定
（3）市场利率价格
（4）信贷结构
2、逆周期指标：广义信贷
（1）资本和杠杆情况
（2）资产负债情况
（3）流动性
（4）定价行为
（5）资产质量
（6）跨境融资风险
（7）信贷政策执行
二、MPA为何引入广义信贷，大幅超标意味着什么？
（一）MPA广义信贷定义
1、央行人民币信贷收支表中的各项贷款
2、债券投资
3、股权及其他投资
4、买入返售资产
5、存放非存款类金融机构款项合计
（二）先从央行的动机看引入广义信贷必要性
1、银行哪些资产项目不纳入其广义信贷？
2、央行广义信贷的由来：传统统计口径的局限及广义货币的需求
3、超过30%广义信贷增幅意味着什么？
4、MPA达标最主要难点：因广义信贷大幅增长导致的逆周期资本超标
（1）表外理财纳入MPA考核范畴
（2）同业业务纳入MPA考核范畴
（3）绿色金融纳入MPA考核范畴
（4）LPR纳入MPA考核范畴
三、商业银行的出路和可能的对策
1、商业银行在季末和季中的规律性数字调节
2、商业银行进一步在非保本理财层面入手更具有可行性
3、同业理财中的暗保仍然会起到消“广义信贷规模”的功效
4、指标调剂
