学习费用：面议
课时安排：1天/6小时
主讲老师：陈朦
课程简介：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 不良贷款的出现，会带来一系列的负面影响。首先，它会降低银行的资产质量，影响银行的利润水平。其次，它会加大银行的经营风险，影响银行的生存和发展。最后，它会损害银行的声誉，影响银行的社会形象。 因此，对于银行来说，如何有效地管理和控制不良贷款，是一项非常重要的任务。银行应该加强风险管理，完善内部控制制度，提高风险防范意识，同时采取多种措施，积极化解
一 培训概况
1. 需求单位： 各机构催收业务管理部 、各机构催收中心
2. 培训对象：
（1） 银行催收及第三方外包服务上催收高级管理人员
（2） 催收业务执行层面管理人员
3. 培训内容：
(1) 催收监管政策解读：各级监管关于消保及催收最新政策解读：例如监管对相关债务催收、费用收取、电话催收，催收第三方供应商管理等策略解读。
(2) 催收法律法条解读：
a. 国家《个人信息保护法》法条解读：案例涉及催收类行为投诉、特别针对客户质疑信息来源，如机构通过一些公开渠道获取关联信息，此类问题的调解政策及法律支持；
b. 国家《民法典》法条解读：从催收应对话术方面解读民法典有关催收的相关法律依据和案例。
(3) 行业趋势分析：催收行业发展定位、短板、挑战和发展趋势。如对于投诉黑产，不良及非法代理及中介投诉应对举措，监管沟通方式等
(4) 催收业务管理：管理策略、管理模型、管理体系包括消保、品质及合规管理
4. 培训时间：1天
三、培训课程大纲：
第一部分：后疫情时代催收行业发展趋势
1. 催收行业发展定位
2. 催收行业发展挑战
3. 催收行业发展趋势
第二部分：监管类政策及消保法务解读
1. 人行消保法及政策类解读—催收
2. 银保监会消保政策类解读—催收
3. 消保法务相关知识解读—催收
4. 人总行消保局、银保监总会、银保监局消保处涉及催收投诉的案例及最新监管政策，内容包括不仅限于：
a. 客户信息安全类投诉、
b. 不当催收类投诉
c. 无理诉求解决尺度
d. 黑中介催收代理投诉
举例：人行消保局黑中介抓捕案例
某股份制银行黑中介投诉应对举措
第三部分：催收法务条款解读
1. 《个人信息保护法》法条解读：案例涉及催收类行为投诉、特别针对客户质疑信息来源，如机构通过一些公开渠道获取关联信息，此类问题的调解政策及法律支持；
2. 《民法典》法条解读：从催收应对话术方面解读民法典有关催收的相关法律依据和案例。
3. 《民诉》、《刑法》法条解读：贷款诈骗、信用卡诈骗、限高、强制执行等解读。
4. 《婚姻法》法条解读：夫妻共同债务债权关系
5. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》解读
6. 其他催收行为触犯法律汇总以及规避方法
第四部分：银行业信贷风险管控形式分析
1.信贷业务外部信用使用/催收业务外包
a.宏观经济下行风险管控面临挑战
B.后疫情时代银行及外包供应商信贷风险管控业务合作创新模式分析
2.商业银行贷后检查风险控制的基本要求
a.贷后检查的含义
c.贷后检查操作要点
d.贷后检查风险控制的基本核心
3.现阶段贷后检查中存在的主要问题
（1）激励机制的误导（重佣金发放发放奖励，轻贷后资产质量提升）
（2）管理上存在的误区（信息 数据 系统 策略等孤岛问题）
（3）数字化贷后检查及催收手段的应用机遇和挑战
第五部分：催收业务优化管理提升
1. 催收策略---应催尽催
a. 催收客户画像
b. 催收人员画像
c. 催收工具画像
d. 催收场景画像
e. 清收攻坚战计划：3+1=智能委案催收管理策略
2. 催收系统---智能闭环
3. 催收数据---失联信息管理策略
4. 催收体系---高效管理
5. 催收支撑---绩效、佣金、激励、排班、合规、质量、培训、班组、团建等管理
案例：
A:股份制银行彩虹策略催收实务案例
B:某外包供应商催收定价模型创新案例
C:某国大行风险管控前置实用模型
