背景方面。“发展规划”回顾了“十三五”期间的工作成果，并就此提出了需要面对的挑战：“发展不平衡不充分的问题不容忽视”，包括大小金融机构间“马太效应”、技术应用百花齐放而核心技术有待突破等。“指导意见”中没有类似的回顾和阐述，但是从银保监会统信部主任刘春航发表于《中国银行业》杂志2021年第11期的文章《积极稳妥实施银行业保险业数字化转型战略》中，可以看到对一些重要问题的关注，包括对银行管理理念、经营体制、架构治理、数据治理、人才培养等方面。目标方面。二者共同指向了对数据要素、科技治理和技术能力的关注，这是实现数字化转型必备的“内功“，离开这些能力，银行对转型的驾驭就无从谈起。从行业层面，“发展规划”提出了对基础设施的发展期望，准备打造新型算力体系，这一目标与本文第一部分提到的对打造“数字经济底座”有重要指导意义的两份文件也是有呼应的，这两份文件的内容也有一部分关键性描述进入了“纲要”中；对转型方法论和金融科技伦理的重视也得到了极大提升。从机构层面，“指导意见”则将银行的产品与服务开发、经营管理体系和风控列为了重点发展目标。原则方面。就原则而言，二者各有侧重，互相支持。“发展规划”将数据要素的作用放在第一位，强调了对全价值链的数据要素注入；智慧为民、公平普惠是对金融科技应用方式的要求，加上数据驱动，正是对数字经济的一种行业解读；绿色低碳则是对可持续发展的关注，也体现了金融行业的数字“双碳”工作方向。“指导意见”更侧重于对机构的执行要求，金融机构的数字化转型不能离开服务实体经济这一本源；从操作上来讲，一定要坚持创新驱动，但是为了避免多点开花、形不成合力的情况，统筹协调是很重要的，协调不仅包括内部协调，也包括积极打造互利共赢的外部生态；为了实现长期发展，必须守牢风险底线，行稳致远。保障方面。二者都对如何保障数字化转型工作的顺利展开提出了保障措施，并且都明确提到要对银行的数字化转型工作进行考核评价，“发展规划”的说法是“压实规划实施责任，通过制定台账、明确时间表和路线图等方式提升规划执行能力。做好规划实施情况中期评估和总结评估，将评估情况纳入机构内部考核评价体系”，“指导意见”的说法则是 “将数字化转型情况纳入银行保险机构信息科技监管评级评分”，前者要求机构内部进行考核评价，而后者则要在外部进行机构评价。此外，“发展规划”提出了试点示范的思路，还要“积极争取政策和资金支持”，毕竟发展金融科技投入较大，不同规模的机构，可动用资源有很大差别，一些重点工作有示范经验可以让跟进者少交些“踩坑”的学费；“指导意见”则要求“要高度重视数字化转型工作，提高思想认识，加强组织领导，明确任务分工，落实工作责任，保障人力和财务资源投入”。前者在行业层面提出了提升效能的方式，后者则要求机构的跟进力度要持续加强。
2023-11-06
付晓岩250