付晓岩：数字化时代的金融服务应当是无时不在、无处不在、按需设计的，各类企业的服务能力各有所长，但以客户为中心的服务应当是无缝衔接、无界融合的。从简单的接口设计到API的发展，技术已经逐渐具备了从整个社会的角度去理解和实现分工协作的基础能力，其目标则是让客户更容易获得需要的服务，与场景结合更深、更智能、更便捷，而这一切的基础是所有服务提供者做到边界开放、信息共享、能力互联。银行已经在尝试打开边界，与各行各业互联互通、合作共赢，这是技术和业务发展的共同趋势，未来金融服务可以按需求“拼凑”成定制化的业务，随时出现，达到其作为服务行业的最高境界。
如下图所示，依托数字化的社会基础设施，整个社会都将连接在一起。
▲图 银行与全社会连接
未来的银行将在通过云方式组织的超算中心、高速传输网络和海量分布式存储基础上，通过数字孪生等技术建立连接所有参与方的虚拟空间，政府、银行、合作方共同组成以客户为中心的竞合生态圈，通过洞察技术和送达技术，实现为客户提供协同化、定制化的服务，服务的设计来自以企业架构为基础延伸出来的开放式架构能力。这不仅仅是当前“开放银行”的概念，更是面向社会的连接，是以客户为中心而非以银行为中心的开放。今天我们视为噱头的“数字客户经理”虚拟形象将成为银行主要的面客渠道，而其所代表的是能够真正实现“一户一策”的以深度交流为目标的服务模式，是真正的以客户为中心。这其中离不开各项技术的发展及其与业务的深度融合，这就是银行“消失”的方式，是真正融入生活，也是未来很多服务型企业的发展方向。