中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

第一篇：政策环境篇 中美贸易战背景下宏观经济金融政策的巨变

1.中国政府迎战中美贸易政策：经济金融“全面宽松基本确认”

Ø2017年是政策转变之年：由稳增长（2014—2016）转向去杠杆、抑泡沫、防风险（2017-2020）

Ø2018年4月11号：亚洲博鳌论坛，易刚宣布中国金融开放的12大举措，取消银行业外资持股比例限制

Ø2018年4月23号：中央政治局会议，删除了“管住货币供给总闸门”的表述，政策“微调”还是“巨变”？

Ø2018年6月27号：央行货币政策委员会第二次会议，流动性由“合理稳定”到“合理充裕”

Ø2018年7 月 23 日： 保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，“全面宽松基本确认”

Ø2018年7 月 31 日：中央政治局半年会议，政策转向得以确定

Ø2018 年央行一系列“再度放水”举动：宽松归来

2.中国政府迎战政策反思：宽松至死？请走窄门

3.银行经营：竞争格局变化，回归借贷本源

第二篇：趋势转型篇 中国银行业的发展现状、趋势与转型方向

一、2017中国银行业发展现状

1. 各类机构稳步发展，银行业发展态势向好（净利润增速明显回升）

2. 资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩

3. 存款业务平稳增长，非存款业务规范发展

4. 中间业务增速稳中略降，新型业务面临转型

5. 对接国家战略，不断优化布局

6. 信用风险整体稳定，市场与流动性风险总体可控

7. 资管新规推动资管业务加快转型

二、2017银行业新趋势盘点

1.五大行纷纷与互联网公司结成盟友，借助互联网的力量自我革命；

2.民营银行迎来"三年考"，积极向监管层沟通获得更多业务资质；

3.首家独立法人直销银行开业，监管层开始鼓励商业银行稳步开展直销银行子公司试点；

4.零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点，未来5到10年对银行业利润贡献或超50%；

5.央行对普惠金融实施定向降准政策，多家商业银行设立普惠金融事业部

三、2018年银行业十大猜想

猜想一：行业强监管态势延续，整体冲击边际下降。

猜想二：理财改革进入深水区，理财发行规模下降。

猜想三：同业监管继续加强，存单发行规模下降。

猜想四：息差整体企稳回升。

猜想五：生息资产同比略有扩张。

猜想六：资产质量延续改善，信贷成本压力减缓。

猜想七：存款压力仍然较大，存款表现延续分化。

猜想八：消费信贷市场分级，新兴产品涌现。

猜想九：人工智能应用广泛，主要集中在生物识别和智能投顾。

猜想十：区块链技术应用更加广泛。

四、2108商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型？

（一）利率市场化背景下银行的应对方式

1、战略上向交易银行转变，努力实现轻资本、零售化和互联网+转型

2、业务上大力发展非息业务，创造新型利润增长点

3、经营管理上重点建设“金融科技银行”，寻求效率、成本和风险的最佳平衡

（二）金融市场业务转型发展方向：同业业务定位转变

1、战略定位上加快构建同业平台

2、业务转型中积极发展轻型资产，投资标的中看重标准化资产

3、开展业务创新，综合化金融服务特征明显

4、提高金融市场风险管控能力

5、发展金融对外开放业务

（三）资产管理业务转型发展方向：回归资产管理本源

1、银行理财资产端：提高标准化资产比例，促进非标转标

2、银行理财负债端：重视零售业务，尤其重视私人银行业务

3、产品设计上，净值化、开放式是未来重点转型方向

4、战略定位上，加快构建大资管平台，加速成立资管子公司

第三篇：未来趋势篇 互联网时代银行业的商战新兵法:生态战的势、道、术

1.势——取势，方可因势而变

势二：生态系统竞争时代已经迅猛来临。

Ø究竟生态系统是个啥玩意？

Ø生态系统有哪几个核心特征？

Ø生态系统竞争的前世今生是什么？

Ø生态系统为什么有超级巨大的威力？

Ø生态系统竞争将对银行业产生什么深远影响？

2.道——明道，方可走对大方向  

Ø经营方向上：A、固守主业   B、跨界融合

Ø经营模式上：A、公司       B、生态系统

Ø平台思维上：A、封闭式     B、开放式

Ø经营方式上：A、纯地面     B、地面+空中

Ø经营策略上：A、单打独斗   B、异业结盟

Ø经营工具上：A、传统手段   B、互联网金融

Ø经营管理上：A、中心化     B、去中心化

跨界吧，银行！

打群架吧，银行！

3.术——优术，方可实现大目标

Ø完善平台（抢入口）

Ø广聚用户

Ø开放融合

Ø跨界整合