金融科技重构银行商业管理模式

【课程目标】

1、了解金融科技时代下银行从柜员到机器的数字化变革的模式

2、掌握4.0银行技术特征和智能化应用

3、学习金融科技时代银行用户场景智慧化服务

4、了解银行金融科技产品创新和用户的体验内容

5、掌握金融科技时代银行的大数据挖掘和分析应用

6、学习金融科技时代商业模式重构的内核

7、了解金融科技时代银行组织体系的创新应用

8、提升银行数字化业务板块运营和决策能力

9、建立商业银行转型升级的战略之路

【课程对象】

银行管理层、技术、运营部门负责人

【课程老师】

刘炜，中国管理培训联盟讲师、中国高校EDP联盟讲师、华为和海尔大学数字营销讲师。北京大学创业导师。

新华网区域频道总编辑、中国互联网BMI应用总教练。曾打造互联网金融平台1+1贷。某城商行金融志编纂室负责人。

高级职称。

【金融机构培训经历】中国人民银行、工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、华夏银行、浦发银行、农村信用社和农商银行；中国邮政；太平洋保险公司、太平保险公司、人寿保险公司等。是清华大学、北京大学、浙江大学总裁班客座教授；还曾在上海、北京、广州、大连、深圳、成都等举行公开课主讲《互联网金融》、《互联网商业管理》等。

2019年2月份应邀在上海为中国银行《数字化银行转型》第三期行长培训班做过专题内容分享。

 【课程时间】

1天

【建议培训人数】

80人以内

【课程模式】

讲授、案例解析、视频演绎、经验分享等。

【课程提纲】

第一讲  金融科技对传统商业银行的颠覆

         一、商业银行的发展阶段

     1、银行1.0：从1472年延续到1980年；

2、银行2.0：ATM机、网上银行的出现；

3、银行3.0：移动互联网诞生的手机银行；

4、银行4.0：物联网时代智慧银行

二、金融科技应用领域

     1、支付清算

2、电子货币

3、网络借贷

4、大数据

5、区块链

6、云计算

7、人工智能

8、智能投顾

9、智能合同

10、风险管控

三、银行4.0：物联网场景的应用

1、5G技术的结合

2、刷脸支付

3、无人银行网点

4、跨境结算

四、智能终端在银行业务中的角色

1、深度学习：计算机如何模拟人脑

2、机器人顾问，机器人接管一切

3、比你的银行更加智能的银行账户

4、重新定义人在银行业务中的角色

五、金融科技对传统商业银行的影响

    1、银行由物理网点转向虚拟网络

2、交易实时化

3、用户行为精准分析

4、服务智能化、个性化

5、流程自动化

6、风控数据化

案例解析：

（1）布莱特·金眼中的《2050年银行》

（2）蚂蚁金微服务的互联网金融创新

第二讲  金融科技时代产品与用户体验

    一、金融科技时代银行数字化生态模式

Ÿ        1、以技术为中心的新网络

          2、以用户为主的新分销态式

          3、传统银行产品“bye” 

          4、用户体验时代

   二、金融科技时代客户服务的产品

    1、价值的储存

2、支付能力

3、获得信贷能力

三、银行大数据应用

Ÿ        1、市场需求分析

          2、用户精准化画像和行为预判

　　Ÿ    3、产品个性化订制

Ÿ    4、流程体系改造

      5、决策体系数据化分析判断

   四、智慧银行的服务

1、智能服务合约

2、智能化理财

3、帮你最佳消费

4、智能安全账户

五、用户的体验

1、智能体验

2、产品体验

3、数据体验

4、信息体验

案例分享：

（1）工商银行转型“金融科技公司”

（2）招商银行数字化场景服务（视频）

第三讲  金融科技时代银行商业模式的创新

一、金融科技能给银行带来什么？

Ÿ        1、金融与科技相互融合

Ÿ    2、创造新的业务模式

      3、创造新的金融业态模式

      4、新的业务流程

      5、新的产品

二、银行4.0创新内容

Ÿ        1、服务智能化

Ÿ    2、业务场景化

      3、渠道一体化

      4、融合深度化

三、金融科技带来的运营模式变革

Ÿ        1、从客户到用户

　　Ÿ    2、从品牌到服务

Ÿ    3、从渠道到入口

      4、产品订制化

      四、商业结构重构原则

1、实现链接

2、线上有系统

3、用户转化

4、盈利结构设计

五、银行4.0盈利模式设计

Ÿ        1、用户增值变现

          2、平台变现

          3、跨界入口变现

4、数据化服务收益

六、商业银行重塑业态的四大法定

1、建系统

    2、做内容

    3、做内容

4、拼服务

案例分享：

（1）建设银行“融商务”的创新与发展

（2）民生银行的业务体系变革解析

第四讲  银行4.0时代转型与升级

一、银行4.0转型突破口

1、技术还是技术

（1）团队在哪里？

（2）技术迭代

（3）产品驱动

2、大数据应用

（1）数据采集

（2）数据存储

（3）数据挖掘

（4）数据分析

（5）数据结论

3、场景取代网点

  （1）场景无处不在

（2）去网点化思维

二、银行4.0应具备的能力

1、建立金融大数据系统

2、金融多媒体数据处理

3、数据化产品和服务

4、建立金融风险智能预警与防控系统

三、银行4.0时代组织管理变革

1、组织扁平化、去中心化

2、业务管理集群化

3、决策体系数据化、智能化

4、领导帮助员工提升用户价值

四、银行的数字化转型战略

1、数字化愿景与目标

2、数字化能力成熟度

3、客群经营策略

4、全渠道经营策略

5、产品规划设计‘

案例分享：

（1）浦发银行推出“SPDB+”互联网金融战略

（2）汇丰银行组织数字化战略