(微信同号)引 言
*从传统信贷业务全流程出发并通过多个实操案例，分享信贷风险管理方法。
*条线分割、培训碎片化引发经营管理效能不高、导致市场反应能力偏弱等症结性问题而开授此课，旨在全图景展示给受训学员，让每一位受训学员看到自己的位置及在当下的位置中要守住的底线。
目 录
1 信贷基础知识篇
2 客户准入实务篇
3 贷前调查实务篇
4 贷中审查实务篇
5 审批放款实务篇
6 贷后管理实务篇
7 贷款回收管理篇
1 信贷基础知识篇
信贷基本概念
银行信贷管理
信贷基本概念
*贷款
*信贷业务
*增信
*风险缓释
*授信
*用信
银行信贷管理
信贷业务风险
*信贷风险
*流动性风险
信贷管理
*审查审批
*集中度
*流动性管理
信贷管理体系
信贷业务流程
*授信流程
*用信流程
审贷分离
*岗位分离
*部门分离
*地区分离
垂直管理
授权管理
*小微中心
*事业部
2.客户准入实务篇
信用评级
授信方案
信用评级
评级原则
*统一标准
*分级授权
*动态调整
评级方法
*主体评级(PD)
*债项评级（LGD）
EL=PD×LGD×EAD
存在问题
*模型依托外部条件
*中国特色的模型使用
授信方案
*授信额度
*授信期限
*信贷产品
*缓释措施
*产品定价
授信种类
*分项、调剂
*专项、非专项
*可循环、非循环
额度测算
*差别授信
*动态授信
*公式测算
*担保测算
3.贷前调查实务篇
信贷产品
信贷调查
客户分析
财务分析
经营分析
项目评估
担保分析
信贷产品
基础产品
流动资金贷款
政策依据：《流动资金贷款管理暂行办法》
特点归纳
风险点梳理
配套案例
固定资产贷款
政策依据：《固定资产贷款管理暂行办法》
《项目融资业务指引》
特点归纳
风险点梳理
配套案例
票据业务
商业承兑汇票
银行承兑汇票
特点归纳
风险点梳理
配套案例
供应链产品
信用证
*打包贷款
*卖方押汇
*买方押汇
存货质押
特点归纳
风险点梳理
配套案例
保理
特点归纳
风险点梳理
配套案例
信贷调查
客户营销
客户来源
*网点客户
配套案例
*主动营销
配套案例
*客户介绍
配套案例
*政府推荐
配套案例
*同行介绍
配套案例
*上门客户
配套案例
*其他客户
配套案例
客户筛选
如何判断好客户
配套案例
借款用途
隐藏在用途后面的风险点
配套案例
真实的用款投向及风险点
配套案例
信贷调查
直接获取资料
获取过程中存在的风险点
配套案例
间接获取信息
工商查询
查询工作中存在的风险点
配套案例
征信查询
查询工作中存在的风险点
配套案例
涉诉查询
查询渠道
配套案例
舆情信息
查询注意事项
配套案例
交叉验证
现场调查
调查技巧
配套案例
调查内容
配套案例
资料审核
*形式审查
审查内容
配套案例
数据分析
分析技巧
配套案例
调查报告
指导学员如何写一份高质量调查报告
客户分析
借款主体
借款人划分
自然人类型、特点、风险点及案例
法人类型、特点、风险及案例
特殊主体类型、特点、风险及案例
法人客户
设立注销
营业执照
章程
公司股东
法定代表人
公司股权
股权结构
实际控制人
社会关系
（风险点梳理与配套案例）
集团客户
客户特点
风险点梳理
配套案例
财务分析
从信贷角度解读资产负债表
货币资金
应收款项
预付账款
存货
长期股权投资
固定资产
无形资产
应付账款
预收账款
其他应付款
实收资本
资本公积
（对上述会计项目进行逐一解读并配套案例讲解）
从信贷角度解读利润表
营业收入
营业成本
主营业务成本
其他业务成本
销售费用
财务费用
管理费用
资产减值损失
公允价值变动净收益
投资收益
营业外收支
（对上述会计项目进行逐一解读并配套案例讲解）
从信贷视角解读现金流量表
经营活动现金流
投资活动现金流
筹资活动现金流
（对上述会计项目进行逐一解读并配套案例讲解）
经营分析
行业层面
宏观环境
行业周期
行业上下游
行业信息
（详解分析方法并配套案例）
企业基本面
历史沿革
创立原因
生命周期
资产规模
管理水平
组织架构
人员组成
企业文化
（结合具体案例对企业基本面分析进行详尽解读）
业务特点
采购环节
生产环节
销售环节
商业模式
（站在行业、企业角度对各环节展开详细分析并配套案例）
项目评估
背景分析
合规性分析
财务分析
风险评估
（结合1-2个具体项目贷款案例进行深入讲解）
担保分析
担保人
（担保人存在的各类担保方式及风险梳理及配套案例）
担保物权
（担保物权实务操作中存在业务风险及配套案例）
担保设计
担保类型
担保公司保证
一般公司保证
自然人保证
房地产抵押
（不同担保类型在实务操作中存在的风险及配套案例）
4、贷中审查实务篇
风险评价
授信方案
审查审批
风险评价
政策依据：“三办法 一指引”
还款能力
第一还款来源分析
第二还款来源分析
控制还款来源具体方法及案例详解
还款意愿
授信方案
政策依据：“三办法 一指引”
分项额度
授信期限
配套产品
用款方式
产品定价
综合收益
（紧贴各类信贷产品授信实务分别进行穿透讲解）
审查审批
审查工作
程序审查
资料审查
审查报告
实质性审查
撰写报告
（结合各类信贷业务审查案例指导审查人员进行高质量审查工作）
5、审批放款实务篇
贷审会审议
信贷审批
合同放款
贷审会审议
*贷审会人数
*贷审会形式
*贷审会记录
（结合不同贷审会形式，指导授信审批岗位或部门如何开好会做好记录提升信审效能）
信贷审批
*一票否决权（专职审查人）
*审批意见
*预审机制
合同放款
*签订合同
*放款审核
合同签订
合同形式
合同效力
合同行为
法律责任
合同签订
公证保险
放款审核
贷款支付
*自主支付
*受托支付
（通过案例讲解，梳理合同发放及贷款支付环节的风险点及解决方案）
6、贷后管理实务篇
贷后检查、风险预警、风险应对、风险分类、拨备计提、贷款回收
贷后管理
风险识别
风险分类
拨备核销
贷后管理
风险识别
贷后检查
*检查形式
*检查内容
*监测预警
应对措施
借款人风险
担保风险
风险分类
政策依据：《贷款风险分类指引》第5 18条
分类方法
分类标准
分类结果
实务中不良贷款往往都是经过多轮重组
如何化解不良贷款最能反映一个机构的信贷文化
正确理解
*虚假重组
-延长结息周期甚至利随本清
-不限次展期
-过桥借款偿还银行贷款
-非清洁转让
计提核销
*拨备
政策依据：
人民银行《贷款损失准备计提指引》
银监会《商业银行贷款损失准备管理办法》
财政部《金融企业准备金计提管理办法》
7、贷款回收管理篇
政策依据：《贷款通则》第32条
正常回收
提前回收
提前收贷
展期借新还旧
逾期处理
正常回收
*通知客户
*账务处理
*退还抵押物
*结清信征信
提前回收
提前还款改变了银行信贷组合现金流
优质客户主动终结信贷关系
提前收贷
政策依据：
《贷款通则》
《合同法》
展期与借新还旧
展期
政策依据：《贷款通则》第12条
借新还旧
*产品置换
*保全资产
*掩盖不良
*借款合同、借据特别载明事项
逾期处理
△不良资产清收经营管理首要的是克服心理问题
△清收过程中听取专业人员的意见
常规催收
政策依据：《贷款通则》第 32 条
*签收《催收通知书》导致诉讼时效中断
*公证送达、新闻媒体公告催收
*公证送达
*代签、无见证留置送达
*承诺书、还款计划重新恢复诉讼时效
清收调查
*挖掘客户财产信息
*外部调查方法
财务分析
*构建清收专用资产负债表
*代位权
*撤销权
*宣告合同无效
*相关人
*善意购买方
*承租人转租人
*房产的原主人
*其他债权人
*虚构债权人
清收方案
贷款重组
担保代偿
以物抵债
委托转让
司法清收
总结语：
世异时移，没有一种姿势可以打遍天下，如果总是希望以过去的经验，再三成功，那就是新时代的刻舟求剑。全流程风险管理及案例分析旨在带你看到全图，让你看到自己的位置，也让你清楚，在当下的位置中，哪一个动作最重要。通过原理讲解、制度梳理、流程指导、案例嵌入等方式，达到信贷岗位受训人员综合素质的全面提升、业务操作的全面规范。
