商业银行合规风险管理

一、商业银行合规管理的基本要求

（一）合规管理的定义

（二）合规管理的框架

二、商业银行合规管理的重要风险点

合规风险、法律风险、操作风险

三、新时期金融监管形势对商业银行合规管理的新要求

（一）宏观审慎监管政策将对银行合规管理产生积极影响

（二）综合经营和“走出去”战略实施考验银行合规管理能力

（三）金融创新加快带动银行合规管理机制不断健全

（四）企业内控基本规范实施将强化银行合规管理的市场约束

（五）规范融资业务活动成为银行合规监管重要内容

（六）金融消费者权益保护机制将有效约束银行市场行为

四、当前商业银行合规管理存在的问题

（一）在发展形势持续向好的情况下，内部管理松懈、内控回潮的现象需要高度关注。

（二）在战略发展步伐不断加快的情况下，经营发展与合规管理管理的平衡艺术需要高度重视。

（三）在经营架构不断壮大的情况下，合规管理难度显著增加。

（四）在全行业重大恶性案件频发的情况下，合规管理压力持续增大。

五、新时期合规管理应关注的重点

（一）高度重视研究新环境下的合规监管风险

1、高度重视审慎监管政策发展变化。

2、高度重视综合化和利率市场化进程中的风险。

3、高度重视经营转型和业务创新过程中的风险。

4、高度重视企业内控基本规范实施和消费者权益保护方面的合规与声誉风险。

5、高度重视外部欺诈猖獗对银行稳健经营的冲击。

（二）加快推进合规管理制度建设、梳理和整合工作。

（三）高度重视治理操作风险老问题。

（四）推进风险管理评价和内控评价。

（五）进一步深化合规管理文化建设，强化合规管理执行力。

筑牢三道防线、转变四个观念、确立五个要求、完善六个制度