(微信同号)一、客户信息的调查与分析技术
（一）信用风险的成因分析
（二）信贷业务流程的风险分析要点
（三）我们评价客户信息的基本方法
1、运用交叉检验分析客户信息
2、“眼见为实”
——实地现场调查客户软信息的“五个看”
3、现金流——还款来源和能力的可靠性
4、如何为小微客户编制简约的财务报表？
二、基于软信息——分析客户主体准入的合法性
（一）客户品质分析重点
1、了解我们的客户——偿债责任大比拼
2、审查营业执照的目的——企业法人及法人代表资格的法律确认
3、公司章程合法性一般审查的要点
4、审查国内公司决议的主要事项
5、资本的真实性和充足性分析
6、对客户各方面关系的风险分析
三、基于宏观监管——分析借款用途的合法性
（一）国家宏观管理的信贷政策
（二）金融监管限制的贷款用途
（三）基于合同管理分析客户借款用途合法性
四、基于现金流——分析偿债能力的可靠性
（一）客户财务信息分析的要点
（二）客户的财务报表体系
（三）从客户财务信息分析客户偿债能力
1、资产的真实有效性分析
2、从存货质量分析融资需求的合理性
3、应收/预付账款质量分析
4、固定资产质量的分析
5、短期/长期借款质量的分析
6、重点关注：收入的确认方法
7、利润质量的总体分析
8、什么是自由现金流量？
9、预警过度融资信号
四、基于偿债保障——担保信息的风险识别与控制
（一）担保信息调查的基本要点
1、担保合同的担保范围
2、联保联贷的特点与风险
3、借款合同与担保合同的关系
4、担保方式选择——这样的安排有啥好处？
5、有合法产权的不动产未必是合格的抵押物
6、物权抵押登记原则
——地随房走、房随地走
7、在建工程抵押如何确权？
8、离婚前后对不动产物权的效力不同
（二）专业担保机构保证能力的法律审查
（三）质押担保审查要关注的法律风险
1、应收账款质押的确认方式
2、质权设置登记的法律风险规避
3、预付账款——未来货权质押
4、商品融资
5、保证金质押的法律风险
五、授信分析报告的客户评价与风控措施的设计
（一）调查/审查报告——客户的综合评价
（二）贷款发放限制性条件的确定
