银行数字化转型

课程背景

    疫情加速数字化进程，银行同业竞争愈发激烈，中小行业绩分化明显。同时，国内前沿金融科技发展日趋成熟，银行数字化转型已经成为刚需，是银行发展战略中迫切需要解决的问题。银行数字化转型，大势所趋，顺势而上，才能加“数”前行。

数字化转型早已不是“要不要转”的问题，而是“怎么转”的问题。

【银行数字化转型的4大困惑】

困惑1：如何推动“变革”，从概念认知变成清晰的数字化蓝图？

困惑2：如何让数字化从蓝点变成真正效益，并实现规模化？

困惑3：开展数字化战略的实现抓手是什么，要建立什么样的配套机制？

困惑4：如何提高整个组织“数字商“，成为敏捷银行？

课程详情

【培训对象】

Ø 总行、分行高层领导，公司、零售、风险、审批、信贷等部门负责人，支行长、网点负责人等

【授课形式】

Ø 讲授、案例剖析、小组研讨、情景演练及实战

【课程时间】

Ø 1天

课程收益

本课程详细且系统的讲解银行数字化转型需要具备的思维方式，银行数字化转型的目标与实施路径，将近年来国内外银行业数字化转型的经验复盘与深刻洞察做了归纳总结，为商业银行数字化转型给出落地解决方案。

核心收益01：认识金融科技的发展趋势，国家金融科技领域战略规划。

核心收益02：掌握数字化转型中，金融科技助理乡村振兴的业务模式。

核心收益03：掌握零售业务数字化能力建设和对公业务数字化建设新打法。

核心收益04：掌握数字化转型下互联网不良资产处理新方式。

核心收益05：掌握数字化风控体系智能贷后催收、智能反欺诈、大数据风控的方法。核心收益06：掌握数字化场景应用，体验应用、数据应用、敏捷触达应用的方法。核心收益07：掌握移动端成为业务主战场的策略，获得服务流量提升的方法。

核心收益08：获得科技与业务部门密切配合的方法，高效打造数字银行。

核心收益09：获得将数字化能力运用落实到客户经营上的落地执行方案。

《银行数字化转型》

课程大纲详情

第一模块

银行数字化转型趋势

一、当前金融科技发展概览（ABCDT）

1、国内金融科技发展与应用

² 案例：某国有大行的数字化转型实践

² 案例：股份制银行数字化转型实践

² 案例：互联网银行的数字银行实践

2、国际金融科技发展与应用

² 案例：以客户为中心，改造客户旅程提升客户体验（汇丰、Kbank）。

² 案例：推进全渠道转型，实现客户各类触点体验一致（ING、Atom、N26）。

² 案例：提升大数据管理、分析与运用，线上线下协同融合（Capital one、JP Morgan）。

² 案例：打造开放银行体系，建设良好金融生态圈（美国银行、ING集团）。

3、数字货币与未来应用场景

二、国家金融科技领域战略规划

1、十四五规划与2035远景规划

2、数字化监管趋势：监管科技与银行数据治理

² 案例：区块链应用——长三角征信链（人民银行金融科技监管试点项目）

3、《乡村振兴促进法》与农村金融机构数字化转型

² 案例：某农商行应用金融科技进行数字化转型的做法与成效

三、2021年中国金融科技十大趋势

1、金融科技发展逐渐由双稳阶段向集聚阶段过渡

2、农村数字普惠金融服务更加精准

3、底层技术乘数效应显现，加速带动上层业务深度融合

4、新基建推进金融科技B端服务，加速智慧社会建设

5、数字人民币应用场景逐步扩展

6、金融机构全流程数字化转型力度加强

7、区块链与实体经济融合更加深入

8、金融科技监管更加全面、系统

9、金融科技与科技金融、绿色金融赋能效应凸显

10、数据隐私保护逐渐规范

第二模块

银行数字化转型痛点与难点

一、银行数字化转型的五大痛点

1、【业绩差距加大】银行之间出现明显业绩分化，区域性银行与第一梯队差距不断加大。

2、【转型战略模糊】中小银行数字化转型战略模糊，对数字化内涵与目标缺乏统一认识。

3、【高端人才匮乏】极度缺乏数字化变革所需的高端复合型人才，内部培养基本没可能。

4、【敏捷组织待建】传统协作方式致使组织不够敏捷，中后台部门与前台业务融合不足。

5、【管理机制欠缺】缺乏推动数字化变革所需客户导向管理机制，数字化实践布局分散。

二、银行数字化转型的六大需求

需求1：如何做好本行数字化转型顶层设计，全行上下形成战略共识。

需求2：如何做到快速响应客户需求，敏捷抵达市场，与客户需求同步。

需求3：如何优化整体企业应用架构，为业务创新奠定坚实基础。

需求4：如何时刻洞悉行业内新技术应用，提升产品创新与数据分析能力。  

需求5：如何强化金融科技应用，推进生态圈建设，满足客户金融与非金融需求。

需求6：如何完善专业人才培养引进机制，培养金融科技复合型人才。

三、银行数字化转型的七大难点

难点1：传统经营思维改变难

难点2：组织架构调整再造难

难点3：平台数据运用共享难

难点4：业务与技术间协同难

难点5：业务与业务间协同难

难点6：复合人才队伍组建难

难点7：外部数据应用管理难

四、银行数字化转型的八大误区

1、【银行高层的误区】因高层缺乏对数字化转型的正确认知，而导致缺乏整体实施规划。

2、【银行基层的误区】因基层缺乏对数字化转型的清楚理解，而导致转型不能顺利开展。

3、【部门条线的误区】因各部门各条线利益分割间相互推诿，导致数字化转型方案难产。

4、【部门角色的误区】因缺乏对部门角色的清晰定位，而导致技术投入大，业务价值低。

5、【数据中台的误区】因各部门缺乏对数据中台深刻理解，导致核心问题处理不得要领。

6、【数据孤岛的误区】因对打破IT系统数据孤岛缺乏信心，导致新兴技术无法顺利应用。

7、【彻底变革的误区】因业务部门不敢进行彻底数字化重构，而导致转型无法有效推进。

8、【决策失误的误区】因技术部门决策失误而陷入IT怪圈，导致技术无法有效保障业务。

第三模块

银行数字化转型创新与场景应用

一、金融科技助力乡村振兴

1、乡村振兴促进法出台，有力推进农村金融服务数字化转型。

2、当前农村金融体系痛点与难点，亟需哪些数字化解决方案。

² 智慧乡村文旅大数据（实际案例解析）

² 特色小镇数字化应用（实际案例解析）

² 乡村数字化种、养殖（实际案例解析）

3、金融科技助力乡村振兴三大体系

² 农村金融数据共享与农村征信体系（实际案例解析）

² 数据治理与农村金融数字化风控体系（实际案例解析）

² 农村金融获客引流与数字化管理体系（实际案例解析）

4、有助于解决农村金融痛点与难点问题的金融科技产品介绍。

² 村级一张图（实际案例解析）

² 县域畜牧业数字化非现场管控（实际案例解析）

² 农业数字化业务平台（实际案例解析）

5、如何丰富数字金融服务供给，提高农村长尾客户服务效率。

二、对公数字化转型：营销与风控

1、银行对公数字化转型的内在本质

2、银行对公数字化转型的数字成果

² 某大行某分行的对公数字化转型的实际效果

3、银行对公数字化转型的五种模式

² 模式一：某大行“3+2+1”对公做精策略

² 模式二：某区域性银行对公资产业务数字化转型之路

² 模式三：某大行分行对公授信全流程数字化转型

² 模式四：产业链金融服务开放化转型

² 模式五：区块链技术在商业银行的应用

4、银行对公业务的数字化风控方案

5、银行对公业务的数字化营销方案

² 典型案例—某大型股份银行客户经理助手

三、数字化转型下的不良贷款处置新方式

1、互联网法院

2、互联网仲裁

² （视频+案例解读）

3、网络赋强公证

² （视频+案例解读）

四、银行数字化风控体系的三大模块

1、大数据风控与智能建模

² 案例解析：智能建模破解个人违约与企业违约预测难题

2、智能贷后与AI催收

² 案例：某金融机构智能贷后催收体系介绍

3、黑色产业与智能反欺诈

² 案例：一起大数据风控漏洞引发的骗贷案

五、智能网点改造及改造后的营销运营策略

1、银行智能网点数字化转型做法与启示

2、银行智能网点场景化客群运营策略

² 现场板书：场景化客群运营模拟

3、数字化时代智能化网点创新改造思路

4、RPA+AI模式，赋能基层网点提升绩效

² 案例：零售业务部门应用示例

² 案例：信贷管理部门应用示例

² 案例：运营管理部门应用示例

5、智能机器人+物联网，提升客户体验

² 视频+情景演练

第四模块

银行数字化转型路径

一、战略转型

1、战略与企业架构的关系

2、银行数字化总体战略

3、银行数字化转型五大子战略

二、架构转型

1、数字化银行的关键能力与价值链结构

2、数字化银行的基本活动

3、数字化银行的支持活动

三、技术转型

1、基于企业架构的技术管理

2、关注数字孪生

四、业务转型

1、银行总体模式的变化

2、银行业务大类的变化

五、外部支持

1、信用体系建设

2、数据治理与保护

3、金融科技引入

² 主流金融科技产品介绍