导论  疫情的影响分析

一、 回顾

1、 疫病特征与防疫政策

2、 宏观政策与经济结构

二、 展望

1、 复苏的结构推演

2、 新冠带给世界的永久性变化

第一部分 十四五规划下的中国经济背景

一、 准确把握十四五规划的五个方向

1、 方向一：坚持创新驱动，塑造发展优势

2、 方向二：加快发展现代产业体系

3、 方向三：形成国内强大市场，全面促进消费

4、 方向四：推进区域协调发展和新型城镇化

5、 方向五：加大民生保障和国家安全

二、 当前中国经济形势与政策趋势判断的几个关键问题

1、 如何看当前经济位置和驱动因素的边际变化？

2、 如何看未来出口走势？

3、 如何看未来消费和服务业走势？

4、 如何看政策的未来方向和当前位置？

5、 如何看财政政策的特征？

6、 如何看货币政策的特征？

7、 如何看大宗商品和工业原材料价格？

8、 如何看当前流动性环境？

9、 如何看当前资本市场？

三、 认准未来的金融政策方向

1、 货币政策灵活精准、合理适度

2、 完善定向支持政策，推进普惠金融发展

3、 加快供应链金融创新

4、 发挥碳金融对碳中和的助力

5、 强化金融监管

第二部分  深刻理解小微信贷业务

一、 对普惠金融政策的观察

1、 怎么理解总理所讲“货币政策灵活精准、合理适度”？

2、 定向支持政策的具体表现

3、 资本市场的一进一出制度变迁意味着什么？

4、 强调供应链金融创新对小微企业是利好吗？

二、 纾困中小微已成为银行业第一要务

1、  “双循环”格局与融资之困

2、 银行、增信、互联网平台与助贷方

3、  “减费让利”考验风险成本

4、 银行与金融科技企业成为“共生体”

三、 建议：用好小微企业产品与适应信贷技术

1、 监管指引下的“首贷”产品 

2、 供应链金融延伸“下沉市场”

3、 “全场景覆盖”与反欺诈

4、 数据化、自动化作业流程

四、 我国小微企业金融服务趋势展望

1、 持续增强政策扶持

2、 应收账款融资服务平台、动产与担保统一登记平台

3、 新基建带动小微企业融资智能化

4、 小微征信

5、 行业选取的进退之道

6、 数字供应链金融聚焦三四五六线城市与农村县域地区

7、 场景融合

8、 从“缓解融资难”进阶到“非金融经营管理服务”

9、 小微企业全生命周期解决方案

10、 小微信贷的新风控手段

第三部分  小微民营企业客户的风险甄别

一、 监管部门的授信要求

二、 认真做好风险甄别

1、 背景情况

2、 行业情况

3、 经营管理情况

4、 财务情况分析

5、 借款原因和还款来源

6、 验证客户资料和抵（质）押物状况

三、 常见企业类型特殊风险点

1、 商贸型企业

2、 生产型企业

第四部分  如何做好贷后管理

一、 贷后检查的要求

1、 首次检查：要求、内容、方法

2、 定期检查：基本情况、财务信息、管理特征、担保

3、 重点检查：种类与要求

4、 小微客户检查要点：财务信息的重构、非财务信息验证查

二、 贷后检查的实务技巧

1、 如何确认企业的实际控制人？

2、 形成对企业的大概认识

3、 与老板的当面交流

4、 财务室核查数据的要求

5、 现场考察车间

三、 问题贷款的预警信号

1. 缺乏合作诚意：四种表现

2. 现金流异常：四种表现

3. 外部评价差：三种表现

4. 出现不稳定因素：三种表现

5. 产生纠纷：三种表现

6. 财务情况异常：三种表现

7. 资金链条紧张：六种表现

8. 担保弱化：三种表现

9. 主营业务问题：三种表现

10. 管理混乱：四种表现

第四部分 问题贷款初期处置的实务经验

一、 到期贷款的提醒技巧

1、 客户还款类型

2、 如何监控管理

3、 如何有效防止延迟还款

二、 催收政策

1、 不良原因

2、 帐龄

3、 常见债务人心理与应对

4、 债务分析技术

5、 成功策略

6、 效果与客户关系

三、 电话催收和其他方式

1、 电话收帐技巧

2、 十条建议

3、 日志

4、 面访的技巧

第五部分 案例解析