银行运营操作风险防范

课程对象：商业银行运营风险、操作风险管理岗。

课程大纲/要点：

引言

一、银行运营操作风险管理实务

1. 操作风险管理实务。

1) 操作风险定义。

2) 操作风险主要特点。

3) 操作风险分类与高发领域。

①　业务条线。

②　时间段。

③　不同岗位表现形式。

4) 操作风险与网点案件的关系。

2. 违规行为与监管处罚。

1) 监管处罚重点梳理。

①　总体监管处罚形势；

②　网点运营相关业务处罚情况。

2) 违法违规典型案例分析。

二、运营操作风险识别与防范

1. 操作风险识别：客户身份识别风险。

1) 人证不一致。人脸识别原理和人脸识别技巧。

2) 客户异常行为识别。

3) 代办业务风险典型案例。

4) 代办业务、代保管风险防范。

2. 操作风险识别：账户管理风险及反洗钱。

1) 断卡行动进展及重大意义。

2) 典型案例：最高检、央行联合发布的洗钱罪典型案例分析。

3) 反洗钱风险识别。

①　电信网络诈骗；

②　单位账户；

③　个体工商户；

④　POS机。

4) 反洗钱调查配合要点（对内、对外）。

5) 典型案例：员工涉帮信罪案。

6) 开户资料真实性。

3. 操作风险识别：存取款业务风险。

1) 典型案例：某行柜员伪造金融票证盗取客户资金案。

2) 典型案例：某国有行盗取客户存单案。

3) 存取款业务风险防范。

4. 操作风险识别：转账汇划与授权风险。

1) 典型案例：网点存款蒸发案。

2) 大额转账风险管理。

3) 集中授权风险管理。

5. 操作风险识别：信息安全风险。

1) 典型案例：某行泄露客户隐私事件。

2) 客户信息安全风险防范。

6. 操作风险识别：理财业务风险。

1) 典型案例：利用超柜盗取客户资金案。

2) 典型风险表现。

①　员工擅自将客户存款购买理财。

②　代客操作违规购买理财产品。

③　飞单销售导致客户资金损失。

④　银行员工私下捆绑销售理财产品。

⑤　热心营销理财产品风险。

⑥　未按要求进行双录工作。

3) 理财业务风险防范。

7. 营业场所其他风险防范。

1) 典型案例：员工监守自盗案。

2) 钥匙、密码、印章等管理要点。

8. 互联网新型金融风险。

1) 网络攻击（典型案例：银行APP漏洞）。

2) 盗取银行资金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盗取客户信息（拖库、洗库和撞库）。

4) 通过技术手段盗取银行资金（典型案例：编写病毒植入系统盗取银行资金）。

三、内控合规与运营管理强化

1. 案件风险动因、舞弊动机与防范机制。

1) 银行风险动因分析。

2) 银行理性犯罪模型解读。

3) 内部控制整体框架与合力建设。

①　从三道防线到三道线。

②　从部门分工到协同合作。

2. 网点运营合规要点。

1) 合规要点：常识。

2) 合规要点：态度。

3) 合规要点：习惯。

①　操作管理习惯；

②　复核授权习惯；

③　业务检查习惯；

④　日常生活习惯。

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