(微信同号)课程对象：信贷主管、行长、合规管理人员等
课程时间：2天
授课形式：讲授原理、案例分析，案例研讨
课程大纲：
一、商业银行全面风险管理的基本要求
（一）商业银行风险构成
（二）全面风险管理的定义和框架
（三）风险管理两个重要理念——风险偏好；风险容忍度。
（四）全面风险管理的五大原则
（五）新时期金融监管形势对商业银行风险管理的新要求
1、新经济环境以及国内外重要监管法规陆续发布，要求强化了宏观金融监管；
2、以“不发生系统性和区域性风险”为底线，要求加强七大风险点的管理；
3、金融消费者权益保护机制将有效约束银行市场行为。
（六）当前商业银行风险管理存在的问题
1、在发展形势持续向好的情况下，风险意识不够强、经营行为偏差、员工行为失控，内控回潮的现象需要高度关注。
2、在战略发展步伐不断加快的情况下，经营发展与合规监管的平衡艺术需要高度重视。
3、在经营架构不断扩大的情况下，风险管理难度显著增加，合规制度适宜性和管理方式滞后。
4、在全行业重大恶性案件频发的情况下，银行代偿风险增加，风险管理压力持续增大。
二、商业银行法律风险的识别与控制
（一）法律风险的形式：
1、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；
2、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；
3、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。
4、商业银行工作人员不熟悉法律程序办理涉及法律事务的业务引发的风险责任。
（二）监管风险主要内容与控制
信贷业务的监管；账户与结算管理的监管；反洗钱工作的监管；客户关系的监管；员工行为规范的监管；金融服务价格管理；外汇业务监管。
三、商业银行信用风险识别与控制（以信贷业务为主）
（一）信用风险的成因与识别
（二）客户准入风险识别与控制
（三）客户借款用途风险识别与控制
（四）客户担保风险识别与控制
（五）贷后管理的六大风险点分析
（七）外部欺诈的主要形式与防范
结算类的外部欺诈；票据类的外部欺诈；信息科技类的外部欺诈；证件类的外部欺诈；关联客户的欺诈。
四、商业银行操作风险的识别与控制（以运营管理为主）
（一）操作风险的定义
（二）操作风险事件的特点
（三）运营管理六大环节的操作风险识别与控制
五、商业银行市场风险的识别与控制
（一）我国利率市场化的演进与现实要求
1、利率市场化的必要性
2、央行近来在利率市场化方面的举措
（二）商业银行在利率市场化进程中存在的问题与挑战
1、利率市场化对商业银行经营的影响；
竞争加剧、利差收窄､成本上升、利润下降。
2、利率市场化对中小微企业融资的影响；
3、中小微企业贷款需要有灵活的利率定价机制。
（二）商业银行信贷产品定价模式和风险控制
1、信贷产品定价的模式和需要关注的问题
2、信贷产品定价的影响因素分析（案例分析）
（三）信贷产品定价策略
1、信贷产品定价风险控制的原则
2、信贷产品定价收益必须覆盖风险和成本
3、信贷产品定价与市场营销
4、改善资产管理，实行综合化、差异化经营
六、商业银行流动性风险管理
（一）商业银行资本管理办法的基本要求
（二）资本管理的重点：资本充足率、风险拨备、经济资本
（三）商业银行流动性风险管理的基本要求
（四）流动性管理的重点：资产负债比例管理、结构管理、期限配比、区域结构
五、新时期全面风险管理应关注的重点
（一）高度重视研究新环境下的金融改革和监管政策
1、高度重视审慎监管政策发展变化。
2、高度重视综合化和利率市场化进程中的风险。
3、高度重视经营转型和业务创新过程中的风险。
4、高度重视外部欺诈猖獗对银行稳健经营的冲击。
（二）深化风险管理架构建设，推进全面风险管理
筑牢三道防线、确立五个要求、完善六个制度、全面风险管理报告的编制
（三）建设先进的全面风险管理文化，提升风险管理执行力。
全面风险管理文化的核心、怎样提高员工的执行力。
