【课程背景】

近两年，保险行业的发展形势不同以往，保费增速下滑，营销人力增长面临拐点，行业乱象依然普遍，行业社会形象依然不高。同时，保险科技重构之下，保险商业模式也迎来了新的变革，数字化、智能化保险运行模式逐渐进入大众视野，并为广大用户所认可。便利性、互动性、高频性成为保险服务基本要求。在此背景下，保险业该向何处去，我们从业者该怎么做等问题成为了业界关心的话题。

对此，本课程将从多个角度来为大家进行解读。

【课程收益】

1、 了解保险业当前的现状

2、 了解制约保险业发展的因素

3、 掌握保险业未来的发展趋势

4、 明确我们的机遇与挑战，加强自身综合技能的提升

【课程对象】

保险公司所有员工

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程形式】

讲授辅导、案例分析、

【课程纲要】

第一篇 发展中的突出问题

一、产品问题

1. 产品开发效率低

2. 产品同质化严重

3. 产品难以个人定制化

二、销售问题

1. 处境尴尬的个人代理制

2. 片面追求“大而全”

三、服务问题

1. 老生常谈的理赔问题

2. 科技含量低

第二篇 未来，科技颠覆保险业

一、“十四五”规划对保险业的要求

1. 提高金融监管透明度和法治化水平，对违法违规行为零容忍。

2. 健全农村金融服务体系，发展农业保险。

3. 健全多层次社会保障体系，积极发展商业医疗保险。

4. 完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险。

5. 让保险逐步成为生活必需品。

二、科技改变保险的商业模式

1. 从“等量管理”到“风险减量管理”

a) 从管理保单到管理风险

b) 案例：某保险公司对企业的风险减量管理，双方实现共赢。

案例：5G技术加快自动驾驶落地，特斯拉汽车的碰撞率下降了40%。

2. 跨行业的深度合作

a) 与健康行业的合作不仅仅是做个体检

案例：基因科技运用——为更好的探索寿命预测，GWG人寿公司成为科学实验室。

案例：国内某保险公司的HPV病毒检测与儿童安全用药基因测序。

b) 保险价值链被“重塑”

案例：美国恒康人寿停止承保传统寿险，推出可穿戴设备跟踪健身和健康数据的交互式新型保险。

3. 共享模式

a) 案例：FRIENDSURANCE公司的P2P模式

b) 案例：BLABLACAR公司的B2B模式

三、产品的革命

1. 产品定价“千人千面”

a) 产品依据全量数据定价

案例：Lee-Cater 、MDM定价模型与传统定价对比

案例：某保险用“四从智能定价”实现个性定价服务

b) 产品依据动态数据定价

案例：颠覆大数法则的Snapshot汽车保险计划

c) 利用大数据对细分市场进行定价

案例：某健康险系列产品的个性化定价

2. 保险产品开发创新

a) 不保的风险也纳入承保范畴

案例：美国大都会保险的技术创新

b) 发现新的可承保风险

c) 保险期限与缴费方式的创新

案例：保多久，客户说了算

3. 产品组合方式创新

      案例：某互联网保险的防癌保险创新组合

四、“人海战术”将成过去——营销创新

1. 大数据下的“统一客户视图”模式

案例：该模式在国内的运用情况

2. 社会化客户关系管理模式

案例：英、法、美三国的运用情况

3. 专业互联网保险公司模式

案例：中国互联网保险现状

4. 专业保险中介自营网络平台模式

5. 专属独立代理人模式

6. 营销方法的创新

a) 搜索引擎营销

案例：我国的搜索引擎营销现状

b) 保险比价网站营销

案例：Policygenius公司破局保险比价服务

c) 虚拟社会保险营销

案例：你玩游戏，我卖保险——国内网游中的保险嵌入

d) 场景营销

客户的碎片化保险需求催生场景营销

案例：“点亮中国”

五、保险服务创新

1. 优化承保环节

a) 大数据为核保提供技术支持

b) 人工智能核保

案例：通过人工智能核保后的效率提升对比

2. 优化理赔环节

a) 变被动理赔为主动理赔

b) 优化理赔程序

c) 大数据、人工智能实现“秒赔”

3. 提升反欺诈能力

    案例：成都市医疗保险信息服务中心大数据反欺诈平台

    案例：某保险公司的反欺诈大数据智能风险控制系统

六、监管的变局

1. 混业经营带来的监管变局

a) 敏捷化监管

b) 协同化监管

c) 精简化监管

2. “监管沙盒”模式——用“数字”监管保险

案例：中国“监管沙盒”运行一周年介绍

七、课后作业

  结合自己的岗位谈谈怎样适应未来保险业的发展趋势，自己要做些什么。