信贷业务全流程管理与信贷风险防控

 信贷实务课程

信贷业务全流程管理与信贷风险防控课程大纲

一、    信贷业务全流程管理

第一讲：信贷全流程解析 1、“全流程”的九个步骤 2、信贷业务与宏观经济及市场经济的关系

第二讲：全流程之一：贷前调查阶段 1、认识你的客户 2、认识你的业务 3、认识你的风险 4、案例

第三讲：全流程之二：信贷合规性调查 1、借款主体的合规性；2、相关的资料合规性； 3、相关的征信审查；4、贷款用途的真实性；5、贷款方式的合规审查；6、审查要点的案例

第四讲：全流程之三：客户实力的真实性调查 1、公司资产的实力调查 2、公司经营实力的调查； 3、公司盈利能力的调查；4、关联公司的调查；5、系统风险与个案风险案例

第五讲：全流程之四：贷款方式调查 1、抵押方式案例2、质押方式案例 3、保证方式案例4、资金流向监控4、贷款用途风险控制的案例

第六讲：全流程之五：贷款还款来源调查 1、现金流的测算； 2、问题贷款催收、清收、重组 3、案例

第七讲：全流程之六：贷后管理阶段 1、贷后管理工作步骤与重点 2、贷后管理的制度化

第八讲：对全流程方案的结论1、信贷的八要素2、注意事项

二、    信贷风险防控

第一讲：信贷风险防控的技巧之一：识人术  1、上门调查面谈：谈什么、怎么谈 2、客户是否靠谱，如何观察 3、怎样与客户聊其发家史，掌握企业发展规划 4、如何与客户建立良好的银企合作 5、如何做到信贷业务“未雨绸缪”

第二讲：信贷风险防控的技巧之二：交叉验证  1、企业经营活动的四种痕迹：交叉验证的技巧 2、如何对生产型企业进行交叉验证 3、投入产出法、现金法、存货抽查法、四大细节法 4、如何对批发贸易企业进行交叉验证 5、资金用途的验证、交易细节的验证、产品毛利率验证 6、单据凭证验证、交易合同的验证 7、服务行业企业的交叉验证技巧

第三讲：信贷风险防控的技巧之三：信贷防欺诈   1、资产负债表的虚实判断、利润表的虚实判断、对现金流量的测算 2、如何利用外部数据防欺诈，外部数据的来源 3、案例分析

第四讲：信贷风险防控的技巧之四：识别客户的高风险投资 1、贷款资金被挪用是发生不良贷款的根源 2、如何通过非财务分析了解其他有高风险投资行为 3、如何通过诱导法了解客户的资金实际去向 4、如何采取排除法获知企业的实际投资 5、如何通过相关方打探信息 6、如何调查关联公司

第五讲：信贷风险防控的技巧之五：如何了解企业是否有高息民间借贷？   1、从企业财务特点判断民间借贷 2、从上下游了解民间借贷 3、如何从银行授信变化获知蛛丝马迹 4、如何准确判断企业的资金紧张程度 5、如何从流水中分析可能的民间借贷

第六讲：信贷风险防控的技巧之六：1、如何防范客户经理的道德风险  2、如何进行过程监督、如何有效激励 3、如何提高客户的违约成本，如何掌握有效手段对客户的违约起到震慑效果