信贷风控全流程

信贷风控全流程

课程纲要

一  信贷风控全流程（中小企业）

第一部分  信贷主体—中小微企业

第二部分  信贷业务的核心

第三部分  信贷调查和检查中的风险点与信贷业务尽职调查

1、调查失真危害巨大

2、火眼金睛客户识别

Ø     眼光好—要有一双慧眼

Ø     眼界宽—要有一双千里眼

Ø     眼力强—要有一双法眼

3、尽职调查操作实务

Ø    尽职调查

Ø    尽职调查方法步骤

4、信息筛选识别分析

Ø    偿债能力深入分析

Ø    定性分析  评价方法

Ø    财务分析  评价要决

第四部分  信贷的风险控制

1、信贷审批审慎剖析
2、贷后管理履职单位
3、不良贷款清收转化

第五部分  案例

二  信贷风控全流程（小微企业、个贷）

第一部分  小微企业特点与信贷风险理念再塑

1、不良贷款成因分析

Ø    个人信贷业务风险成因分析

Ø     小微企业风险贷款成因分析

2、反观风险防范缺失

Ø     小微贷款操作缺失

Ø     个人贷款操作缺失

3、信贷风险理念再塑

Ø     谨慎性原则 

Ø      “现金流第一”

Ø     全面风控无缝衔接

4、监测预警严控风险

第二部分  做好小微企业授信--如何看三品三表三流

第三部分  微贷调查--以交叉检验为判断方法与客户信息“交叉核”专题  

1、交叉检验基本概念

2、交叉检验技术

Ø    有效破解信息不对称

Ø    交叉检验基本原则

Ø    不同信息来源途径

Ø    同一信息来源交叉检验

Ø    交叉检验的内容

Ø    逻辑检验

3、交叉检验的内容

Ø    软信息交叉核

Ø    财务信息交叉核

4、权益交叉核

第四部分  贷款调查报告的撰写

第五部分  贷后检查

第六部分  案例