客户经理信贷岗位实务与风控实例课程大纲

课程目的

一、了解中小企业贷款的产品类型及特点

二、基本掌握中小企业贷款产品目标客户群及担保形式

三、基本掌握中小企业贷款调查要求

四、基本掌握中小企业贷款贷后检查及风险防控要求

课时要求

白天6课时、晚上辅导（可选择）

培训方式

集中面授、案例分析

课程内容

要点（一）

一、中小企业贷款受理

1、中小企业贷款主体：中小企业贷款的对象、中小企业的主要特征

2、贷款的条件：企业经营条件限制、担保主要形式及要求

3、贷款原因分析：贷款用途，资产短缺主要原因分析

二、中小企业贷款调查

1、调查前的准备：客户征信息、行业信息收集要求，调查方案制定要求

2、实地调查：企业经营情况核对、担保核对（动产、应付账款）

3、风险分析：市场风险分析、企业经营管理风险分析，企业信用分析，企业主道德分析。

三、中小企业贷款检查

1、贷后状况监控：企业经营状况监控，企业财务状况监控，还款状况监控

2、担保管理：保证人管理、抵押物管理（动产、仑单、应付账款）

3、风险预警：风险预警指标、风险预警处置

课程内容要点（二）

调查什么—信贷调查主要内容？

一、解决三个问题

   who? 客户基本状况，股东背景，经营状况（行业趋势与特征、主导产品产销情况、盈利能力、竞争力、主要商业伙伴），财务状况

   why? 为什么要借钱—用途合理性

   how? 怎么还钱—第一还款来源分析；第二还款来源分析

二、信贷六要素

三、调查主要内容—结合十大经典案例

1、收益分析

2、调查结论（授信建议：六要素）

三、怎么调查—调查的步骤与方法

（一)信贷业务流程（六个步骤）

1、客户申请（主动授信除外）

2、信贷调查（形成报告）

3、授信审批

4、落实放款条件，签订合同

5、放款审查，通过后放款

6、贷后检查

（二）信贷调查步骤与方法

1、做功课：搜集并分析资料

2、访谈—注意沟通技巧，赢得信任！

3、进一步分析与验证，必要沟通

4、设计授信方案

5、沟通、修正方案

6、撰写调查报告 

（三）调查报告的基本要求                

四、如何进行财务分析？
             ----财务指标简析

五、如何进行非财务因素分析

（一) 客户管理者--人的风险

（二）产品风险

（三）生产经营风险

（四）行业风险

（五）宏观经济环境与政策性风险

（六）法律与合规风险

（七）不利传闻

（八）扩张与多元化风险

案例讲解

案例及启示：如何保护自身安全？

                       ----十大经典案例

案例1：某贸易公司案例—应收账款的质量、暗保理

案例2：某建材公司案例—应付账款、预付款的质量

案例3：某酒店案例—现金流的测算

案例4：某上市公司公司案例—股权质押

案例5： 某钢贸企业案例—动产质押

案例6： 某大型钢企贸易融资风险案例

案例7： 某食品企业案例—资产的增值

案例8： 服装企业案例--抵押物价值认定、检查重要性

案例9：脸书案例—无形资产

案例10：学校卫生企业的案例—经营权质押