课程背景:
财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”,法商思维则是财富传承重要载体。保险、保险金信托等工具方兴未艾,更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以系统性的《民法典》与税法为切入点,培育学员系统化、模块化的法商展业大额保单能力。
课程收益:
通过本课程的学习使学员能够:
1. 形成财富法律风险管理的系统化思维;
2. 获得若干展业小工具,便于其剖析其客户的财富法律风险;
3. 透过若干案例,掌握大额保单的法商营销方案
课程对象:银行客户及客户经理
授课方式:讲解、案例、互动
课程大纲/要点:
Ø 引言(酌选案例)
1. 王室的传承
2. 无谓的争产
3. 一个传承引发的另一个传承血案
4. 财富传承中的“武斗”
一、继承风险谈案例
1. 财富传承十道关
1) 第一关:遗产知多少?
2) 第二关:法定继承问题
3) 第三关:“无常”的财富流失
4) 第四关:遗嘱无效的N个案例
5) 第五关:遗产管理人
6) 第六关:财产过户
7) 第七关:“父债”要不要“子偿”
8) 第八关:遗产需扣税
9) 第九关:继承与婚姻的交织
10) 第十关:遗产的实际控制人
2. 大额保单与保险金信托应用场景(根据课程时长酌选若干)
1) 关注意外风险型人士
2) 幸福晚年和财富传承兼顾型需求
3) 多子女(同父母)+配偶共识+一碗水端平+金融资产传承型家庭
4) 多子女(同父母)+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
5) 多子女(同父母)+配偶共识+内地家庭+企业传承型(单方享有企业)需求
6) 多子女(同父母)+配偶冲突型家庭
7) 多子女(非同父/母)+复杂关系家庭
8) “隔代亲”家庭
9) “跨代传承”家庭
10) 遗嘱部分无效风险规避型需求
二、婚姻风险谈比例
1. 婚姻风险的高频问题
1) 第一问:哪些是夫妻共同财产
2) 第二问:隐瞒的代价
3) 第三问:出轨的代价
4) 第四问:处分夫妻财产必须配偶同意吗?
5) 第五问:婚姻与刑事风险的交织
2. 大额保单与保险金信托应用场景(根据课程时长酌选若干)
1) 遗嘱部分无效风险规避型需求
2) 婚姻隔离认知盲区型家庭(法定继承、盲目赠与)
3) 子女婚姻隔离,赠与/遗嘱够吗?
4) 子女婚姻隔离,保险够吗?
5) 一方出国陪读型家庭
6) 拟离婚型(婚内有子女)家庭的另类分割
三、债务隔离谈后果
1. 债务风险的常见形态
1) 家企混同
2) 夫妻混同
3) 家庭混同
2. 大额保单与保险金信托应用场景(根据课程时长酌选若干)
1) 负债经营型家庭
2) 家企混同型家庭
3) 单子女+内地家庭+企业传承型需求
4) 强强联姻型家庭的财富保全需求
5) 保单传承型家庭的债务隔离需求
四、代持风险谈人性
1. 代持的苦恼
1) 代持和证据
2) 代持人本身出险
3) 代持人无效
2. 大额保单与保险金信托应用场景
资产代持型人士
五、后代风险谈愿景
1. 后代风险的表现形式
1) 挥霍风险
2) 创业风险
3) 代际冲突:经营思路差异
4) 继承人冲突:权力冲突
5) 后代生活保障
2. 大额保单与保险金信托应用场景(根据课程时长酌选若干)
1) 防挥霍型信托
2) 多子女(同父母)+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
六、税务风险谈专业(注:税务本身涉及专业内容极多,一般单列课程为宜)
1. 未来5年的税务稽查趋势
2. 税收征管的奥秘
3. 保单与税务规划的关系
情景演练:根据客户需求酌定
小结
1. 财富管理的顶层设计
2. 法商KYC工具分享
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