十四五规划下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略

课程背景：

从我国保险业的发展阶段来看，我国保险业尤其是三四线下沉市场保费深度密度空间较大。百万医疗险及保险行业线上化有望带来新一轮的增量。保险企业要突破利率及人口红利周期，实现长远发展，需要持续深化价值及科技转型。各保险企业加快推进产品创新、渠道改革和数字化运营转型，以应对人口红利消失及疫情影响，转型成效将在新五年规划中初现。

在保险市场整体扩大背景下，分层已经在加速。下沉市场“普惠”保险异军突起，以惠民保为代表的“普惠型”商业保险的崛起，在激发了健康险市场的需求的同时，也带来了对百万医疗险等的“挤出”效应。保险在第三支柱养老、财富分配与传承等高端市场规模尚待挖掘，但部分中外资保险机构已经主推“传承”与“风险隔离”的大额保单，在产品创新的同时竞争态势逐步加剧。

本课程从宏观十四五规划变革、保险监管政策和行业产品竞争三个维度来剖析十四五规划下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略。

课程大纲：

一、十四五规划下多层次养老保障体系构建、商业养老保险新时代到来

1. 2020年初，银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（保险行业“新5年规划）

2. 解读保险业“新五年规划”的逻辑与思路

3. 人口结构变迁背景下，人身险如何进行个性化、差异化、定制化产品开发改革，实现规划要求：需求有对接、产品有市场、服务有保障。

4. 十四五规划体系如何打造多层次养老金体系

1) 银行个人养老金资金账户大战已经展开

2) 个人养老产品“四大金刚”介绍与优劣势分析

3) 养老理财产品：在个人养老金产品中较受欢迎，原因在于大众对此类产品认知程度较高，风险收益特征较为符合大众“胃口”；

4) 养老目标基金运作平稳良好，市场认可度日益提高；

5) 专属商业养老保险在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面优势明显；

6) 养老储蓄：银行系、稳定安全有保障

7) 国民养老保险公司的定位与功能

5. 十四五规划布局下的寿险（养老）险行业变革

1) 产品多元化满足不同客群需求

2) 专属商业养老保险推进，促进第三支柱建设

3) 各试点养老保险公司的产品特色与差异度

6. 后疫情时代健康险发展新趋势

1) 重疾险新政带来的爆发是否可持续？

2) 医疗险和高价值健康险的购买力分析

3) 多样化的参与形式、细分的产品构建多层次保障需求

7. 从“惠民保”热潮看普惠型保险的趋势

1) “惠民保”产品的定价更偏向“普惠”保险属性，是否体现“城市定制”和商业健康保险应有的特征？

2) 城乡居民医保压力是否助推了政府对惠民保的支持

3) 对于推出“惠民保”的城市其以百万医疗险为代表的重疾险的销量是否会受到显著的替代效应影响

4) “惠民保”的推出是否有助于推动保险领域的数字化转型

8. 银保产品的特色，保险业呼唤回归本源与产品创新并重

1) 银保产品形态持续优化，返还加快，长期IRR提升

2) 万能结算利率维持在高位是否可持续？

3) 增额终身寿的改革方向？

二、保险监管下半场：强化产品披露与风险管理

1. 保险业《人身保险产品信息披露管理办法》

1) 明确险企为产品信息披露主体；

2) 全面涵盖各产品、各流程的信息披露要求；

3) 细化信息披露内容、方式、服务特殊人群的信息披露事项等。

2. 偿二代二期实施在即的影响

3. 《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》解读

1) 偿付能力的三支柱框架与监管举措

2) 偿二代二期下监管下的险企差异化经营战略

三、高端财富管理中大额保单的应用

1. 保险纳入居民资产配置重要性不断提升，财富管理转型如何带来价值提升。

2. 高净值人群风险与需求探索

1) 企业运营风险

2) 家庭婚姻风险

3) 财富传承风险

3. 大额保单在企业运营风险、婚姻风险和财富传承规划中的应用

1) 保单现金价值与保险金分割

2) 保险受益人与继承人保险金纷争的法律逻辑与解决路径探析？

3) 如何利用大额保单进行隔代传承？

4) 平安银保团队“平安私人银行家”案例

四、寿险“产品+服务”体系变革，风口已至

1. “保险+服务”---高端康养、居家养老、健康管理三条经线服务客群

2. 平安保险案例：推动“4渠道+3产品”的改革战略

3. 监管规范督促互联网保险渠道良性发展

1) 保险科技推动下会否出现“独角兽”型保险平台

4. 保险行业的未来展望：以客户为中心，通过“产品+生态”的横向体系，以健康、康养、信托等产品组合完善客户全方位配置需求。

[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]