(微信同号)【分享对象】客户经理 / 风险管控岗 /资产保全岗 /风险经理 等
【课程背景】随着国家金融改革的深入，各家商业银行贷款不良已成为巨大的压力，各家商业银行逐渐认识到，逐渐深入的金融改革，新形势下的商业银行竞争加剧，在信贷资产的质量优化与不良资产的压降这两方面的工作，显得尤为重要和关键。如贷后、催收部门人员缺乏清收技巧，谈判能力弱，催收经验不足，无法发挥团队的力量，在清收过程中与客户出现严重沟通障碍等问题。
此课程基于人性的角度，从全流程风险控制理念入手，从两个方面的实务操作开始，实现信贷资产优化和不良贷款的压降；这也是我们所有行为的终极目标。
一方面要防：没有不良的贷款只有不良的贷后管理。通过对存量贷款客户的分析和贷后管理的方法讲授，最大化的保持存量贷款的资产质量，预防其中一些高危客户发展为不良逾期；
二方面要治：对于已发生的不良贷款，根据不同的客户分类以及逾期账龄的长短，制定相应的催收策略和方法；
但在实际的操作中，有很多难题与障碍需要我们去一一攻克，比如：
1、如何进行全流程风险控制
2、如何敏感的预判拖欠
3、如何进行有效的贷后管理
4、出现逾期拖欠第一时间要干什么
5、怎样通过调研复盘后进行客户分类
6、分类后如何进行清欠催收
7、对于已经出现逾期的如何保证不丧失诉讼时效
8、如何进行某一阶段的风险度量
9、对于一些清收中特殊手段的运用以及法律风险的规避
10、清收中始终要关注的三要素：还款时间、还款方式、还款金额
11、清收过程中对于逾期户的心理把握和人性的洞察
12、清收过程中的很多方式方法的运用
清收现场谈判18式和信用卡清收30招
13、我们自己心态以及情绪的把控
14、是否可以尝试建立我们自己的大数据
课程目标：
1. 让学员充分了解贷款不良清收的重要意义
2. 理解全流程风险控制理念含义和贷后管理预警的内容
3. 掌握不良清收活动的策略和方法与技巧
4. 掌握不良清收中的核心内容，规范清收活动管理流程
5. 灵活掌握与客户沟通谈判、促成的方法与技巧
日期 | 时间 | 安排 |
第一日 | 9:00—12:00 | 一、先进行已经逾期客户的调研工作，调研的目的： 1、确定清收的客户群体：公司法人？小微商户？涉农户？个人？个人职业分类？ 2、确定清收的客户的账龄区间；是否已过诉讼时效？ 3、确定清收的客户区域；决定着清收的时间效率； 4、进行复盘，确定清收客户的类型；不负责任型，困难型，偶然型，不良型， 二、银行贷款逾期分类 1、不良债权资产：经营性贷款不良资产， 消费性贷款不良资产，信用卡透支不良资产； 2、不良实物资产：住宅、商铺、写字楼、厂房、土地， 轿车、客车、货车、工程车、特种车， 机器设备、物资等实物资产； 3、不良无形资产：商标、专利、著作权、商业秘密； 三、全流程风险控制理念 1、全流程风险控制的原理 2、银行信贷业务流程中介绍，每个流程中蕴含的风险点 3、贷款原因分析和信用风险评价 4、人的本性在每个流程中的展露 |
14:00—17:30 | 四、情人般的缠绵：贷后管理 1、贷后管理：绝对是一本万利的一件事情 2、不同逾期客户的分类：到底是人是鬼？ 3、拖欠清收：痛并快乐着的撕逼（人性的凸显：关于侥幸心理的试探；关于贪婪心里的试探；关于嗔怒心里的试探。） 4、清收的一招一式、一方一法：皆离不开六个字个字： “情、理、法”和“贪、嗔、痴” 5、懂和会是两码事：论清收的“不易，变易，简易” 6、聊一点大数据 五、贷款清收的18式和30招 1、逾期清欠谈判18式： 主动出击 感情投入 帮助讨债 出谋划策 借助关系 多方参与 群体进攻 人员交换 黑白脸 领导出面 组织干预 信息捕捉 刚柔相济 分批还款 追究保证责任 财产要挟 公布黑名单 依法起诉； 2、贷款不良清收30招； 3、总结：贷款清收的那点事儿； | |
4、逾期不良贷款清收案例 |
需要注意的事项
Ø 需要考虑逾期欠款客户的民族是否是汉民族，如果是少数民族客户，是否会涉及到宗教信仰问题？风俗禁忌问题？
Ø 当地的贷款逾期客户在地理位置分布上偏集中还是偏分散？这个事项在外拓催收中一定要注意。
Ø 进行外拓催收过程中，是否有第三方机构进行辅助？
以上注意事项会直接对催收效果有非常明显的影响。
