(微信同号)课程背景：
近年来，跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定，已成为社会一大公害。2020年以来，人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件，要求商业银行进一步加强支付结算管理，防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全和合法权益。
与此同时，国务院一直高度重视改善营商环境、提升各项金融服务，为了响应国家号召，对人民银行要求的进一步提高银行账户的服务与管理进行贯彻执行，增强运营人员的风险防控意识，掌握风险业务的合规处理办法，同时也结合《民法典》新规，适时开展本课程培训。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1. 强化柜面员工个人/对公业务受理能力。
2. 结合监管要求明确工作要点和方法。
3. 以案说法分析业务风险隐患及防控措施。
课程对象：综合柜员、会计主管、内控经理等。
授课方式：讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练
课程大纲：
Ø 前言
1. 账户合规管理的概念（案例导入）
2. 账户合规管理体系及框架梳理
3. 银行结算账户重点监管法规梳理
1) 个人账户重点法规
2) 对公账户重点法规
一、监管形势分析
1. 反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析
2. 电信网络诈骗监管重点
1) 电信网络诈骗监管趋势
2) “断卡行动”解读
3) 金融机构监管问责趋势
二、银行结算账户管理之账户开立
1. 加强客户尽职调查（从客户身份识别到客户尽职调查）
1) 一审开户文件
① 开户文件审核及上门开户合规要点
② 有效证件真伪判断快速识别法
③ 柜面常见疑难业务解析（瑕疵证件、联网核查异常、失效证件等）
Ø 伪造证件审核
Ø 瑕疵证件审核
Ø 过期证件审核
Ø 联网核查相关问题解析
2) 二审身份
① 自然人客户冒名开户行为的识别及处置方法
② 非自然人客户冒名开户行为的识别及处置方法
③ 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
Ø 【案例】身份不明客户情形之一（自然人客户）
Ø 【案例】身份不明客户情形之二（非自然人客户）
3) 三审意愿
① 柜面异常开户情形识别——拒绝异地开户情形（案例）
② 自然人可疑开户行为的特征及防范
③ 柜面异常开户情形识别——拒绝对公开户情形（案例）
④ 非自然人可疑开户行为的特征及重点关注企业类型识别
⑤ 尽职调查过程中自然人账户异常信号识别与分析
⑥ 尽职调查过程中非自然人账户异常信号识别与分析
三、银行结算账户的使用（多模块可选）
1. 客户身份资料及交易记录保存
1) 侵犯公民个人信息风险防控
2) 客户风险等级调整
3) 可疑交易人工监测要点
2. 转账业务风险防控
1) 电信诈骗识别与拦截
2) 公转私业务相关风险防控
3) 可疑交易风险
四、银行结算账户的变更
1. 客户开户资料变更
1) 重新客户身份识别的操作要点
Ø 【案例】XX农商行案例
2) 国内外相关文书的认定及审核
3) 手机号码变更风险防控
2. 单位经营状态变更的处置方法
1) 被列入严重违法失信企业名单的单位账户处置
2) 涉及可疑交易的单位银行结算账户处置军人证件照片规范
五、银行结算账户的销户
1. 涉及继承关系的个人账户销户
1) 继承认定的落地举措
2) 相关文书审核企业名称的构成
2. 单位账户销户业务合规要点
1) 基本存款账户销户合规要点
2) 其他账户销户合规要点
3. 单位久悬账户处置的合规要点
1) 留有痕迹的提前通知方法
2) 久悬账户资金的审慎处置
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