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第一章 尽调策略、渠道和方法
一、授信尽调：事先做好三个方面功课
二、授信尽调：12个渠道
三、授信尽调：15个方法
四、授信尽调：12个内容，26个网站
第二章 了解企业及老板背景、成长、诚信
一、多渠道了解企业成长历程
二、八个方面判断老板人品和素质
案例1：尽调判断老板行业经验
三、六个方面了解企业和老板的信誉
案例2：核实企业信誉判断是否贷款
四、核实企业背景资料真实性
案例3：依据企业背景决策是否贷款
第三章 准确判断授信用途和授信额度的方法
尽调审批三方面准确判断授信用途和授信额度：一是五个知道；二是分析两个合同，验证两个合同；三是计算企业合理授信额度。
第一节 五种类型五个知道准确判断贷款用途和贷款金额
五种类型：工业生产企业、商贸企业…。五个知道：
第一个知道：原料多少吨（贷款购买原料多少吨、库存现有该原料多少吨）；
第二个知道：产品多少吨（贷款购买原料能生产产品多少吨、库存现有该产品多少吨）；
第三个知道：原料够企业生产使用多少天，如果原料够企业生产使用超过60天，判断贷款用途和贷款金额有问题；
第四个知道：产品能销售多少天，如果产品销售超过60天，判断贷款用途和贷款金额有问题；
第五个知道：需要销售产品与现有销售合同在销售数量上、时间上、金额上匹配程度，交流上述内容计算方法和分析内容。
案例4：相信常识，不相信奇迹：银行会少受伤
一、工业品种少，五个知道：准确判断贷款用途和额度
案例5：五个知道判断酒精公司3亿贷款是否有问题
二、工业品种多，五个知道：准确判断贷款用途和额度
案例6：五个知道判断医药企业贷款1亿是否有问题
案例7：判断华达建材公司贷款800万元有没有问题
案例8：判断明远综合贸易公司贷款1600万没无问题
四、贷款用途支付货款，审核四个要点
五、贷款用途为间接替换他行贷款审核五个内容方法
第二节 分析两个合同，验证两个合同，判断贷款用途
案例9：对采购合同等方面综合分析，避免贷款不良
一、分析采购合同八个方面、方法。
二、分析销售合同八个方面、方法。
案例10：同类客户交易惯例、财务指标对比分析，揭示上市公司造假，避免贷款不良
第三节 定量分析和定性分析相结合判断贷款用途
第四章 计算企业合理授信额度的内容和方法
一、计算企业合理授信额度科学公式
案例11：好企业各行过度授信，贷款被挪用，9家银行形成22亿不良，说明银行掌握合理授信额度非常重要
二、计算工业企业合理授信额度内容和方法
三、计算商贸企业合理授信额度内容和方法
第五章 识别报表造假方法，判断真实偿债能力
尽调和审批分析财务报表：六个前提；尽调和审批跳出报表看报表：六个方法。
案例12：做空机构揭示上市公司LNHS财务造假，23家银行形成不良贷款160亿元。
第一节 快速准确判断财务报表哪个科目有问题的方法
一、拿来报表：四招准确判断报表哪个科目有问题或虚假
第一招 表内结构比例异常，确定有问题科目
1、正常表内结构比例15个指标参考值
2、表内结构比例异常10个指标参考值
第二招：表间逻辑校验不符，确定有问题科目
1、三张报表是流量和存量之间的关系
2、表间逻辑校验正常的12指标参考值
第三招：三张报表10大勾稽关系不符，确定有问题科目
第四招：科目余额大、增加多，确定有问题科目
二、23个指标，交叉验证财务报表哪个科目有问题
案例13：审计报表虚增收入24倍，银行依据审计报告做贷款，被骗贷5.8亿元
三、企业财务造假的12个特征
第二节 识别资产负债表造假方法和分析内容
第一个科目：识别应收账款造假方法和分析内容
1、应收账款造假四种方法
案例14：ＺＢＷ公司为上市，走上财务造假不归路
2、四个方面八个点判断应收账款有没有问题
3、检查分析应收账款五种方法
案例15：虚构应收账款骗取A银行贷款3亿元，是骗子太狡猾还是银行不够专业？
第二个科目：识别货币资金造假方法和分析内容
1、货币资金造假四种方法
案例16：上市公司虚增货币资金，银行贷款出不良
2、七个方面判断货币资金是否有问题
第三个科目：识别预付账款造假方法和分析内容
1、预付账款造假三种方法
案例17：创业板造假第一股：WFSK预付账款造假
2、六个方面判断预付账款是否有问题
第四个科目：识别存货造假方法和分析内容
1、存货造假六种方法
案例18：上市公司LDD存货造假
案例19：没有报表上那么多的存货很可怕，导致3家银行贷款出现不良4亿
2、六方面判断存货是否有问题
3、判断存货有问题后，六个方法核实存货
第五个科目：识别其他应收款造假方法和分析内容
1、其他应收款造假四种方法
案例20：虚增实收资本 对应虚增其他应收款
案例21：其他应收账款被子公司长期占用
2、分析其他应收款四个方法
第六个科目：识别在建工程造假方法和分析内容
1、在建工程造假四种方法
案例22：上市公司DEM在建工程造假
2、八个方面判断在建工程是否有问题
第七个科目：识别固定资产造假方法和分析内容
1、固定资产造假四种方法
案例23：JZG固定资产造假
案例24：虚增固定资产，导致占比高
2、两个方面判断固定资产有问题
3、六个方面检查分析固定资产
第八个科目：识别长期投资造假方法和分析内容
1、长期投资造假四种方法
案例25：企业对外乱投资，银行贷款出现不良
2、六个方面判断长期投资是否有问题
第九个科目：识别无形资产造假方法和分析内容
1、无形资产造假五种方法
案例26：高评估土地价值，虚增无形资产
2、识别无形资产造假和分析五种方法
第十个科目：识别实收资本造假方法和分析内容
1、实收资本造假四种方法
案例27：虚增实收资本，对应虚增其他应收款
2、识别实收资本造假和分析四种方法
第十一个科目：识别资本公积造假方法和分析内容
1、资本公积造假四种方法
案例28：虚增固定资产，虚增资本公积
案例29：股东借款虚增资本公积
2、资本公积六项来源
3、分析资本公积是否有问题六种方法
案例30：支行行长是怎么发现中小企业资本公积虚假的
第十二个科目：识别未分配利润造假方法和分析内容
1、未分配利润造假方法
2、识别未分配利润造假方法
案例31：计算分析未分配利润虚假方法
第十三个科目：七个方面判断短期贷款是否有问题
第三节 识别利润表造假方法和分析内容
一、销售收入造假十一种方法
案例32：上市公司BDH公司虚增收入3,524万元
二、识别销售收入造假方法
1、销售六大方面异常：销售客户10个方面异常，销售交易6个方面异常，销售合同单据6个方面异常，货币资金配合收入造假6个异常，销售回款4个方面异常，其他4个异常。
2、销售收入造假十二个特征
案例33：上市公司KMJC虚假销售产品，虚假退货
3、识别销售收入造假六种方法
方法一：看增值税销项发票，确认收入利润
方法二、查询客户报税系统，确认销售收入
方法三：看销售明细帐，核实有疑点的收入
方法四：看银行对帐单，核实收入和现金流
方法五：利用三品三表和三流方法核实收入
方法六：综合对比，交叉验证收入，有无问题
第四节 现金流量表造假方法和识别技巧
一、现金流造假十种方法
案例34：FLZY虚增经营活动现金流入
二、识别现金流造假、核实现金流入量方法
1、表内结构比例异常，判断现金流有问题
2、表间逻辑校验不符，判断现金流有问题
3、勾稽关系不符，现金流有问题
4、核实现金流入和现金流出方法
5、怎么看银行对账单
6、检查分析现金流的四个重点
第六章 企业产品、行业分析内容和方法
一、企业经营产品或商品分析14个内容
二、行业特征与发展趋势分析10个内容
案例35：有效的行业分析，避免3亿固贷不良
第七章 测还款资金来源
一、预测贷款到期前销售收入方法
二、预测贷款到期前现金流入量方法
三、预测贷款到期前现金流出量方法
第八章 识别企业隐性负债七种方法
一、企业隐藏负债：五种类型
二、企业隐藏负债：造假方法
三、识别隐藏负债七种方法
第九章 贷后管理做好三个关键性动作
一、贷后管理三个关键性动作内容
二、贷后管理三个关键性动作操作方法
1、钱出去货进来：验证贷款是否被挪用、贷款时提供采购合同真实性，采购环节资金流和物流转换情况，交流操作方法和填写操作表。
2、货出去钱回来：验证销售回款情况、贷款时提供销售合同真实性，生产环节、销售环节物流和资金流转换情况，交流操作方法和填写操作表。
3、续作授信偿还上笔资金还款来源：判断还款能力，避免企业经营不行了，还续作贷款，扩大贷款风险，贻误清收战机。
三、贷后管理多渠道：了解企业偿债能力变化
案例36：贷后从不同渠道、不同维度、不同侧面、不同角度了解借款企业经营情况、偿债能力，老大爷
案例37：贷后管理需要积累社会常识和经验，而且要细心
第十章 贷款管理关注五大方面40个主要风险点
一、外部政策环境和行业发生重大变化。5个方面。
二、企业经营管理出现问题。10个方面。
案例38：贷后管理到位，行使代位权，收回不良615万
案例39：贷后管理到位，运用撤销权：清收不良433万元
三、借款企业财务出现不利于偿债变化。16个方面。
案例40：贷后管理不到位，依法清收没有资产可保全
案例41：超前识别潜在不良与依法清收完美结合，收回不良3亿元
四、借款企业投资新项目。4个方面。
案例42：成功阻击3亿固贷不良，及时退出流贷0.5亿元，其他4家银行出现4.5亿不良。
五、抵押担保方面。5个方面。
案例43：抵押物评估价高，影响清收处置抵押物
案例44：不能被上市公司的光环蒙住眼睛,及时退出KD公司4000万贷款
六、退出授信三种情形
1、早识别好退出，难达成共识，主要标志；
2、中识别难退出，容易达成共识，主要标志；
3、晚识别不能退出，都能达成共识，主要标志。
七、持续评估授信决策的有效性
第十一章 企业逃废银行债务五种模式及十个对策
一、业逃废银行贷款五种模式
二、企业逃废银行债务原因和标志
三、银行防控企业逃废债应采取的10个办法
案例45：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债
