(微信同号) 课程背景：
2022年全国银行处置不良资产3.1万亿，其中核销1万亿，2022年末不良贷款余额3万亿，不良率1.63%，实事求是说，实际不良贷款应比这个数大。三年疫情和经济环境影响，倒闭企业400多万家，1300万个体户消失，经济低位运行，企业经营风险加大，很多企业资金链出现问题，今年和明年各家银行潜在不良贷款、实际不良会增多，清收处置不良贷款、识别和化解潜在不良贷款，乃是银行当前重点工作之一，银行需要做好处置不良培训工作。12种处置方法，30个渠道查资产，27个方法追加被执行人，130个经典案例，六个搞定：搞定方案，搞定速度，搞定资产，搞定评估，搞定拍卖，搞定现金。
课程时间：1-2天
课程对象：客户经理、支行负责人、清收保全人员、分行授信管理人员、授信审查审批人员
前序：处置不良资产总体思路和方法
1、处置理念，四类管理，三个保障，三多三少，加法减法
2、前伸、中展、后延三部曲
3、清收不良七怕，清收最佳境界最差境界标准，清收不良六项来源
第一种方法：常规催收不良贷款五个问题及对策
六个条件，五种办法，谈判目标，准确了解10个内容，催收谈判四个关键，借款人痛点弱点软肋，银行的砝码，催收谈判八不要，催收谈判14个方法技巧，优劣势分析
案例1：利用常规清收方法，收回不良贷款800万元
第二种方法：加固减退清收不良五个问题及对策
1、加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，三大重点，采取进可攻退可守策略
案例2：采取加固减退措施，收回不良1200万元
第三种方法：贷款重组转化不良四个问题及对策
确定重组对象、方式、条件、内容、标准、重点，评估重组动机方案
案例3：贷款转给担保企业重组成功案例
第四种方法：依法清收不良贷款140个问题及对策
一、诉讼保全和送达6个问题及对策
1、具备六个条件之一，可依法清收不良
2、评估依法清收效果，效果好的三种情形，效果差三种情形
3、诉讼时效新规
案例4：起诉又撤诉，中断诉讼时效
4、担保超时效，在常规催收书签字盖章，保证人仍不承担责任
5、刊登公告催收，中断时效情形
6、案例5：手机录音，中断诉讼时效
案例6：被告不得以轮候查封提出超标的
案例7：转账凭证附言“借款”，能否足以认定系借款关系？
二、解决漫长诉讼执行八招43个要点
1、第一招：出现三个3立即依法清收，边打边谈，5点
2、第二招：协调法院快速推进各项程序 4点
3、第三招：合同公证，直接申请执行 2点
4、第四招：小额诉讼，一审终审 2点
5、第五招：找不到人，避免公告耽时间方法和四个法律依据 5点
6、第六招：快速评估，评估价尽可能低，不高市场价 7点
7、第七招：快速拍卖，两次降价都到位 15点
（1）拍卖财产不能变现的3个关键原因；（2）让拍卖财产变现有效方法；（3）常规拍卖财产降价次数、降价幅度；（4）网络拍卖财产降价次数、降价幅度；（5）执行法拍卖财产降价次数、降价幅；（6）四种情形拍卖无效；（7）拍卖财产流拍，银行不同意按照流拍价抵债，两个救济途径；（8）被执行人自行变卖财产三种情形；（9）解决抵押物高评估：三个有效办法；…。
8、第八招：考核清收时间效率和清收金额效果 8点
案例8：经过公证的担保合同，可直接申请执行
案例9：按合同地址邮寄送达，诉讼文书被退回，仍视为送达
案例10：法院首邮送达签收，再邮被退回视为送达
案例11：未通知被执行人选评估机构，不能重新评估
案例12：被执行人不能以评估价过低，要求重新评估
案例13：评估异议未组织专业评审，撤销拍卖
案例14：可定向询价确定房产参考价
案例15：贷时抵押物评估价高，影响法院评估价
案例16：网拍公告发布途径，有效标准
案例17：首次流拍，二次拍卖不受评估报告有效期限制
案例18：竞买人不符合公告资质，可撤销拍卖
案例19：首封不抵债解封，轮候可直按保留价裁定抵债
案例20：抵押权人不同意抵债，不丧失对该财产优先受偿权
案例21：流拍不抵债，可重新启动评估拍卖程序
案例22：网拍降价幅度不适用拍卖变卖第13条降20%
三、30个渠道查找被执行人可执行财产
创造清收不良贷款最佳时机，资产最佳和时间最佳；七个方面解决没有财产保全，填写证明企业实力情况表；
1、第一个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业的房屋
2、第二个渠道：六个方面查找借款企业和担保企业的土地
3、第三个渠道：五个方面查找借款企业和担保企业存货和设备
4、第四个渠道：七个方面查找借款企业和担保企业八项权利
5、第五个渠道：八个方面查找借款企业和担保企业投资股权
6、第六个渠道：四个方面查找借款企业和担保企业应收账款
7、第七个渠道：三个方面查找贷款资金走向，清收不良贷款
8、第八个渠道：三个方面查找被执行人各种赔偿款、补偿款
9、第九个渠道：两个方面查找借款个人和担保个人的保险单
10.第十个渠道：三个方面查找被执行个人股票、期货和有价证券
11.第十一个渠道：合并执行被执行人的被执行人财产，收回不良
12.第十二个渠道：收取抵押物或查封物的法定孳息或天然孳息
13.第十三个渠道：查找到期债权、行使代位权诉讼清收不良
14.第十四个渠道：行使撤销权清收不良。行使撤销权四个条件
15.第十五个渠道：对被执行人财产审计，查明资产，追加被执行人
…… 30.第三十个渠道 …
注：执行到期债权三个条件，执行到期债权四个规定，解读民法典535条代位权，行使代位的四个条件。四种情形可行使撤销权，行使撤销权范围、费用、时间。
案例23：查找执行未成年子女房屋收回不良707万元
案例24：银行未控制质押物，质押无优先受偿权
案例25：欠监管费监管公司退出，质押煤炭没优先受偿权
案例26：执行保证人股权，收回不良贷款3亿元
案例27：执行应收账款，收回不良贷款3000万元
案例28：根据贷款资金走向，收回不良960万元
案例29：用拆迁补偿款收回不良贷款3920万元
案例30：执行被执行人的保单现金价值收回不良116万元
案例31：查找被执行人的股票，收回不良286万元
案例32：通过合并执行，收回不良贷款1860万元
案例33：抵押权效力及于租金，不用生效判决确认
案例34：未在15天提异议被裁定执行，不得提起执行异议之诉
案例35：银行运用代位权，收回不良贷款615万元
案例36：代位权诉讼未收回全部贷款本息，可再诉讼借款企业
案例37：代位权之诉不以债务人与次债务人债权明确无争议为条件
案例38：及时行使撤销权收回不良贷款443万元
案例39：次债务人履行给付义未通知法院，仍可执行次债务人
案例40：法院调解低价转让财产，仍可撤销清收不良
案例41：债务人将全部财产事后恶意抵押给一个债权人，可撤销
四、追加被执行人清收不良27种有效方法
追加被执行人：五个目的；分别交流每种追加法律依据，操作方法
1、第一个追加：追加未缴纳或未足缴股东为被执行人 依据和方法
2、第二个追加：追加实物出资未更名的股东赔偿责任 依据和方法
3、第三个追加：追加出资增资不实名义股东被执行人 依据和方法
4、第四个追加：追加抽逃出资的股东为被执行人 依据和方法
5、第五个追加：追加出资期限未届满股东为被执行人 依据和方法
6、第六个追加：追加未清算注销登记股东为被执行人 依据和方法
7、第七个追加：一人公司财产与股东财产混同追股东 依据和方法
8、第八个追加：董事未催缴出资，追董事为被执行人 依据和方法
9、第九个追加：追加未出资转让股权股东为被执行人 依据和方法
10.第十个追加：追加合并或分立后的法人为被执行人 依据和方法
11.第十一个追加：无偿划财产，追接受单位被执行人 依据和方法
12.第十二个追加：追加接收被执行人转款的股东赔偿 依据和方法
13.第十三个追加：追加提供虚假采购合同第三人侵权赔偿责任
14.第十四个追加：追加虚假诉讼转移资产的关联公司承担连带责任
15.第十五个追加：追加执行转移至被执行人儿女名下的财产… …
27.第二十七个追加：… …
案例42：追加未缴纳出资的股东承担150万元还款责任
案例43：追加实物出资未更名的股东承担1176万元赔偿责任
案例44：追加增资不实的名义股东承担4300万元赔偿责任
案例45：追加抽逃出资的股东承担500万元赔偿责任
案例46：追加抽逃出资的股东承担1.8亿元连带责任
案例47：追加出资期限未届满的股东为被执行人
案例48：追加一人公司股东对公司债务承担连带责任
案例49：六名董事未催股东出资，对公司债务491万美元连带赔偿
案例50：追加未认缴出资转让股权的股东承担500万连带责任
案例51：追加无偿接收保证人资产的公司为被告，收回不良贷款
案例52：追加接收被执行人转款的股东在2951万元内赔偿责任
案例53：追加提供虚假采购合同第三人侵权赔偿责任
案例54：追加虚假诉讼转移资产的关联公司承担连带责任
案例55：追加执行转移至被执行人儿女名下的财产 … …
五、冻结和执行股权六个问题及对策
1、最高法院冻结处置非上市公司股权五个规定
2、银行质押的股票被标记，四种方法清收
3、法院处置上市公司股票四种方法和方式 案例56
4、在限制期转让股权：不产生交付效力 案例57
5、债权人不知道代持股权：可强制执行 案例58
6、股权虽已转让但未更名：不能对抗强制执行 案例59
六、强制执行70个问题及对策（交流35个）
1、被执行报告近五年六项行为
2、不履行和解协议：约定的违约金不减免 案例60
3、二审撤诉庭外和解不履行：可执行一审判决 案例61
4、庭外和解未全还，超执行期限只能再诉 案例62
5、申请执行时效期间，适用诉讼时效中断 案例63
6、执行被执行人唯一住房：法律依据和方法
7、认定唯一住房以执行时：时间节点为标准 案例64
唯一住房掌握标准 案例65
8、异地购买当地唯一住房：不能排除执行 案例66
9、离婚协议将房归其配偶：未更名不排除执行 案例67
10、离婚约定房产赠与子女：未过户仍可执行 案例68
11、执行被执行人：共有财产四个方法
12、执行被执行人子女名下房屋收不良780万 案例69
父母有债务，可执行未成年子女名下房屋 案例70：
13、签订认购书购房：不能排除执行 案例71
14、购买被执行人的商业用房：不能排除执行 案例72
15、交房确认书不能证明占有：不能排除执行 案例73
16、车位不是基本需要：不能排除执行 案例74
车位先卖后抵押，购买人排除抵押权执行 案例75
17、违反限购政策购房：不能排除执行 案例76
18、借名买房：不能排除执行 案例77
19、借名买车规避限购：不能排除执行 案例78
20、借款人财产不便执行：可执行一般保证人财产 案例79
21、抵押物流拍不抵债：可拍卖债务人其他财产 案例80
22、抵押前买抵押物且修建：也不能排除执行 案例81
23、先查封房屋效力及于：对应土地使用权 案例82
24、解决抵押物被其他法院查封：影响清收的办法
最高法院：轮候查封效力的规定 法[2022]107号
质押物被其他法院查封，协调移送，处置收回不良 案例83
25、法院裁定以物抵债损害银行利益：可撤销 案例84
26、对执行标的提异议：须在执行终结前提出 案例85
27、承租人以未接拍卖承租物：主撤销拍卖不支持 案例86
28、集体土地：未经批准建造的房屋可以处置 依据和方法
29、租赁集体土地：建造厂房、办公楼可处置 依据和方法
30、国有建设用地：建造的无证房屋可以执行 依据和方法
31、网拍竞买人串通：并不必然撤销拍卖 案例87
32、误转至被执行人账户资金：是否可执行 案例88
33、保全财产明显低债权：可保全补充责任人财产 案例89
34、执行被执行人虚拟账户资金
35、认定不能清标准，执行补充责任人前提
案例90：全国首例执行碳排放权清收不良
案例91：院府联动，精准发力，验收办证，拍卖收回不良850万元
案例92：利用法拍贷，收回不良贷款846万元
案例93：积极联系意向买家，拍卖资产收回不良 4900万元
案例94：协调关系人间接代偿，修复信用，收回不良150万元
案例95：对不予腾空房屋采取执行措施，收回不良730万元
案例96：查封处置钢铁产能指标收回不良贷款2000万元
案例97：冻结被执行人使用的非实名手机号微信账户清收
七、参与分配清收个贷不良六个问题及对策
1、执行参与分配清收不良贷款五个条件
2、认定不能清偿所有债权的标准
3、执行依据提起再审，不影响参与分配
4、被执行人房屋变现：参与分配截止案款发放前一日 案例98
5、财产变价款先扣除10种税费
6、财产变价款扣除税费后的分配顺序及依据
八、清收不良贷款刑民交叉九个问题及对策
1、三种情形，民商事案件与刑事案件应当分别审理
2、适用“先刑后民”的四个条件
3、诈骗贷款不必然致合同无效，保证人仍承担连带 案例99
4、企业法定代表人涉嫌犯罪：不影响银行诉讼清收 案例100
5、借款人涉嫌刑事犯罪：可单独诉讼保证人 案例101
6、借款人骗贷银行没过错：保证人仍承担责任 案例102
7、抵押物是赃款购置：符合五个条件仍优先受偿 案例103
8、民事案件不需等刑案结果：可继续审理收不良 案例104
9、保证人涉嫌犯罪：不一定影响民事案件审理 案例105
九、风险代理清收不良三个问题及对策
1、风险代理清收不良贷款六个范围
2、风险代理费率标准，哪些费用不在其中
3、风险代理清收不良贷款操作流程
案例106：通过风险代理，收回不良贷款1098万元
十、债务人破产清偿四个问题及对策
1、借款企业破产，对银行清收不良贷款八个影响
2、破产前一年，借款企业的五种行为无效
3、借款企业破产，银行向保证人追偿四个规定
4、案例107：借新还旧新增加财产担保：不适用破产撤销
案例108：破产前一年内：用财产新增抵押担保无效
十一、利用拒执罪清收不良贷款八个问题及对策
1、拒执罪法律依据及标准
2、借款人12种情形之一构成拒执罪
3、执行法第62条规定的拒执罪的八个标准
4、最高法院：认定被执行人有履行能力的时间节点
5、老赖入刑的3个标准
6、执行法对单位和个人罚款标准
7、案例109：证据不充分，更换法定代表人不能解限高
8、案例110：变更法定代表人未支付股价，不解限高
案例111：虚构债务，虚假抵押，被判拒执罪，收回不良150万
案例112：出售查封房屋构成拒执罪，追回案款4000万元
案例113：利用电商平台规避执行构成拒执罪，收回380万元
案例114：拒不执行，转移资产，罚款5万元，立即还款200万
案例115至案例118：略
第五种方法：以物抵债清收不良贷款25个问题及对策
一、协议抵债六个问题及对策
1、同时具备6个条件可协议抵债
2、协议抵债8个操作流程
3、协议抵债注意10个事项
4、协议以房抵债解他项未更名：被其他法院执行 案例119
5、抵债房产未过户虽占有：也不能排除执行 案例120
6、清收不良签订以物抵债协议，不交付抵债物怎么办
二、法院裁定以物抵债十一个问题及对策
1、法院裁定以物抵债5个依据
2、常规拍卖不动产5次抵债机会、常规拍卖动产4次抵债机会
3、网拍动产和不动产4次抵债机会
4、同时具备6个条件，银行可同意法院裁定以物抵债
5、法院裁定以物抵债注意6个事项
案例121：法院裁定以物抵债变现，成功收回不良2375万元
6、法院调解以房抵债未更名：其他法院仍可执行 案例122
7、法院裁定房屋抵债未过户：企业再抵押无效 案例123
8、法院裁定房抵债未更名被查封：不影响抵债效力 案例124
9、法院裁定以物抵债：不能直接裁定给案外人 案例125
10、向法院申请抵债须在：最后流拍67天之内 案例126
11、法院裁定以物抵债价：应扣除执行费和评估费 案例127
三、处置抵债资产八个要点
1、财政部最新规定：处置抵债资产5个要点
2、5个方面确定拍卖抵债资产底价
3、公开拍卖抵债资产5个要点
4、转让抵债资产分期付款6个要求
5、处置抵债资产七个渠道和方法
6、银行接收、持有、处置抵债资产涉及的税种和税率
7、依法合规减少和减免税费有效方法
解读：财政部2022年31号公告，减免抵债资产税费
8、避免裁定以物抵债价格高或找差价5个对策
第六种方法：呆账核销五个问题及对策
2022年核销1万亿，六年核销6万亿。核销呆账9种类型；操作流程；账销案存，继续清收；核销优劣势；做好三个平衡。
第七种方法：利用互联网加快处置不良资产五个问题及对策
互联网+不良资产经营模式，利用互联网宣传推介不良资产，利用网络拍卖不良资产，打造多边网络平台处置不良资产，构建线上化系统化处置不良资产经营模式。
第八种方法：超前识别及时清收潜在不良贷款六个问题及对策
1、识别潜在不良贷款五项原则
2、退出潜在不良：三种情形、标准
案例128：23家银行未发现风险，出现120亿不良贷款
案例129：未被上市光环蒙眼，退出潜在不良4000万元
第九种方法：单户转让债权清收不良贷款八个问题
1、六种情形之一，可单户转让不良贷款
2、单户转让不良难点和重点：债权定价，以销定让
案例130：单户转让，收回已核销12年贷款1266万元
第十种方法：批量转让不良贷款十五个问题及对策
第十一种方法：债转股处置不良贷款八个问题及对策
第十二种方法：不良资产证券化五个问题及对策
后序：清收不良贷款注意十八个事项
1、处置不良资产，避免增加10个风险
2、清收工作注意6个方面，保护好自己
3、正确处理批量处置和自主清收的关系
4、正确处理存量清收和源头治理的关系
