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【课程背景】
ü 过去三年，受疫情冲击及经济下行等影响，中小银行不良贷款压力陡升：一面是庞大的表内外存量，一面是依然未探底的风险，正常类要防、关注类要控、不良类要收。
ü 与之相悖，疫情带来贷款户实质性还款能力下降，社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨，无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。
ü 老办法解决不了新问题，本课程系基于对当前政策、经济、银行、贷户的穿透性分析，阐述新形势下信贷风险防控、时效续接、清收处置的新策略、新方案、新工具，并通过典型案例为中小银行防控风险、完成清收任务提供有效指导。
【课程收益】
ü 政策设计：立足温度银行，制定温暖政策、实现温情化债；
ü 台账管理：遵循底层逻辑，简易三分台账、还款增户扩面；
ü 话术升级：基于稳保和谐，提升还款意愿、减少逃债失联；
ü 手段多样：代收协同、政银联动，电短微空地联动清收等；
ü 技术创新：顺应当下形势，清收结合营销、识别化解债闹；
ü 方案模板：清收政策、专项活动、话术工具等实战工具箱。
【课程对象】
ü 中小银行经营班子、信贷部、风险部、清收中心、网点负责人、客户经理。
【授课时长】
ü 版本1：时长2小时、整体串讲；
ü 版本2：时长6小时、各要点精讲。
【课程大纲】
第一部分. 【策略篇】
一、三年疫情波动，借贷双方新变化与应对措施
1、过去三年来，失信群体在扩大化、劣变化！
ü 失信群体有所扩大；
ü 还款能力有所下降；
ü 不满情绪有所放大；
ü 赖账能力有所提升。
2、多种风险因素叠加，银行不良清收太难了！
ü 经济下行风险，多数信贷主体的整体收入负增长；
ü 法律合规风险，民法典及个保法对催收趋严规范；
ü 舆情传播风险，某些意见领袖迎合失信群体诉求。
3、银行不良工作的痛点加剧恶化，全面升级！
ü 清收风暴的实施风险加大的具体表现；
ü 司法清收及执行难度加大的具体表现；
ü 信贷资产的处置难度加大的具体表现；
ü 基层队伍的清收意愿下降的具体表现；
ü 贷户实质性还款能力下降的具体表现。
4、应对挑战，银行清收策略重大调整建议！
ü 从清收存量到全面控降；
ü 从直接清收到间接清收；
ü 从强势清收到温情化债；
ü 从清收风暴到诚信行动；
ü 从应收尽收到应管尽管；
ü 从面谈催收为主到空地联动结合；
ü 从薅羊毛式清收到三分台账管理；
ü 从单一还款政策到分类还款政策；
ü 从短期突击活动到长效还款管理；
ü 从只看结果指标到关注过程指标。
二、应对疫情，不良清收专项打法方案革新
1、总行清收顶层设计
ü 提升小额现金清收业绩的主要抓手；
ü 提升大额清收盘活业绩的主要抓手；
ü 强化全行清收考核管理的主要指标。
2、专项清收政策设计
ü 总行制定精准批转政策的基本管理原则；
ü 针对“清零退据类型”的政策设计要点；
ü 针对“家人承接类型”的政策设计要点；
ü 针对“司法推进类型”的政策设计要点；
ü 针对“承诺分期类型”的政策设计要点。
3、专项清收活动策划
ü 政银联动做哪些活动？
ü 贷收协同做哪些活动？
ü 清收增户做哪些活动？
ü 诚信行动做哪些活动？
ü 大额纾困做哪些活动？
4、专项清收打法设定
5、专项清收工具制作
三、风险管理前置，有效防范正常、关注类下迁
1、正常类：强化走访管控机制
2、关注类：建立排查尽职机制
3、不良类：小额、大额新机制
4、细化管理点、明确考核点
第二部分. 【实操篇】
一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技术
1、专项清收活动策划及实操案例
ü 贷收协同；
ü 清收增户；
ü 诚信行动；
ü 大额纾困。
2、专项清收打法设定及实操案例
ü 三分台账管理打法；
ü 空地联动战术打法；
ü 增户扩面技术打法；
ü 宣教诉调施压打法。
3、专项清收工具制作及实操案例
ü 法律清收手册；
ü 化债话术脚本；
ü 政策视频文案；
ü 走访装备清单；
ü 续接时效工具。
4、贷户10大异议场景化解及运用分析
ü 因为疫情什么都做不了，没有钱。
ü 不是不还，现在没钱，我怎么还呢？
ü 全身都是病，没法干活没有收入。
ü 那么多人贷款，为什么只找我？
ü 这个钱都没经我手，我怎么还呢？
ü 这个账早就豁免了，怎么还来找我？
ü 好好好，我尽力吧。
ü 我反正没钱，随你们搞。
ü 你们抓我好了，谁抓我谁倒霉。
ü 你给我出个纸质的证明，承诺利息全免，我就还。
5、反催收识别及应对
ü 反催收利益链条解析
ü 反催收4大体系结构
ü 反催收（债闹组织）应对
二、清收新打法方案设计及实操案例（版本2）
1. 惠农惠民政策打法（可选），实操流程参考
ü 本地清收政策制定
ü 专项宣传物料清单
ü 活动启动仪式流程
ü 清收行事历（10天版/20天版/长效版）
ü 奖惩+激励+讲评“加油站”
ü 复盘+萃取+复制“红宝书”
2. 线上（课后）互动提问
ü 学员根据授课平台，可线上提问，或课后扫码提问；老师给予线上解答。
