退休养老规划

退休养老规划

课程背景：

中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？居家养老、社区养老、养老院等什么样的方式才是最科学的养老方式？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？

对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要。

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！

课程收益

● 掌握老龄化时代的4种宏观环境：包括老龄化少子化的数据和趋势、长寿时代、人口抚养比、养老金来源深入分析；

● 掌握养老存在的8种核心风险：健康、陪伴、财务、投资、长寿、子女、经济衰退、通货膨胀等养老的综合风险；

● 掌握退休后的主要养老模式：居家、社区、居家等多种模式的优缺点

● 掌握退休的6种主要工具：社会保险、商业保险、基金定投、养老基金、股票、房产等养老模式的优缺点分析。

● 掌握养老的5个核心要点：本金安全、战胜通胀、细水长流、医疗费用、长期投资等。

● 掌握退休的需求分析和计算：退休的金额及如何准备的模式和存在的风险；

课程目标

◆ 从业人员宏观和微观角度全面了解当下面临的老龄化少子化形势；

◆ 从业人员能为各类人员全面进行养老金的计算，风险评估及综合养老方案；

◆ 从业人员角度深入启发和引导，通过养老销售保险基金定投等，促进潜在和大额保单销售。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理、中高端客户等

课程方式：现场授课+现场演练+问题研讨；分组教学+实战演练；研讨式教学+互动式教学+体验式教学

课程大纲

第一讲：中国人口和老龄化形势分析

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析

1. 中国老龄化社会到来

2. 中国少子化时代到来

3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性

二、现阶段主要养老金来源对比

——三大支柱分析对比

1. 国家社保养老的利弊分析

2. 单位年金养老的利弊分析

3. 个人子女养老的利弊分析

三、当下中国居民养老金现状及问题剖析

——“等靠要”及不行动等行为分析

1. 长寿时代的优劣分析

2. 养老替代率下降的窘迫

3. 失独等特殊群体养老的威胁

——过分析我国人口现状，了解老龄化少子化的严峻形势，分析社保等主流养老的缺口，分析养老的迫切性和紧迫性

问题研讨：为什么年轻人都不愿意生孩子了？

第二讲：退休养老的风险和模式选择

一、退休养老面临的6大风险

1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势

2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势

3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险

4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险

5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险

6. 退休养老面临的传承风险：多子女、丁克家庭等多类型家庭传承风险

二、退休养老的模式现状分析

退休养老的四大模式：居家养老、社区养老、养老院养老、其他养老模式（候鸟、抱团，租房式养老）

1. 四大养老模式现状与趋势

3. 四大养老模式优缺点分析

——通过全面分析养老后面临的风险，触发客户思考自己可能的养老需求，进一步分析主流的养老模式及工具，深入引发客户的养老需求的共鸣感

案例研讨：大厂精英面临的退休风险有哪些，如何解决？

第三讲：退休养老的计算和需求分析

第一步：确定目标寿命

——人均寿命的核心决定因素

1. 平均年龄

2. 遗传

3. 心态

4. 生活习惯

第二步：确定退休年龄

1. 退休方式不同：正常退休、延迟退休

2. 退休职业不同：不同职业各有规定年龄

第三步：确定退休后的生活费用

1. 必要费用：生活、医疗等

2. 希望满足：履行、慈善等

第四步：计算退休后总费用

——计算退休后总费用的4个要点

1. 退休后的通胀率

2. 退休后的投资收益

3. 退休后的真实利率

4. 退休到去世的年龄

第五步：制定养老金准备

1. 养老金一次性投资金额测算

1）结合投资收益率和时不足算出现在需要一次性准备多少钱，才能足够养老

2）一次性准备的优势和风险

2. 养老金定投金额测算

1）结合收益率和年限，测算每年（月）定期定额投资需要多少钱，才能足够养老

2）定投准备的优势和风险

3. 一次性投资与定投两者结合金额测算

1）同时考虑一笔投和定投，养老需要多少钱？

2）一笔投和定投结合的优势和不足

第六步：制定养老金的原则和方案

1. 社保是基础，一定要按时缴费

2. 买一份重大疾病险和补充医疗险

3. 有能力时候，买份养老商业保险

4. 形成投资的习惯，做一个基金定投

5. 优质的房子、股票及股权等是有效补充

6. 孩子是情感补充，但不能过分指望

7. 提早做好遗嘱和资产传承计划

——大部分往往低估了退休金额及退休面临的疾病子女拖累等各种不确定性，一定需求精确测算。提前准备才能未来无忧

实战演练：中产阶层的退休需求测算和准备模式

第四讲：养老的5大工具对比

一、社会保险在养老金里的作用

1. 社会保险养老的优劣考虑

2. 社会保险领取金额的4个要素：人口、投资收益、地区差异、GDP发展水平

3. 单纯社保养老的3个风险：少子化、经济衰退、通胀上升

二、商业保险在养老金的应用分析

1. 商业保险在养老里不可替代的作用

2. 商业保险在养老里的分类

3. 商业保险和其他工具的优缺点分析

三、个人养老金在退休中的应用分析

1. 个人养老金的投资方向

2. 个人养老金的收益风险分析

3. 个人养老金和商业保险及基金等的关系

四、基金定投在退休中的应用分析

1. 基金定投在养老中的优缺点

2. 基金定投和年金险等投资的利弊分析

五、房子储蓄在退休中的应用分析

1. 以房养老的可行性分析

2. 房子养老弊多于利分析

——详细掌握各种工具对于养老的优缺点，及在养老中各种工具的不同用处，让客户能拥有充足安全的养老金，拥有幸福的退休养老生活

综合作业：表格分析各大工具养老的优缺点和应用场景

第五讲：养老规划的综合分析

一、理财越早，活的越好

1. 时间在养老中的重要价值

2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具

二、本金安全，适度收益

1. 本金安全对于养老的重要意义

2. 3种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比

3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点

三、抵御通胀，有一定的强制性

1. 不同通胀养老金的金额差异

2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产

3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进

四、设置专门的养老资金账户

不可忽视的养老现状：社保不够养老

1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式

2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式

五、平衡子女教育、养老和房贷的关系

1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析

2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较

3. 子女教育、养老工具的异同点分析

——利用理财规划的科学方法，制定实施养老规划的资产配置方案，从业人员身临其境的感受子女、养老的迫切性，并促进保险基金的销售和理解，也可以未来实际指导客户

综合演练：企业主家庭的养老存在哪些风险，如何规划？

案例实战演练：养老的实战案例演练

1. 养老案例收集——收集客户养老的基本信息

2. 养老风险诊断——诊断客户养老存在的风险

3. 养老需求测算——精确计算养老的金额需求

4. 养老工具分析——评估方案前后的养老工具

5. 养老方案讲解——综合上台讲解养老的方案

6. 养老方案点评——老师、学员、听众综合点评

7. 养老方案完善——提交完整全面的养老方案