(微信同号)客户风险KYC
暨信贷业务全流程中的典型案例解析
主讲：孟捷
【课程背景】
自2015年以来，国内商业银行面临的风险与挑战日益增多，很多都是毫无历史经验可供借鉴的“黑天鹅“或者”灰犀牛“事件：2015年，我们见证了”千股跌停、千股涨停、千股涨停到跌停“、超过两万亿市值灰飞烟灭，上市公司大股东股票质押危机时至今日尚未彻底消除；2016年以来，宏观经济呈”L“型走势在国内形成共识；贸易战的开启，更是从一定程度上改变了中国对外开放的格局；而2020年的疫情，不仅仅是一场公共卫生危机，未来将在长时间内影响世界经济发展的格局。
2021年已经过去，2022年已经到来，新冠疫情依然在全球肆虐，给世界经济发展带来了巨大的不确定性，我国经济发展也始终受到外部各种不利因素的制约。从2021年三季度开始，国内GDP增速不断下滑，两次下调存款准备金率的后续效果有待观察。而作为商业银行优秀生的上市银行，业绩发展同样呈现出两极分化的趋势。
“强者如何恒强、弱者如何走出困境”，成为未来银行业发展的共同课题。在未来商业银行发展进程中，风险管理能力已经成为商业银行的核心竞争力。正确认识客户风险、不忘初心、回归商业银行经营本源，已经成为所有商业银行经营的重中之重。
【课程对象】
大型国有银行、全国性股份制银行、区域型银行（中小城商行、“农商行/农信社/村镇银行等）支行行长、分支行营销管理者，营销团队一线负责人，营销骨干；分行风险管理部门管理骨干
【课程目标】
第一部分：客户风险KYC
了解客户风险KYC含义、重要性及原则，明确尽职重要性；掌握客户风险KYC专业知识，摸清客户风险状况，消除不对称信息，为审批决策提供真实性基础。促使银行市场人员与风险管理人员真正认识KYC的重要性、并在实际工作中做好客户风险KYC。
第二部分：信贷业务全流程中的典型案例解析
结合信贷全流程，通过讲解不同流程节点的风险案例，提示学员在各个流程节点中可能存在的问题与风险，准确把握全流程关键节点要求，能够正确掌握并灵活运用方式方法，切实提升银行市场人员及风险管理人员的风险识别能力。
【课程时间】
一天；两个专题各半天
【授课方法】
集中讲授、案例分析、讨论交流与学员测试
【课程提纲】
第一部分 客户风险KYC
一、 导论——初识KYC
（一）KYC的定义
（二）KYC重要性
二、KYC WHAT
（一）行业风险——从行业看企业
1、经济周期看行业
2、信贷政策看行业
3、行业竞争分析
4、行业特征案例
（二）管理风险
1. 深挖股东背景——避免人的风险
2．理清历史沿革——从过去看现在
3．了解内部治理——是助力还是阻力
4. 战略决策
(三)经营风险——把握第一还款来源
1．主营业务
2. 经营模式
3. 合规经营
4．关联方
(四)财务风险——聚焦偿债能力
1. 经营收现
2. 投资变现
3．筹资获现
三、手把手教你KYC
(一)案例学习
(二)实战技能
四、 温故而知新
（一）课程回顾
（二） 结束语
第二部分 信贷业务全流程中的典型案例解析
一、 课程目标
（一）了解近阶段银行内部典型风险案例的形成过程；
（二）掌握信贷各流程结点的实操重点；
（三）掌握从获客、调查、审查、放款到贷后管理等诸多环节的风险信号；
（四）思考不良资产高发，问题出在哪里？是天灾还是人祸？
二、 客户准入篇
（一）准入环节常见问题
（二）行内底线——HL公司首贷不良案例
（二）外规红线——国际制裁丹东银行案例
（四）回顾与总结
三、 贷前调查篇
（一）贷前环节常见问题
（二）主营失查——SH钢贸公司案例
（三）财务失查——HSRY公司案例
（四）担保失查——KD公司案例
（五）客户风险KYC——TX房地产公司案例
（六）回顾与总结
四、 贷时审查篇
（一）贷时环节常见问题
（二）方案合理性——低风险业务案例
（三）核保面签——ZC贸易公司案例
——XY公司案例
五、 贷后管理篇
（一）贷后环节常见问题
（二）预警管理——JG公司案例
——XYD公司案例
（三）贷后管理要求未落实——XRSH公司案例
（四）回顾与总结
六、 课程总结
