(微信同号)【课程大纲】
前言：《民法典》概述
1、《民法典》编撰背景及意义
2、《民法典》的内容结构
3、《民法典》实施前后的法律适用问题
4、《民法典》与《九民纪要》的关系
5、《民法典》与银行信贷业务的关系
专题一：《民法典》总则部分对信贷业务的影响及应对
一、民事主体
1、民事主体的种类
【业务问题】自然人、法人和非法人组织在债务承担上有何区别？
2、未成年人作为借款主体和担保主体的法律问题——《民法典》第19条解读
【业务问题】未成年人作为购房人的按揭贷款如何操作？
【业务问题】父母用未成年人名下的房产做抵押是否有效？
3、两户（个体工商户和农村承包经营户）的债务承担问题——《民法典》第56条解读
【业务问题】个体工商户的债务由谁承担？如何区分个人经营和家庭经营？
【业务问题】个体营业执照上登记的业主与实际经营者不一致的，谁承担债务？
【业务问题】农村承包经营户指的是个人还是家庭？部分家庭成员外出打工的，是否承担农村承包经营户的债务？
4、法人作为借款主体和担保主体的法律问题
【业务问题】哪些法人主体不能作为担保人？
【业务问题】民办学校、幼儿园、医疗机构的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施能否抵押？
5、法定代表人的法定地位、行为效果和越权行为的法律效力——《民法典》第61条、第504条解读
【业务问题】公司法定代表人未经公司有权机关决议授权，对外提供担保的法律效力？——《九民纪要》第17、18、19条解读
问题1：公司对外担保是否必须要有公司的相关决议；无决议担保是否有效？
问题2：公司为他人债务提供抵押担保并已经办理了抵押登记，是否还需要再出具公司的相关决议；如果没有补充提供决议，抵押是否有效？
问题3：公司为自己的债务提供抵押担保，是否需要出具公司相关决议？
问题4：公司为本公司的董事、监事、高级管理人员提供担保，是否需要出具股东会决议？
问题5：一人公司为他人提供担保，如何出具公司决议？
问题6：如果公司提供的担保决议是伪造的，担保合同是否有效；债权人是否应当承担法律责任？
问题7：什么样的公司担保决议是有效的，债权人需要审查担保决议的哪些内容？
问题8：债权人接受公司提供担保时是否必须审查公司章程，需要审查章程的哪些内容？
6、法人登记的公信效力——《民法典》第65条解读
【业务问题】公司为隐名股东提供担保，是否需要公司出具股东会决议？
【业务问题】隐名股东能不能排除银行对显名股东股权的强制执行？
7、法人的清算责任——《民法典》第70条解读
【业务问题】在什么情况下，清算义务人要对公司债务承担连带责任？——《九民纪要》第14—16条规定解读
8、分公司债务承担及担保问题——《民法典》第74条解读
【业务问题】分公司借款逾期，能否将分公司与总公司作为共同被告？
【业务问题】分公司对外担保，是否需要总公司的书面授权？是否还需要总公司的相关决议？
9、股东滥用权力的法律责任——《民法典》第83条解读
【业务问题】股东在什么情况下对公司债务承担赔偿责任？——《九民纪要》第6条解读
10、程序违法的法人决议对外效力——《民法典》第85条解读
【业务问题】公司给他人提供担保的决议召集程序、表决方式违反法律、行政法规、公司章程时，担保效力是否受到影响？
二、民事权利及民事法律行为
1、民事权利的种类
【业务问题】清收时债权人对债务人的哪些财产可以申请强制执行？
2、以欺诈手段签订合同的法律效力——《民法典》第149条解读
【业务问题】借款人构成骗取贷款罪，是否影响贷款合同及担保合同的效力？银行有哪些救济途径？
3、恶意串通行为的效力——《民法典》第154条解读
【业务问题】债务人虚构债权，恶意将房屋抵押给第三方的法律效力如何？
【业务问题】应收账款债权人与债务人虚构应收账款作为转让标的，与保理人订立保理合同的，应收账款债务人能否以应收账款不存在为由对抗保理人？
三、民事代理、民事责任及诉讼时效
1、职务代理与表见代理的识别——《民法典》第170、172解读
【业务问题】单位员工对外洽谈业务及签约，是否需要单位出具授权委托书？如果没有出具授权委托书，该员工的行为对单位是否发生效力？
2、连带责任与补充责任——《民法典》第178解读
【业务问题】未办理登记的不动产抵押合同的效力——《九民纪要》第60条解读
问题1：未办理登记的不动产抵押合同是否有效？
问题2：未办理抵押登记导致不动产抵押权未设定时，债权人能否请求抵押人补办抵押登记？
问题3：未办理抵押登记导致不动产抵押权未设定时，什么情况下债权人可以请求抵押人赔偿损失；如何确定赔偿责任的范围？
问题4：抵押人承担的是补充责任还是连带责任；债权人能否与抵押人约定责任形式？
3、诉讼时效期间及起算——《民法典》第188、189条解读
【业务问题】保证人的诉讼时效何时起算？
【业务问题】向借款人催收，保证人诉讼时效是否中断？
【业务问题】向部分保证人主张权利，效力是否及于其他保证人？
专题二：《民法典》典型担保制度对信贷业务的影响及应对
一、《民法典》担保制度的体系构成
【业务问题】《民法典》第十三章“保证合同”与担保物权分编是什么关系？
【业务问题】什么是非典型担保？如何理解非典型担保的适用规则？
二、担保的一般规则
1、担保的从属性规则——《民法典》第388、682条解读
【业务问题】银行在以保证担保为核心进行金融产品的开发时应注意的事项？
【业务问题】独立担保约定的效力——《九民纪要》第54条解读
2、担保责任的范围——《民法典》第389、691条解读
【业务问题】担保责任的范围——《九民纪要》第55条解读
问题：担保合同能否约定担保责任的范围大于主债务，如针对担保责任约定专门的违约责任、担保责任的数额高于主债务、担保责任约定的利息高于主债务的利息、担保责任的履行期先于主债务履行期届满等？
3、混合担保的清偿顺序——《民法典》第392条解读
【业务问题】混合担保的清偿顺序——《九民纪要》第56条解读
问题1：在混合担保中，如何确定清偿顺序？
问题2：担保合同中约定“无论是否有其他担保，债权人均可向本合同中的担保人行使担保权利”是否可以理解为对债权人行使权利顺序的约定？
4、主债权诉讼时效届满的法律后果——《民法典》第419、701条解读
【业务问题】主债权诉讼时效届满的法律后果——《九民纪要》第59条解读
问题1：当事人约定或登记部门登记的抵押期间是否有效？
问题2：债权人如何在主债权诉讼时效内行使担保物权，才不导致担保物权消灭？
三、担保物权
1、担保财产的范围——《民法典》第395-399、440条解读
【业务问题】四荒土地经营权能抵押吗？《民法典》中可抵押的财产为什么去掉了四荒土地？
【业务问题】禁止抵押的财产为什么去掉了“耕地”？耕地能抵押吗？
【业务问题】将有的应收账款能质押吗？能否约定“用一定期限内可能产生的全部应收账款进行质押”？
2、抵押合同的内容——《民法典》第400条解读
【业务问题】订立抵押合同时，抵押合同应当包括哪些内容？对抵押财产的描述除名称、数量外还应包括哪些内容？
3、流押/流质条款的效力——《民法典》第401、428条解读
【业务问题】抵押合同约定“债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为抵押权人所有”是否有效，债权人能否/如何取得抵押物的所有权？
4、抵押财产转让规则——《民法典》第406条解读
【业务问题】抵押人未经抵押权人同意能对外转让抵押物吗？债权人如何控制抵押财产的转让？
【业务问题】抵押人未经抵押权人同意对外转让抵押物，能否要求登记部门办理转移登记手续？
5、正常买受人规则——《民法典》第403、404条解读
【业务问题】动产抵押并登记的，抵押权人能否对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人？如何让动产抵押更靠谱？
6、抵押不破租赁规则的调整——《民法典》第405条解读
【业务问题】当抵押遇见租赁，如何防止出租人和承租人倒签租赁合同？
7、债权转让对担保责任的影响——《民法典》第407、547条解读
【业务问题】债权转让未办理抵押权变更登记的，受让人能否向抵押人主张优先受偿权？——《九民纪要》第62条解读
【业务问题】债权受让人未办理抵押权变更登记的，有哪些法律风险？
8、浮动抵押财产的确定规则——《民法典》第396、411条解读
【业务问题】浮动抵押，债权人对哪些财产有优先受偿权？
【业务问题】同一动产上同时存在一般抵押权和浮动抵押权时，哪个权利优先受偿？——《九民纪要》第64条解读
9、担保物权清偿顺序的一般规则——《民法典》第414条解读
【业务问题】同一财产上设立多个抵押权时，清偿顺序如何确定？
【业务问题】股权质押、应收账款质押，清偿顺序如何确定？
10、动产抵押权与质权竞存时的清偿顺序——《民法典》第415条解读
【业务问题】已经抵押给银行的财产又质押给其他债权人，清偿顺序如何确定？
11、购买价金担保权超优先规则——《民法典》第416条解读
【业务问题】买受人将所购动产抵押给出卖人作为价款担保，但在办理抵押登记之前，又将该动产抵押给其他债权人且登记，清偿顺序如何确定？对于动产抵押，债权人究竟应当如何控制风险？
12、最高额抵押债权确定规则——《民法典》第423条解读
【业务问题】最高额抵押财产被查封后，银行能否继续放款？
【业务问题】最高额抵押权的“最高债权额”是“债权最高额”还是“本金最高额”？
13、居住权制度对信贷业务的影响——《民法典》第366、368、369条解读
【业务问题】已经设定抵押的房屋能设定居住权吗？相互关系如何？
【业务问题】已经设定居住权的房屋能抵押吗？相互关系如何？
【业务问题】针对居住权，在贷前调查和贷后检查时要注意哪些事项？
四、保证合同
1、保证担保的实现条件——《民法典》第681条解读
【业务问题】债务未到期，债权人能否要求保证人承担保证责任？
【业务问题】如何在保证合同中对“发生当事人约定的情形”作出约定？
2、保证人的主体资格及限制——《民法典》第683条解读
【业务问题】国家机关提供保证担保的法律效力？
【业务问题】居委会、村委会对外提供担保是否有效？
【业务问题】以公益为目的的法人、非法人组织能否作为保证人？
【业务问题】法人分支机构能否作为保证人？责任如何承担？
3、保证合同的形式——《民法典》第685条解读
【业务问题】只在借款合同落款签署保证人的姓名，保证担保是否成立？
【业务问题】股东在公司内部文件上签章同意为公司债务提供担保，保证合同是否成立？
4、保证方式的确定——《民法典》第686条解读
【业务问题】当事人在保证合同中对保证方式没有约定或约定不明确的，是一部保证还是连带保证？
【业务问题】保证合同中约定“债务人不履行到期债务时，债权人可以请求保证人承担保证责任”，该约定属于一般保证还是连带保证？
【业务问题】供应链金融中的差额补足责任、到期回购以及流动性支持等增信措施属于什么性质？——《九民纪要》第91条解读
5、保证期间的确定——《民法典》第692条解读
【业务问题】保证合同没有约定保证期间的，如何确定保证人承担保证责任的期间？
【业务问题】保证合同中约定“保证人承担保证责任直到主债务本息全部偿还完为止”，保证期间是多长时间？
6、保证债务的诉讼时效——《民法典》第694条解读
【业务问题】对保证人主张权利，从什么时候开始计算诉讼时效？
7、主合同变更对保证责任的影响——《民法典》第695条解读
【业务问题】债权人和债务人将“到期还本付息”的约定变更为“分期还本付息”，保证责任如何承担？
【业务问题】贷款展期未经保证人同意的，保证期间是否受影响？
8、债权转让对保证责任的影响——《民法典》第696条解读
【业务问题】债权转让未通知保证人，保证人是否继续承担保证责任？
【业务问题】保证人为债权人与债务人约定禁止转让的债权提供担保，债权人未经保证人同意转让债权的，保证人是否可以拒绝承担保证责任？
9、债务转移对保证责任的影响——《民法典》第697条解读
【业务问题】债权人和保证人能否约定“保证人同意对未经其同意转让的债务承担保证责任”？
10、按份保证和连带保证的认定——《民法典》第699条解读
【业务问题】数个保证人在一份保证合同中分别约定了各自担保的债权数额，保证人之间是按份保证还是连带保证？
11、保证人的代位权对主债权的影响——《民法典》第700条解读
【业务问题】保证人承担保证责任后，债权人未受清偿部分的债权与保证人的代位权何者优先？
【业务问题】混合担保的处理——《九民纪要》第56条解读
问题1：担保人承担了担保责任之后，是否可以向其他担保人追偿？
问题2：债权人放弃对债务人的担保物权，其他担保人是否免责？
问题3：债权人放弃对第三人的担保物权，其他担保人是否免责？
12、保证人的抗辩——《民法典》第701、702条解读
【业务问题】保证人是否有权行使债务人对债权人的抗辩？债权人如何应对保证人的抗辩？
专题三：《民法典》合同编部分对信贷业务的影响及应对
一、合同通则
1、非典型合同的参照适用——《民法典》第467条解读
【业务问题】以物抵债协议法律问题——《九民纪要》第44、45条解读
问题1：如何理解履行期限届满前和届满后达成的以物抵债协议的性质？
问题2：履行期届满后达成以物抵债协议，抵债物尚未交付的，债权人有权请求履行抵债协议或请求确认抵债物的所有权？
问题3：履行期届满后达成以物抵债协议，抵债物已交付的，什么情况下可以撤销抵债协议？
问题4：诉讼中达成以物抵债协议，能否请求法院根据抵债协议出具民事调解书？
问题5：债权人能否基于以物抵债协议对抗金钱之债的执行？
问题6：执行程序中达成以物抵债协议，法院的以物抵债协议裁定能否直接导致物权变动？
2、书面合同的表现形式——《民法典》第469条解读
【业务问题】银行与客户之间的往来邮件、微信聊天记录属于合同吗，对双方是否有约束力？
【业务问题】视频签约如何防范法律风险？
3、合同的成立——《民法典》第490条解读
【业务问题】签订合同时为什么要求自然人既要签名又要按指印？
【业务问题】信贷人员的口头承诺是否属于合同？
【业务问题】盖章行为的法律效力——《九民纪要》第41条解读
问题1：仅有法定代表人或代理人的签字，合同未加盖公章的，能否认定为是公司行为？
问题2：公章的种类与文件的种类是否必须要相匹配？
问题3：能否以与备案公章不符为由认定某一枚公章为假公章？用假公章签订的合同是否必然无效？
问题4：先在空白授权书上盖章，后确定授权内容，公章显示的公司应否作为合同主体承担责任？
4、预约合同——《民法典》第495条解读
【业务问题】银行与客户签订的《综合授信合同》是预约合同吗？签订《综合授信合同》有哪些法律风险？
5、格式条款——《民法典》第496、497条解读
【业务问题】银行提供格式合同的注意事项？
6、按份债务和连带债务的认定——《民法典》第517、518、520条解读
【业务问题】担保人只担保了部分主债权，借款人自行偿还部分债务对担保责任的影响？
【业务问题】部分连带债务人履行义务，其他债务人是否在相应范围内免责？
【业务问题】债权人免除部分连带债务人的债务，其他连带债务人能否要求免责？
7、利益第三人合同的规则适用——《民法典》第522、523条解读
【业务问题】“第三人可以直接请求债务人向其履行债务”和“当事人约定由第三人向债权人履行债务”如何理解？在信贷业务中如何运用？
8、利益第三人的代履行——《民法典》第524条解读
【业务问题】如何理解“第三人对履行该债务具有合法利益的”？债权人的注意事项？
9、不安抗辩权与预期违约的衔接——《民法典》第527、528、578条解读
【业务问题】债权人签约后放款前，发现债务人隐瞒重大债务，能否中止放款；能否解除合同并主张债务人的违约责任？
【业务问题】债权人放款后到期前，债务人发生不利于将来债权实现的情形，债权人如何处理？
10、情势变更原则——《民法典》第533条解读
【业务问题】情势变更与不可抗力有什么不同？
【业务问题】借款人能否以情势变更为由要求解除合同、延期还款或减免利息？
11、债权人的代位权——《民法典》第535、536、537条解读
【业务问题】债权人是否可以代位行使债务人对相对人的担保债权？
【业务问题】如何理解“影响债权人的到期债权实现”？
【业务问题】债权未到期，债权人能否行使代位权？
【业务问题】债权人行使代位权，是否有权要求债务人的相对人向债权人履行？
12、债权人的撤销权——《民法典》第538-542条解读
【业务问题】债务人放弃债权担保或恶意延长其债权的履行期限，债权人能否行使撤销权？
【业务问题】债务人以明显不合理的高价受让他人财产或者为他人的债务提供担保，债权人能否行使撤销权？
13、债权转让与债务转移——《民法典》第545、547、551条解读
【业务问题】债权转让未通知借款人的法律后果？
【业务问题】当事人约定金钱债权不得转让的，债权的受让人能否向债务人主张权利？
【业务问题】债权转让对保证人保证责任的影响？
【业务问题】主债权转让未办理抵押变更登记的法律后果？
【业务问题】债务转移的法律规定及法律后果？
14、第三人债务加入——《民法典》第552条解读
【业务问题】第三人债务加入与代履行的区别？
【业务问题】公司作为第三人加入债务，是否需要出具公司决议？——《九民纪要》第23条解读
15、债务人的给付不足以清偿全部债务的，如何确定清偿顺序——《民法典》第560、561条解读
【业务问题】债务人的给付不足以清偿多笔债务的，各债务如何确定清偿顺序？
【业务问题】债务人的给付不足以清偿单笔债务的，如何确定清偿顺序？
16、合同终止与解除——《民法典》第557条解读
【业务问题】合同解除与合同终止的关系？
【业务问题】借款人死亡，借款合同终止吗？
【业务问题】保证人死亡，保证合同是否终止？
17、解除权的行使方式——《民法典》第565条解读
【业务问题】解除合同有哪些方式？起诉前如何解除？起诉后如何解除？
【业务问题】什么情况下可以通知的方式行使合同解除权？——《九民纪要》第46条解读
18、合同解除的法律后果——《民法典》第566条解读
【业务问题】合同解除后，违约方是否应承担违约责任？——《九民纪要》第49条解读
【业务问题】主合同解除后，担保人是否仍应当承担担保责任？
【业务问题】合同解除与宣布借款提前到期是否一样？借款提前到期是否以解除合同为前提？
19、债的抵销——《民法典》第568条解读
【业务问题】过了诉讼时效的债务能抵销吗？
【业务问题】债务人账户中有钱能直接扣吗？
【业务问题】行使抵销权一方享有的债权不足以抵销全部债权数额，当事人对抵销顺序没有特别约定的，应当按照什么顺序进行抵销？——《九民纪要》第43条解读
二、借款合同
1、借款合同的形式与内容——《民法典》第568条解读
【业务问题】变相利息的认定——《九民纪要》第51条
问题：银行以顾问费、服务费等名义收取的费用是否受法律保护？
2、借款人的义务和贷款人的权利——《民法典》第669、672条解读
3、借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第673条解读
4、借款人贷款逾期的法律后果——《民法典》第676条解读
【业务问题】罚息能否作为计收复利的基数？
【业务问题】金融借款合同除约定利息、复利、罚息之外，还约定了违约金，该违约金约定是否有效？
三、其他合同
1、买卖合同中的所有权保留——《民法典》第641、642条解读
【业务问题】买卖合同中约定所有权保留的，如果买受人将取得的货物抵押给其他债权人，债权人的抵押权和出卖人保留的所有权何者优先？
2、融资租赁合同——《民法典》第745条解读
【业务问题】在融资租赁业务中，承租人未经出租人同意，将租赁物抵押给其他债权人是否有效？出租人的利益如何保护？
3、保理合同——《民法典》第761-768条解读
【业务问题】保理业务和债权质押业务的区别是什么？
【业务问题】应收账款债权人就同一应收账款订立多个保理合同的法律效力？
专题四：《民法典》及《九民纪要》其他内容
对信贷业务的影响及应对
1、夫妻共同债务的认定——《民法典》第1064条解读
【业务问题】夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务能否认定为夫妻共同债务？
2、让与担保的效力及权利实现——《九民纪要》第71条解读
【业务问题】如何判断一个协议是财产转让协议还是让与担保？
【业务问题】让与担保是否因虚假意思表示而无效？
【业务问题】让与担保是否违反物权法定原则？
【业务问题】约定债务人到期不能清偿债务财产归债权人所有的让与担保是否有效？
【业务问题】让与担保什么情况下具有物权效力；该物权是所有权还是担保物权？
【业务问题】股权让与担保中如何判断受让人是股东还是有担保的债权人？
3、借新还旧的担保责任——《九民纪要》第57条解读
【业务问题】如何区别借新还旧和贷款展期？
【业务问题】担保旧贷的担保物权在借新还旧之时是否消灭？
【业务问题】新贷和旧贷的保证人系同一人和非同一人时分别如何处理？
【业务问题】当事人约定担保旧贷的未涂销抵押权继续为新贷提供担保的，是否有效？
4、约定担保物权的效力——《九民纪要》第67条解读
【业务问题】当事人以法律、行政法规未禁止抵押或者质押的财产设定以登记作为公示方法的担保，无法定的登记机构而未能进行登记，是否发生物权效力？（示例：商铺租赁权）
【业务问题】当事人以法律、行政法规未禁止抵押或者质押的财产设定以登记作为公示方法的担保，按照部门规章或地方性法规的规定进行登记的，是否具有物权效力？（示例：出租车经营权质押、排污权抵押）
【业务问题】不具有物权效力的担保合同是否有效？是否具有对抗效力和优先性？
5、担保债权的范围——《九民纪要》第58条解读
【业务问题】判断以登记作为公示方式的担保物权的担保范围，一般是以担保合同约定为准，还是以登记的范围为准？
【业务问题】在登记簿不记载担保范围，仅有“被担保主债权数额或最高债权数额”的情形下，如何认定担保物权的担保范围？
【业务问题】约定为最高额抵押但登记为一般抵押如何处理？
结语：应对民法典实施的准备工作
