(微信同号)【讲师介绍】
王团结老师曾在中国银行、民生银行工作11年，先后从事过资产保全、客户经理、法律合规等岗位，有丰富的一线实践经验。2014年开始专职从事银行咨询培训工作，讲授信贷风控和不良贷款清收方面的课程。出版有《我是银行客户经理》、《眼力—小微企业贷款调查技术》两部专著。
【课时】6课时
【课程大纲】
第一部分 贷前调查风险识别
一、 借款人基本情况调查
1、 信用报告的审查
1) 从信用报告中可以发现哪些信息？
2) 如何处理有逾期记录的贷款？
3) 过度负债的风险
2、 资料的审查——如何防范欺诈风险
1) 借名贷款
2) 假婚姻
3) 假单位、假收入
4) 假流水
3、 渠道商风险
1) 房贷中的开发商风险
2) 不良中介机构风险
二、 个人经营贷款风险识别
1、 经营范围是否合法合规
2、 企业的实际控制人
3、 财务风险识别
1) 财务基础知识
2) 如何核实借款人的资产
3) 如何核实借款人的隐形负债、关联企业负债
4) 如何核实借款人的销售收入
5) 如何核实借款人的利润
4、 行业风险判断
1) 猪周期与煤周期、股市周期——周期性行业的风险
2) 从功能机到智能机——夕阳产业的风险
3) 教培行业整顿——政策风险能否预测
5、 经营管理风险
1) 行业小白——借款人从业经验不足的风险
2) 隔行如何山——借款人多元化经营的风险
3) 被合伙人、员工坑——借款人管理风险
三、 信用贷款风险识别
1、 高风险用途的识别
1) 股票、期货、贵金属、数字货币、境外股权投资、民间借贷等金融类用途
2) 如何在贷前阶段判断贷款用途
2、 信用额度过高的风险
1) 恰到好处的额度
2) 信用额度常见的核定方法
四、 担保情况调查
1. 抵押
1) 抵押人主体资格
2) 抵押物上的优先权
3) 抵押物上设置的法律障碍
4) 较难处置的抵押物类型
2. 保证
1) 保证人的主体资格
2) 保证人的代偿能力
3) 保证人的代偿意愿
第二部分 贷后风险预警与处置
一、 贷后检查的内容和方法
1. 贷后检查的内容
1) 资金流向检查
2) 贷款到期前回访
3) 定期贷后检查
2. 贷后检查的方法
1) 日常观察
2) 非现场检查
3) 现场检查
二、 预警信号的识别
1. 行业预警信号
1) 行业过热风险
2) 行业衰退风险
2. 借款人预警信号
1) 早期信号：风险潜伏期
2) 中期信号：风险扩散期
3) 晚期信号：风险发作期
三、 预警信号的处理
1. 谁来预警
1) 谁来当“吹哨人”？
2) 自己无法预警
3) 听取多方意见
2. 谁来处置
1) 具有“应激性障碍”的人不适合处理
2) 换人战术
3. 技术处理方法
1) 回避风险：掌握收贷时机
2) 压缩风险
3) 延缓风险：贷款重组
4) 转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果
5) 处置风险：先下手为强
4. 心理因素：影响收贷的几种心理
1) 利令智昏：如何在风险收益之间平衡
2) 谋而乏断：如何做出有效决策
3) 感情用事：奈何明月照沟渠
4) 于心不忍：金融不属于道德范畴
5) 心存侥幸：丛林法则
第三部分 贷款催收方法
一、 贷款逾期后的处理手段
1、 贷款收不回来怎么办？
2、 常用的催收方法
3、 贷款核销与尽职免责
二、 贷款催收基本原理
1、 厚黑原理
2、 压力管理原理
3、 软硬兼施原理
4、 借款人区别对待原理
三、 电话催收技巧
1、 失联客户修复
2、 电话催收流程
1) 了解逾期原因
2) 有效施加压力
3) 寻找还款来源
4) 获得还款承诺
3、 常见难题解决方法
1) 不接电话
2) 没钱
3) 等两天
4) 讨价还价
四、 上门催收技巧
1、 天时：上门催收时间选择
2、 地利：上门催收地点选择
3、 人和：谈判对象选择
五、 诉讼催收技巧
1、 诉讼时机的把握
2、 资产保全
3、 主要的诉讼流程
