(微信同号)一、 借款主体操作风险
1. 个人客户借冒名贷款问题
1) 银行知情的情况下应向谁追偿
2) 银行不知情的情况应向谁追偿
3) 贷款诈骗罪与违法发放贷款罪、挪用资金罪
2. 公司客户非实际控制人借款
1) 法人代表人、大股东与实际控制人的不同
2) 关联企业如何追偿
3) 公司逃废债务风险的防范
3. 关系人贷款
1) 关系人的范围
2) 违法向关系人发放贷款罪
二、 贷款用途操作风险
1. 向限控行业发放的贷款
1) 借款人违反环保政策的贷款
2) 借款人未取得环评的贷款
3) 借款人未得取行政许可的贷款
2. 涉黄、赌、毒的贷款
1) 参与黄、赌、毒的贷款
2) 经营黄、赌场所的贷款
3) 涉及黑恶势力的贷款
3. 贷款资金流向问题
1) 信贷资金回流的合规性风险
2) 票据业务交易真实性问题
三、 保证贷款业务操作风险
1. 保证人主体资格风险
1) 不能担任保证人的情形
2) 保证期间届满后保证人在催收通知书上签字，保证人是否承担责任
2. 保证合同效力风险
1) 夫妻一方作为保证人，另一方是否承担保证责任
2) 公司越权担保的法律后果
3) 借款人存在诈骗行为，保证合同是否有效
4) 贷款展期，保证人是否承担责任
5) 未告知保证人借新还旧，保证人是否承担责任
6) 债权转让后，保证人是否承担责任
7) 借贷双方变更贷款用途，保证人是否承担保证责任
8) 多个保证人担保，如何分担份额
四、 抵押业务操作风险
1. 抵押物
1) 民办学校、幼儿园、医院的房产可否抵押
2) 驾校车辆可否抵押
3) 抵押物租给学校、医院如何处置
2. 抵押登记
1) 借新还旧、展期是否需要重新办理抵押登记手续
2) 抵押物被查封后可否展期
3) 债权金额超过登记金额如何处理
4) 余值抵押如何追偿
3. 抵押权实现障碍
1) 优先于抵押权的几种权利
A. 工程承包商先受偿权是否优先于抵押权
B. 划拨土地出让金是否优先于抵押权
C. 税收是否优先于抵押权
2) 当抵押权与其他权利冲突时如何解决
A. 在建工程抵押权与购房人请求权如何解决冲突
B. 抵押权与租赁权冲突
C. 抵押物被他人查封如何解决
D. 唯一一套住房如何执行
E. 抵押车辆又质押给他人，银行如何追偿
4. 同一笔贷款，既有抵押、又有保证，如何追偿
5. 债权转让，抵押权是否一并转让
五、 质押业务操作风险
1. 保证金账户质押
1) 担保公司保证金能否被扣划
2) 银行承兑汇票保证金被冻结怎么办
3) 一般户内的资金能否形成保证金
4) 保证金来源涉嫌洗钱，如何防范风险
2. 应收账款质押
1) 应收账款未办理登记是否有效
2) 应收账款无法偿付的风险
3) 应收账款虚假的如何追偿
4) 应账账款丧失诉讼时效如何追偿
3. 动产质押
1) 如何确定质押物的权属
2) 如何防范仓单重复质押
3) 质押物贬值，如何采取措施
4) 动产质押未移交占有，质押权能否成立
5) 质押物减损，监管公司是否承担责任
六、 合同签订环节风险
1. 个人客户签字风险
1) 夫妻双方一人签字借款的法律责任
2) 未成年人借款人，民事责任由谁承担
3) 患有精神病的人所签合同是否有效
4) 债务人无法亲自到场如何授权委托
2. 公司客户盖章风险
1) 企业多套印鉴的效力
2) 私刻印章的效力
3) 盗用印章的效力
4) 伪造印章的风险
3. 合同填写风险
1) 客户经理私自更改担保金额的效力
2) 未经担保人同意更改贷款用途的效力
七、 贷后管理环节风险
1. 诉讼时效
1) 诉讼时效中断的情形
2) 如果借款人拒签催收通知书怎么处理
3) 超过诉讼时效的贷款如何催收
2. 保证期间与诉讼时效的区别
3. 申请执行期限
4. 查封、冻结期限
