(微信同号)【课程对象】综合柜员、会计主管、检辅人员等
【课程收益】
1、了解当前社会背景和监管趋势，明确单位银行结算账户管理工作压力。
2、结合实际风险案例，分析业务风险隐患，提升学员防控意识。
3、以案说法，明确当前工作要点和风险防控方法。
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、当前社会背景及监管形势带给银行账户管理工作的压力
1、“断卡行动”的社会背景及其对银行的影响（案例）
2、基于防诈骗目标的金融监管行动及对银行的要求
3、反洗钱领域的金融监管要求、处罚及趋势分析（案例）
4、取消企业银行账户许可后对账户管理的整体要求
二、单位银行结算账户的开立之客户身份识别三审
1、一审开户文件和印鉴
（1）开户文件的认定及审核
（2）上门开户的风险防控
（3）单位信息查询及核对要点
（4）受益所有人识别（案例）
（5）开户预留印鉴审核（案例）
（6）单位开户资质审核
（7）客户风险等级评定（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）
（3）通过法人对谈确认开户用途合理性（案例）
（4）通过现场尽职调查识别可疑开户（案例）
（5）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）
3、三审身份
（1）冒名、假名开户的作案手法（案例）
（2）如何识别冒名开户（案例）
（3）冒名、假名开户的应对措施（案例）
（4）冒名开户的法律责任认定（案例）
三、单位银行结算账户的使用
1、转账业务风险防控
（1）印鉴和身份核实（案例）
（2）监督公转私资金用途 了解公私财产混同的法律风险（案例）
（3）保持对大额交易临界值的敏感性（案例）
2、对账业务合规要点
（1）对账频率要求
（2）保证对账质量
（3）不兼容岗位分离制度（案例）
3、可疑行为人工监测要点（案例）
4、特殊账户合规管理要点
（1）专用存款账户
①专款专用的资金管理原则
②专用存款账户现金存取管理要求
③配合有权机关查冻扣的具体应对（案例）
（2）临时存款账户
（3）同业账户（案例）
（4）内部账户（案例）
四、单位银行结算账户的变更
1、客户身份资料变更
（1）受理变更业务的基本原则
（2）相关文件的认定
（3）尽职核实 远离纠纷（案例）
2、印鉴变更落地举措
（1）公章、财务章常规变更业务流程
（2）公章、财务章遗失变更落地举措
（3）尽职核实 远离纠纷（案例）
3、单位经营状态变更的处置方法
（1）被列入严重违法失信企业名单的单位账户处置
（2）涉及可疑交易的单位银行结算账户处置（案例）
五、单位银行结算账户的销户
1、久悬账户处置的合规要点
（1）留有痕迹的提前通知方法（案例）
（2）久悬账户资金的审慎处置
2、销户业务合规要点
（1）销户顺序要求
（2）除基本户外其他账户销户合规要点
（3）基本存款账户销户合规要点（案例）
3、已注销企业的银行结算账户风险防控（案例）
