(微信同号)【课程对象】银行运营人员等
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、银行案件危害及后果
（一）近期银行案件分享（实时更新）
（二）银行案件三后果
1、法律惩处
（1）刑事责任
（2）罪名及构成要件
（3）量刑标准
2、银保监会行政处罚
（1）逐年攀升的行政法规和罚单数量
（2）行政处罚的手段：警告\罚款\没收违法所得\责令停业整顿\吊销金融许可证\取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格\禁止一定期限直至终身从事银行业工作等
（3）行政处罚的原则：上追两级、双线问责等
3、行内处分
（三）银行案件风险的特殊性
二、典型银行案件剖析
（一）银行案件的演进与分类（业内案件、业外案件）
（二）主要犯罪形式及案例
1、表现形式：结算业务\出纳业务\理财业务\信贷业务\票据业务等
2、业内案件主要罪名、构成要件、量刑标准及案例
（1）非国家工作人员受贿罪/诈骗罪
Ø 案例：银行违规开户，套取同业资金14.5亿
Ø 引申：银行结算账户管理：客户尽职调查全流程
（2）集资诈骗罪
Ø 案例：利用银行内部账户，行长充当资金掮客，造成巨额损失
Ø 引申：特殊银行账户管理：专用账户、内部账户等
（3）职务侵占罪
Ø 案例：133万元银行款箱调包案
Ø 引申：现金出纳业务全流程风险防控
（4）挪用资金罪
Ø 案例：银行零售客户经理利用职务便利疯狂盗转储户资金最终获刑
Ø 引申：非柜面业务管理：新业务中的风险提示义务
（5）帮助信息网络犯罪活动罪
Ø 案例：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被刑拘
Ø 引申：《反电信网络诈骗法》下涉案账户与涉案人员的法律责任
（6）案例：银行私自对外提供客户账户明细引发网络舆论及监管处罚
Ø 引申：金融消费者权益保护的基本要求：信息安全权
（7）案例：某行办理协助扣划业务过程中与法院产生冲突受到处罚
Ø 引申：协助有权机关查询冻结扣划工作法律风险防控
（8）案例：客户家庭经济纠纷却转而状告银行
Ø 引申：特殊群体的业务办理：代理业务风险防控
（三）案件发生的原因
1、个人利益与职业道德的选择
2、业务发展与内控合规的平衡
3、知法、懂法、守法
三、运营案件风险及操作风险防控实务
（一）合规管理的目标和原则
1、案件发生的三类动因：动机\漏洞\权限
Ø 案例：银行员工内外勾结诈骗储户逾亿元存款
2、合规管理的原则：风险为本
3、针对三类动因的管理手段
（二）商业银行运营人员从业操守
1、与客户的关系
（1）遵纪守法、严守底线
（2）熟知业务、防控风险
（3）尽职调查、反洗钱
2、与同事的关系
（1）互相监督
Ø 分组讨论：典型银行案件的员工异常行为
（2）职级、权利不可大过规章制度
Ø 案例：行长指使客户经理、柜员违法操作，三人均获刑
（3）群众举报制度
3、规范业务流程
（三）海恩法则与执行落实
