(微信同号)【课程对象】案防专职人员
【课程时间】12小时
【课程大纲】
一、银行案件防控与合规管理的重要性
（一）近期银行案件分享（实时更新）
（二）银行案件三后果
1、法律惩处
（1）刑事责任
（2）罪名及构成要件
（3）量刑标准
2、银保监会行政处罚
（1）逐年攀升的行政法规和罚单数量
（2）行政处罚的手段：警告\罚款\没收违法所得\责令停业整顿\吊销金融许可证\取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格\禁止一定期限直至终身从事银行业工作等
（3）行政处罚的原则：上追两级、双线问责等
3、行内处分
（三）银行案件风险的特殊性
二、典型银行案件剖析
（一）银行案件的演进与分类（业内案件、业外案件）
（二）主要犯罪形式及案例
1、表现形式：结算业务\出纳业务\理财业务\信贷业务\票据业务等
2、业内案件主要罪名、构成要件、量刑标准及案例
Ø 非法吸收公众存款罪：银行客户经理非法吸存经商，自首后获刑
Ø 集资诈骗罪：银行员工充当资金掮客，造成巨额损失
Ø 非国家工作人员受贿罪：银行员工内外勾结，套取同业资金14.5亿
Ø 贷款诈骗罪：银行客户经理伙同他人利用虚假证件骗取银行贷款获刑
Ø 违法发放贷款罪：冒名贷款审核不利，银行客户经理担责
Ø 合同诈骗罪：加收“财务顾问费”？是犯罪！
Ø 票据诈骗罪：银行行长违规提供担保，商业承兑汇票骗取大额资金
Ø 违规出具金融票证罪：内外勾结，银行客户经理违规开票获刑
Ø 伪造、变造金融票证罪：山东滨州1.5亿存款不翼而飞
Ø 职务侵占罪：133万元银行款箱调包案
Ø 挪用资金罪：银行客户经理深陷赌博漩涡，挪用客户贷款资金获刑
Ø 吸收客户资金不入账罪：银行零售客户经理假理财套取资金3000余万元
Ø 洗钱罪：银行员工协助客户转移资金，卷入洗钱犯罪
Ø 侵犯公民个人信息罪：银行行长授意客户经理“异业合作”违法对外提供客户金融信息构成犯罪
Ø 帮助信息网络犯罪活动罪：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被刑拘
Ø 工作疏漏导致客户得以施行诈骗，银行多人受处罚
Ø 银行拒绝有权机关查询冻结扣划带来严重后果
3、业外案件案例分享
Ø 信用卡诈骗等
（三）案件发生的原因
1、个人利益与职业道德的选择
2、业务发展与内控合规的平衡
3、知法、懂法、守法
三、银行合规管理实务
（一）合规管理的目标和原则
1、案件发生的三类动因：动机\漏洞\权限
Ø 案例：银行员工内外勾结诈骗储户逾亿元存款
2、合规管理的原则：风险为本
3、针对三类动因的管理手段
（二）银行合规管理制度体系建设
（三）银行案件风险高发环节防控措施
1、人员防控
（1）关注三个层次
1）违法行为
Ø 案例：某银行支行长组织全行协同销售理财飞单
2）违规行为
Ø 案例：某银行支行长授意柜面人员非法查询打印储户账户信息
3）异常行为
Ø 案例：某银行客户经理陷入赌球漩涡险酿大案
（2）排查四个方面
1）思想动态
Ø 案例：例行排查与随机排查方法
2）工作表现
Ø 案例：消极型异常与积极型异常表现
3）经济情况
Ø 案例：排查结果的敏锐分析与有效运用
4）日常行为
Ø 案例：多种风险要素案例分析
（3）离职人员的后续处置（案例）
2、业务防控
（1）严控岗位权限
Ø 案例：各岗位“最小授权”原则探讨
（2）规范业务流程
Ø 案例：业务流程的事中监督有效性提升
（3）把控授权环节
Ø 案例：现场授权的风险防控与监督要点
3、分组讨论：典型银行案件的合规管理介入流程
