银行网点电信网络新型违法犯罪防范

【课程对象】银行网点工作人员

【课程收益】

1、认识电信网络新型违法犯罪对银行的影响，提高防范意愿与风险意识。

2、了解当前电信网络新型违法犯罪的主要形式，相关黑灰产业链生态，全社会各领域防范现状和发展趋势。

3、掌握事前把关、事中防御和事后工作三个环节，促进银行网点有效防范电信网络新型违法犯罪。

【课程时间】6小时

【课程大纲】

一、电信网络新型违法犯罪的影响

1、典型电信网络新型违法犯罪（案例）

2、电信网络新型违法犯罪对社会的危害（案例）

3、电信网络新型违法犯罪对银行业的影响

（1）民事赔偿责任认定（案例）

（2）声誉风险

（3）风险提示义务（案例）

二、电信网络新型违法犯罪黑灰产业链

1、电信网络新型违法犯罪形式的发展及特征

（1）传统电信诈骗基本套路

①陌生来电恐吓式

②广泛撒网诱惑式

③信用借款收费式

（2）新型网络诈骗表现形式

①盗取账号冒充式

②养猪杀猪诱导式

③网络贷款套路式

2、电信网络新型违法犯罪黑灰产业链现状

（1）电信网络新型违法犯罪工具来源

①个人信息的盗取和流转（案例）

②手机号码和银行账户的买卖（案例）

③海外服务器及活动场所（案例）

（2）电信网络新型违法犯罪的步骤流程

①脚本设计（案例）

    ②人工培训（案例）

    ③分工实施（案例）

（3）电信网络新型违法犯罪后续洗钱活动

①银行卡转账提现（案例）

②第三方支付隐匿身份（案例）

    ③虚拟货币及对公账户代收（案例）

3、电信网络新型违法犯罪防范打击的社会分工

（1）公安机关的行动

①岗位设置

②权限提升

    ③系统建设

（2）其他相关行业防范现状

（3）金融行业监管要求

①金融消费者权益保护相关要求

②有针对性的文件发布及后续检查、处罚（案例）

    ③成效显著的“断卡行动” （案例）

三、银行网点电信网络新型违法犯罪的防范

1、事前把关

（1）客户身份识别的基本要求

①有效证件及辅助证件的审核认定

②瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）

③失效身份证应对建议及依据（案例）

④单位开户的尽职调查要点及上门开户风险点（案例）

⑤非自然人客户受益所有人识别（案例）

⑥客户风险等级评定（案例）

（2）杜绝可疑开户行为

①涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）

②个人客户开户理由审核要点（案例）

  ③通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）

④通过法人对谈确认开户用途合理性（案例）

⑤通过现场尽职调查识别可疑开户（案例）

⑥拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）

（3）打击冒名开户行为

①冒名、假名开户的作案手法（案例）

②如何识别冒名开户（案例）

③冒名、假名开户的应对措施（案例）

④冒名开户的法律责任认定（案例）

2、事中防御

（1）公民个人信息保护

①刑法和民法典对公民个人信息的保护（案例）

②基于金融消费者权益保护的行业要求（案例）

    ③中资银行公民个人信息保护工作的现状及提升空间（案例）

（2）转账业务风险识别

①个人转账业务诈骗风险识别与防范（案例）

②单位转账业务诈骗风险识别与防范（案例）

    ③各转账渠道的风险提示义务（案例）

（3）做好反洗钱工作

①可疑交易案例学习（案例）

    ②可疑交易分析方法（案例）

    ③关注可疑行为（案例）

3、事后工作

（1）客户情绪安抚（案例）

（2）加强警银合作

①对公安机关案件侦办的支持（案例）

②健全紧急止付和快速冻结机制

    ③公安机关的“返还被害人”权限

（3）案例整理学习